保险学期末整理.doc

名词解释 保险合同意图解释的原则：是保险合同当事人订阅保险合同的真实意思，对合同条款所作的解释。保险合同是最大的诚信合同，在对合同条款进行解释时必须坚持意图解释原则，充分考虑当事人订立合同时的真实意思。 保险公估人：又称保险公证人，是指依照法律规定设立，受保险人或保险人客户委托，向委托人收取佣金，办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔偿的理算并予以证明的企业和个人。 代位追偿：是指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。是一种权利代位，是保险人拥有代替被保险人向责任人请求赔偿的权利。 危险管理：是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 危险管理成本：是指由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少，是危险的代价。一般包括危险损失的实际成本、危险损失的无形成本或机会成本以及处理危险的费用。 再保险：也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或几个保险人承担。是对保险人所承担的危险赔偿责任的保险，是保险人向另一个保险人投保。 重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、统一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 保险利益：是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上所承认的利益。体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系。保险标的是保险利益产生的前提，保险利益是保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系。 损失补偿原则：是保险理赔的重要原则。是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人同时也不能因损失而获得额外的收益。 保险经纪人：是指基于投保人利益，代表投保人与保险人签订保险合同，并向保险人收取佣金的企业和个人。 论述题 1.保险的基本职能、作用P33 保险的基本职能是集中保费建立保险基金，为特定危险后果提供经济保障。保险的基本职能有分担危险和补偿损失，这两个职能是相辅相成的补偿损失是保险的最终目的，分担危险是保险处理危险事故的技术方法，是达到补偿损失这一目的所采用的手段。两者的关系体现了保险机制的运行过程中手段与目的的统一。基本职能：①分担危险的职能。保险组织通过向投保人收取保险费，建立保险基金。当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。用大家的钱补偿一部分人的损失，将一部分人面临的风险分摊给大家。②补偿损失的职能。把危险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。 作用：宏观作用是指保险对全社会和整个国民经济产生的影响，体现在：1有助于稳定社会再生产循环；2有助于推动社会经济交往；3有助于扩大积累规模；4有助于推动科技发展；5有助于增加外汇收入；6可以在世界范围内分散风险；7可以对经济起稳定作用，进而有助于社会的稳定。微观作用指保险对作为经济个体的单位或个人产生的影响，体现在：1有利于受灾企业及时恢复生产；2有助于安定人民生活；3有助于均衡个人财务支出。 2.人身保险区别于其他保险的特殊性 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险，具有特殊性。人身保险的投保人按照保单的约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。人身保险与其他保险相比具有不同的特点。可以从人身保险事故、人身保险产品和人身保险业务方面论述。 （1）人身保险事故的特点：1人身保险事故的发生通常具有必然性；2人身保险事故的发生通常具有分散性；3人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增长而增加，但具有相对稳定性。 （2）人身保险产品的特点：1人身保险产品的需求面广，但需求弹性较大；2保险金额是依据多种因素确定的，依据被保险人对保险的需求程度和投保人的缴费能力以及保险人的可承受能力确定；3保险金给付属于约定给付。人身保险合同为给付合同；4保险利益决定于投保人与被保险人之间的关系。不是以人和物或责任的关系来确定的；5保险期限具有长期性的特点。具体与保险险种和被保险人的年龄及投保人的选择有关；6寿险保单具有储蓄性。人寿保费分为险保费和储蓄保费，储蓄保费的投资收益使投保人不仅可以获得危险保障还可取得收益。 （3）人身保险业务的特点：1通常按年度均衡费率计收保险费；2保险人对每份人身保险单逐年提取准备金；3保险人有更多资金用于投资；4人身保险单的调整难度大；5人身保险经营管理具有连续性。 3.从经济、法律和社会的角度解释保险的含义 经济：①保