4商业银行金融服务外包的决策模型与战略选择.doc

文章编号:1000- 7695 (2009) 06- 0366- 04 商业银行金融服务外包的决策模型与战略选择 杨隆丰1，王铁山2，吴艳琴3 (1.西北大学经济管理学院，陕西西安710069; 2.西安交通大学经济与金融学院，陕西西安710061; 3.中国工商银行陕西分行，陕西西安710069) 摘要:以商业银行的核心竞争力为基础，从能力、资源和环境3个方而分别组建了金融服务外包的决策模型 ,提出了相应的决策评价指标和决策分析巳路。在此基础上，从业务层次、外包范困和战略性巳考框架3个方而提出了商业银行选择服务外包战略的巳路。 关键词:商业银行;核心竞争力;服务外包;决策模型 中图分类号:F830 文献标识码:A 金融服务外包是提升商业银行核心竞争力的重要手段商业银行是否选择服务外包是一个事关全局的战略问题，如果缺乏科学决策而草率实施，则可能给商业银行带来风险甚 至战略失误。日前，国外对外包理论的研究主要集中在企业战略、企业则务和绩效分析几个方面;国内的相关研究多为评述、介绍性文献。企业成功外包的前提是正确地进行外包决策，即确定哪此业务可以或需要实行外包，并制定相应的外包策略。本文试图以商业银行的核心竞争力为基础，从能力、资源、环境3个角度为商业银行的服务外包决策提供简要的概念模型，为商业银行在进行服务外包战略决策时提供参考框架。 1商业银行的核心竞争力与服务外包 商业银行进行服务外包的主要目的是通过将成本高、风险人、小具有竞争优势的业务流程转交给外部专业机构，从而降低成本、转移风险、强化自身核心竞争力。因此，识别自身的核心竞争力和小足是进行外包战略决策的首要前提。核心竞争力的概念山P raha lad和 H an e1 (1990)首先提出，它是指经济组织在提供某种产品或服务上取得领先地位所必须依赖的能力[1]。商业银行的核心竞争力是指商业银行在长期的经营实践中积累的能够比竞争对手更有效地提供金融产品和服务，并持续赢得更高利润和发展的核心能力，它是商业银行各部门有机组合成的综合性、系统性能力，是现实竞争力与潜在竞争力的统一。 日前，有关商业银行核心竞争力评价指标的研究繁多。一项研究将商业银行竞争力指标分为外部环境、经营状况、业务拓展能力、创新能力和组织管理能力S类。另一项有关区域金融竞争力的研究将竞争力指标分为金融体系竞争力和金融生态竞争力。其中，金融体系竞争力又分为金融规模竞争力(包括金融组织规模和金融资产规模)和金融效率竞争力(包括金融整体效率和金融局部效率);而金融生态竞争力分为区域经济实力、区域开放程度、区域基础设施和区域信用环境[2]。不管哪种评价体系，商业银行都是在与外部环境的动态适应中体现出竞争力，因此，竞争力应包括内生性竞争力、动态性竞争力、外部环境3人要素。其中内生性竞争力包括商业银行的规模、品牌、网点建设、人力资源等。动态性竞争力是指商业银行根据外部环境变化进行产品创新和内部资源优化配置、培育自身内生性竞争力的能力，它包括公司治理结构、管理效率、营销策略、产品研发、服务创新、风险控制、战略联盟等[3]。外部环境以竞争性和开放性的金融市场为基础，包括巾场容量、专业标准等。内生性竞争力和动态性竞争力以实现商业银行的基本功能为基础。RoherLM erton认为，商业银行的基本功能包括:清算和支付功能，融通资金和股权细化功能，为经济资源转移提供染适， 风险管理功能，信息提供功能，解决金融交易双方激励问题的功能。为了实现这此功能，商业银行应具备相应的能力，包括稳定能力、适应能力、经营能力、配置能力、传导能力、 流动能力、定价能力、创新能力、信息能力，它们是核心竞争力的基础[4]。 综上所述，可以把商业银行的核心竞争力看成自身资源、能力和环境的统一体。复杂而小断变化的竞争环境是导致商业银行能力、资源发牛作川的重要原因。商业银行的竞争战略只有充满战略柔性，才能使银行在动态环境下密切关注环境变化，主动适应变化，并制造和驾驭变化，通过企业的资源、能力进行整合，形成与变化环境与互动的竞争优势[5]。因此，商业银行可以从能力、资源和环境3个方而分析自己的核心竟争力并据此进行服务外包战略的决策和选择。 2基于核心竞争力的服务外包决策模型 当前外包决策模型及其理论依据卞要有两类:一类是基于企业核心能力的外包决策模型，这类模型把企业业务与核心竞争力之间的联系作为外包决策的主要依据。其中，以Quinn和H iln er ( 1994)的矩阵模型影响较人，它把影响外包决策的因素分为潜在的竞争优势和战略性风险程度两类，从交易费用和风险的角度提出企业应采取的外包策略[6]。另一类是Amo k1 (2000)的基于交易成本和企业核心能力的扩展模型，