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理财规划报告书 提 交 人：孙磊 工 作 单 位：中国光大银行股份有限公司北京分行天宁寺支行 提 交 日 期：2009年1月6日 尊敬的冯女士： 您好! 首先感谢您对光大银行的支持和信赖。用心、尽心为您的财富增值，是光大银行对客户一份长久的承诺。 本理财报告是本着勤勉尽责、合理谨慎的原则，并在您提供的资料基础上，基于可接受的假设与合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划。所有信息由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 当然，未来一切的情况都充满了不确定。本理财报告所涉及的法律、法规、宏观经济形势有可能发生变化，我们保留对本理财报告做出调整的权利。建议您定期评估理财目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候。 更为重要的是，光大银行作为您专业的理财顾问，更致力于为您的财务自由而努力。因此，此次理财规划的目的，在于有效和您分享生活理财和投资理财的理念以及一些实用的投资理财法则。希望助您运筹帷幄，实现财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 中国光大银行股份有限公司 北京分行天宁寺支行 摘 要 本报告为一个成长期家庭量身定制。该客户收支稳定，资产情况良好，投资经验较少，没有过多投资金融产品的经验。为了更好的安排家庭及家庭成员的生活，该客户对生活理财和投资理财产生了更加明确与迫切的需求。 本报告阐述了如何按照客户背景进行资料收集、建立与客户之间的信赖关系；如何通过面谈获取数据，再根据资产负债比率分析以及现金流量比率等各种指标综合分析客户的财务状况；如何抓取客户关于创富增值、改善住房、保险保障、教育金等一系列理财目标；如何结合宏观经济数据及客户自身财务情况，测算其实现各种理财目标的可行性；如何按照客户自身的风险承受能力和资金流动性需要，量身定制顺应宏观经济周期和自身生命周期的实用理财方法。 本报告以客户的具体需求为线索，涵盖换房测算、商业保险推荐等具体问题的解答，又有对房地产、A股市场的宏观分析，也包资产配置的实用法则。 本报告意在有效和客户分享生活理财和投资理财的理念以及实用的投资法则，以便于帮助客户运筹帷幄，实现财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 目 录 第一部分 【建立与客户之信赖关系】 - 5 - 一、客户信任关系的建立 - 5 - 二、客户信息的搜集整理 - 6 - 三、客户基本信息 - 6 - 第二部分 【明确理财目标】 - 6 - 一、客户投资偏好及风险承受能力分析 - 6 - 二、客户类型分析 - 7 - 三、理财目标分析 - 8 - 第三部分 【财务状况分析】 - 8 - 一、资产负债状况分析 - 8 - 二、现金流量分析 - 9 - 第四部分 【构建理财方案】 - 10 - 一、基本假设及常用计算数据基础 - 10 - 二、近期理财目标测算及方案 - 10 - 1、保险高额定期寿险、重大疾病险稳定身价及保证家庭资产流动性 - 10 - 2、换房目标测算及可行性分析 - 11 - 3、关于孩子学费及大学毕业后创业资金 - 14 - 第五部分 【风险揭示】 - 15 - 第六部分 【定期检讨的安排】 - 15 - 正 文 第一部分 【建立与客户之信赖关系】 一、客户信任关系的建立 在正式约见阁下前，我们对阁下平时关心的保险、教育、房市等市场的基本信息做了搜集整理，并于会面前做出如下准备： 1、确定面谈所要了的资料 主要了解阁下的家庭背景、生活背景、财务状况、对市场的看法和态度、投资偏好、对今后生活主要经济目标的设定、风险承受能力等。 2、有针对性地设计问题，并力图通过所设计的问题间接了解理财规划的所需情况 首先以开放式问题开场，旨在引发客户的兴趣，多说多谈（如：您对现在的市场怎么看？现在手里还有股票和基金吗？接触过保险吗？平时喜欢什么方式娱乐呢？孩子现在会背多少首唐诗了？对未来有什么打算呢？等等）。 其次，设计封闭性问题，在相对融洽的谈话气氛中，以理财方案设计需求为前提，直接提出问题，搜集所需要的确切数据（如：收入、生活支出、敬老支出等）。 3、预期可能碰到的障碍 设计遇到您反感或抵触的话题时的解决方案，以转移或迂回方式为主，对需要正面对待的问题（如：保险、个人消费情况等）以专业性立场出发，引导客户建立正确认识。 4、给予客户的资讯 主要根据事前了解的客户信息和资料准备客户可能需要的信息（如：国内几家主要投研机构在债券、股票、外汇、房地产等方面的市场分析报告、贷款流程、住房公积金规定、社保规定、保险产品资料等）。 基于以上充分的准备，我们与阁下做了诚恳的沟通，阁下莅临我行进行较为深度的面谈，陈述家庭收入状况、资产负债、理