外卡收单机构商户如何建立风险控制模型.pdf

数字产品商户如何建立风险控制模型 Sep 7th ,2012 目 录 风控模型的构成 风控模型的共性规则 风控模型的自定义规则 风控模型的外部资源 订单风险审核的小技巧 GO TO HEADER/ FOOTER MENU TO SET TITLE Confidential and Proprietary 9/11/2012 2 风控模型的构成 通用规则 风控模型构成 自定义规则（交易分析） 外部资源 GO TO HEADER/ FOOTER MENU TO SET TITLE Confidential and Proprietary 9/11/2012 3 通用规则 邮 1 • 观察对方邮箱是否比较怪异或有规律的格式组成，并与 箱 自己的黑名单客户邮箱对比是否有相似。 确 • 发邮件到对方PayPal邮箱，要求对方用PayPal邮箱回信 认 确认，确认对方是否是真正PayPal帐户持有者。 地 • 反查IP地址和电话号码，观察其得到的地址是否和PayPal交易详情 址 中提供地址一致或类似 确 •从技术上获取对方使用的浏览器语言版本信息，比对其所在地址 认 其 •用有哪些信誉好的足球投注网站引擎查看其信息是否有不良记录。 他 •使用Cookie记录买家信息 •买家购买商品是否合理 GO TO HEADER/ FOOTER MENU TO SET TITLE Confidential and Proprietary 9/11/2012 4 如何得出交易的自定义规则 主要涵盖了以下几个方面： 产品特 性分析 买家年 交易价 龄区间 分析 格分析 交易频 所在地 率及额 信息分 度分析 析 GO TO HEADER/ FOOTER MENU TO SET TITLE Confidential and Proprietary 9/11/2012 5 1. 产品特性分析 对于产品本身特性进行分析，了解它为何会吸引欺诈者，从而进行 调整或改善，减少被欺诈的可能 例如：某游戏物品具有可自由交易特性，导致了很多欺诈，那么可 以减少道具的流动性来减少欺诈 GO TO HEADER/ FOOTER MENU TO SET TITLE Confidential and Proprietary 9/11/2012 6 2. 交易价格分析 • 针对某一产品，普通消费行为正常的价格区间 • 以及每个价格区间之间的风险 • 不同时间段的价格区间 GO TO HEADER/ FOOTER MENU TO SET TITLE Confidential and Proprietary 9/11/2012 7 3.所在地信息分析 • 就单个产品（游戏）的交易记录进行国家筛选，对不同国家的同 价格段交易风险指数作出评估 • 分析以往交易中买家大部分来自哪些国家和地区 • 分析被撤款的问题交易，查看买家集中来自哪些国家和地区 GO