国内贸易融资产品体系{中国工商银行内部文件}.ppt

目录 二、国内贸易融资现行的主要产品介绍 （一）国内贸易融资产品的适用范围 说明： 贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。 供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信核定）。 贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系 。 （十）贸易融资产品的基本特点 （二）基于企业内部生产经营环节的产品需求 （三）基于产业链的贸易融资产品组合设计 （四）我行国内贸易融资产品设计的基本框架 （五）我行贸易融资产品研发的逻辑体系 完善基础产品：拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。 研发子产品：如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等子产品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同的订单融资产品。 制定行业解决方案：大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解决方案。 （六）基于交易链的贸易融资产品组合设计 贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力： 国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。 贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的附加值； 贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业务合作拓展业务领域。 （七）建立总行与分行联动创新的模式 分行 总行 （八）贸易融资产品的复合性风险分布 （九）贸易融资产品风险与经济占用 目录 一、国内贸易融资产品特点与研发思路 （一）国内信用证.1 （一）国内信用证.2 主要风险点： 没有真实的交易背景； 商品价格变化导致开证申请人违约； 开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金； 单证风险。 控制措施： 调查核实交易真实性（交易合同、交易记录、开证申请书）； 严格控制价格波动大的热炒商品； 审查开证申请人资信及履约记录； 收取一定比例保证金和担保； 严格审单标准，确保单单一致、单证一致。 （一）国内信用证.3 （二）信用证项下打包贷款.1 （二）信用证项下打包贷款.2 主要风险点： 贸易背景是否真实 销货方挪用打包贷款项下资金； 销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单； 销售回款未及时归还贷款。 控制措施： 对贷款资金支付进行监督； 跟踪企业履行与打包贷款义务相关的采购、生产、备货、 发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单； 信用证项下销售回款或办理的卖方融资必须用于归还打包贷款。 （三）信用证项下卖方融资 （四）信用证项下买方融资.1 （四）信用证项下买方融资.2 主要风险点： 购货方不能按期实现销售； 挪用销货回笼款； 购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。 控制措施： 审查申请人资信； 根据销售周期合理确定融资期限； 跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户； 融资款相须用于该笔信用证项下的对外付款。 （四）信用证项下融资产品对比 （五）国内保理.1 （五）国内保理.2 主要风险点： 交易背景真实性； 应收账款已被转让或设定质押； 应收账款不能按期回收。 回款资金被挪用 控制措施： 审查购货方资信、交易双方合作历史、付款记录、应收账款质量； 查询应收账款是否存在转让、质押或异议登记等情形； 开立保理专户，密切监控销货方账户资金变动。 （六）应收租赁款保理 （六）应收租赁款保理.2 （七）国内发票融资.1 （七）国内发票融资.2 主要风险点： 交易背景真实性； 应收账款已被转让或设定质押； 货款不能及时回笼； 购货方未按指定路径支付货款，销售资金被挪用； 销货方重复融资。 控制措施： 核实交易真实性；审查购销双方资信、履约付款记录； 限定应收账款账龄；查询应收账款是否存在转让、质押或异议登记等情形； 约定专门的销售回款账户；控制销货发票；保留对销货方的追索权。 （八）商品融资.1 （八）商品融资.2 主要风险点 商品权属风险：所有权纠纷、质权纠纷 商品价值风险：品质差（类型、规格、等级）、价格波动剧烈、流动性下降（供求变化）、没有价格发现机制 商品监管风险：监管公司的监管效率下降（质物毁损、缺失、违规放货） 银行操作风险：价格管理失效、质权设定瑕疵、违规解除质押、处置质物不当 （八）商品融资.3 4 资信调查 3 保理约请书 销货方 购货方 购货方开户行 销货方开户行 （ 保理行） 5 保理额度确认书 1 销售商品 7 书面通知（公开保理） 3