中资银行海外经营的法律风险及其对策研究.docx

中资银行海外经营的法律风险及其对策研究佟连发涂永前【摘要】 为了服务中国企业走出去、参与国际金融行业竞争以及人民币国际化等战略， 中资银行需要不断拓展海外业务，通过参与市场竞争，提升国际化经营的水平，服务国家战略 发展目标。然而，由于一系列原因，中资银行在海外的拓展并非一帆风顺，正在面临“成长 的烦恼”。如何应对海外经营所面临的法律风险，提高风险防范意识，并进行有效的风险预 防，除了应熟悉当地法律，依法进行合规经营，科学、高效地治理公司等内因尚需不断改进。 中资企业海外经营会面临诸多风险，文中重点以中资国有银行在美国遭遇的各种法律诉讼困境 为研究对象，力求为中资银行“走出去”提供一些有针对性的法律风险防范对策。(关键词]中资银行；海外经营；管辖权；主权豁免；长臂管辖(中图分类号】DF438．1 (文献标识码】A (文章编号】1000一4769(2015)03—0077一07随着我国经济日益与世界经济融为一体。跨国贸易 与战略转型等诉求也推动了我国银行海外业务的拓展， 和跨国投资高速增长，中国企业“走出去”已是大势所 由开展离岸业务发展到新设或并购海外分支机构，有选 趋。在这种情况下，。走出去”的企业迫切需要金融机 择地参与国际银行业竞争。商业银行的海外机构业务， 构提供全方位的境外金融服务，比如境外融资需求、集 会面临诸多商业或政治风险，其中在海外牵涉诉讼而可 团财务管理需求、降低财务成本需求、规避投资风险需 能蒙受的损失(法律风险)便是需要我们充分应对的问 求、投资中转需求以及参与境内外招投标需求等，中资 题之一。(王)美国是中国银行业最大的海外市场，也是涉诉 银行的目标之一当然是满足这些企业跨国经营的金融服 最多的国家，故本文选取我国国有商业银行在美所涉法 务需求，此为中资银行国际化的必然战略之首。其次， 律诉讼为研究对象(z)，通过分析其中的法律问题，指出服务与客户的国际化、寻找新的业务增长点、分散风险我国银行业拓展海外市场应特别注意的法律风险，并就①银行业法律风险分为操作性和环境性法律风险，本文主要关注操作性法律风险。200r7年银监会商业银行操作风 险管理指引中所指“法律风险”包括但不限于下列风险：(1)商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能 被依法撤销或者确认无效的；(2)商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担 赔偿责任的；(3)商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。按照国际 律师联合会(IBA)下设的“法律风险工作组”的解释，操作性法律风险是由于银行自身的操作风险控制体系不 充分或者无效，未能对法律问题作出反应而产生的风险。这种形式的法律风险与特定的银行相联系，并主要表现 为：一是有瑕疵的交易；二是导致该金融机构承担责任或者其他损失的诉讼；三是未能采取适当的措施保护该金融机构拥有的资产，例如知识产权。②股份制银行如招商银行于2007年3月向美国监管机构申请设立分支机构，并开展了大量海外业务。但限于篇幅， 本文只选取国有商业银行作为分析对象。 [作者简介]佟连发，辽宁大学法学院副教授，法律与金融研究中心研究员；涂永前，辽宁大学法学院特聘教授，法律与金融研究中心研究员，辽宁沈阳11003l。·77·万方数据这些风险的防范提出应对之策。在美业务呈现出国内机构和驻美机构协作共进的样态。就 一、中资银行驻美机构业务发展历程概述在美经营业务而言，各中资银行按照美国银行监管法规， (一)中资银行驻美机构的设立提供的银行服务产品类似。在此以中国银行纽约分行的业 1981年，中国银行即在纽约开设了第一家国外分行， 务为例进行观察。从此拉开了中资行走出去的序幕。改革开放以来，其他中1．个人业务 资银行也逐步涉足海外业务，但海外业务在地位上是国内与国内业务类似，中国银行纽约分行按照纽约州监管 业务的附属。工商银行、建设银行和农业银行于1997年法规，向个人客户提供多种金融服务。(1)支票服务。个 先后在纽约设立代表处，借此进行国际金融市场和金融法人凭最低1000美元存款即可开立支票账户，用户可在该 规调研，收集经济金融信息，与当地金融机构进行业务联账户存款、在账户余额范围内取款、转账和签发支票。 络，为国内外客户提供咨询服务，安排人员培训，代表本 (2)储蓄业务。凭最低500美元存款即可在中国银行纽约 行参加诉讼，筹备营业性机构等。 分行开立个人储蓄账户，该账户有两种形式，存折储蓄账上世纪末本世纪初，中资银行曾呈现出第一波并购高 户和通知储蓄账户；中行纽约分行还向个人客户提供利率 潮，但步伐相对缓慢。2006年以来的第二波并购潮，陆 较高的“金融市场”储蓄账户和“存款证书”的定期储 续达成了11笔跨国并购交易，进入印尼、新加坡、南非、 蓄账户。(3)