人身保险监管.ppt

人身保险监管 保险监管是指一个国家对本国保险业的监督管理。一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成：一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。 人身保险监管是指国家、保险业自律组织对从事人身保险的保险人、保险人的经营活动及保险市场的监督管理，通过制定各种规章，采取各种有效的监管方法，影响人身保险市场中的各个主体的行为，使经营人身保险业务的保险公司具有稳定的偿付能力，保证人身保险业健康稳定发展。 监管目标 中国保监会具有政府行政管理部门和保险监管机构的双重职能 。作为保险监管机构，它应维护被保险人的合法权益、维护公平竞争的市场秩序和保险体系的整体安全与稳定；作为行业行政管理部门，它必须作好保险发展的中长期规划的研究和制定，研究保险发展的重大战略、基本任务和产业政策，要通过规划、指导和信息服务引导保险业发展的方向。 一、维护被保险人的合法权益 二、维护公平竞争的市场秩序 三、维护保险体系的整体安全与稳定 四、促进保险业健康发展 监管方式 一、国家监管 1.立法监管 2.司法监管 3.行政监管 二、保险行业自律 三、社会监管 1.保险信用评级机构 2.独立审计机构 3.社会媒体 监管的主要内容 人身保险监管的主要内容包括： 保险组织的监管、保险经营的监管 、保险财务监管、保险偿付能力的监管、保险中介人的监管 一、保险偿付能力监管是保险监管的核心 由于保险合同双方权利和义务在时间上的不对称性，例如保险人先收保险费后支付保险赔款或给付，而投保人是先交纳保险费，保险事故发生后再享受获得赔款或保险金的权利，所以，旦保险人在经营过程中失去偿忖能力，而大部分保险合同又尚未到期，被保险人将失去经济保障。因此，各国都把偿付能力监管作为保险监管的核心内容。 我国《保险公司管理规定》规定，保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。我国《保险法》第108条规定：“保险监督管理机构应当健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的最低偿付能力实施监控。” 二、偿付能力监管的手段 主要有保险公司资本充足率监管、现场检查与非现场检查。 1.资本充足性的监管。保持适当的资本是保险公司偿付能力监管的核心之一。对资本的要求一般有两种：一种是规定保险公司的最低资本限额，又称静态资本管理，这是传统的资本管理方式；另一种是风险资本管理，又称动态资本管理，是一种新的资本管理模式。 2.对保险公司的检查。主要有两种方式：一种是非现场检查，主要是根据保险公司上报的各种报告、报表和文件，检查保险公司经营活动是否合法、合规；另一种是现场检查，主要是保险监管人员根据需要对保险公司进行实地现场检查，以判断保险公司所提供数据的准确性，检查保险公司的各项财务指标是否符合有关法规的规定。这两种方式各有优势，相互配合，使监管更为有效。 监管现状 以偿付能力、保险公司治理结构和保险市场行为监管为主要内容的“三支柱”保险监管框架，进一步强化了对防范化解保险风险，强化保险公司履行赔偿和给付义务能力的监管；督促保险公司建立完善公司内部风险管理制度，形成合理高效的股权结构、符合保险发展规律的经营理念，以及适度分权、相互制约的内控机制；规范保险公司市场行为，鼓励维护诚信合法经营，形成规范有序而又充满活力的市场竞争氛围。 ? 　　 构筑保险风险防范的五道防线。防范风险是保险业健康发展的生命线。在“三支柱”保险监管框架内，构筑以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的防范风险的五道防线，旨在建立全过程、立体化的事前防范、事中控制和事后化解相结合的风险防控长效机制。五道防线环环相扣、互为依托，通过强化公司治理和内控机制，将绝大多数风险扼杀在萌芽之中，增强风险防范效率。通过加强偿付能力、现场检查和资金运用监管，及时纠正和化解保险市场的不正常和不健康因素，确保保险市场平稳运行。通过科学规范运营保险保障基金，探索符合市场经济发展规律的保险风险自救机制，在市场主体退出时最大限度保护被保险人利益，确保保险市场长期稳定健康发展。 * *