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中国工商银行股份有限公司私人银行业务发展
中国工商银行股份有限公司私人银行业务发展
■ 第三章工商银行开展私人银行业务状况分析
3. 1工商银行私人银行基本介绍
3. 1. 1工商银行概况
作为一家大型上市银行,中国工商银行在市值、存贷款额、品牌价值、
客户数量等许多方面排名第一。这些“第一”象征着工行强大的市场竞争力,
而这种市场竞争力的基础是_其优质的客户资源、多元的业务结构和强大的
创新能力共同打造的。截止2010年末,工商银行的员工数量达到了 397339
人,境内的业务机构高达16227家;在全球范围内,工行建立起1562家代
理银行。工商银行建立起多元的分销渠道,网上银行、电话银行、自助银行
等都在工行的业务幵展中扮演了重要的角色,这些渠道承担了向438万公司
客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务的职能。这些指标和数
字彰显了工行强大的集团优势,工行基本形成了以商业银行为主体,综合化、
国际化的经营格局。
2012年,全球金融危机的影响犹在,欧洲次贷危机愈演愈烈,工行面
临的经营环境尤其复杂严峻。工行同时重视服务实体经济和满足客户金融需
求,力求两手抓两手硬。通过不断的改革创新,工行的服务质量不断提升,
产品质量日趋稳定,运营成本得到有效地控制,因而实现了 “两手硬”的百
标。6
3. 1. 2工商银行私人银行业务现状
自2008年3月幵办私人银行业务以来,工商银行私人银行业务始终保持着
良好的发展态势。经过五年的发展,工行已经在北京、上海、广州等重点城
市成立10家分部,主要重点地区设立了26家私人银行中心,香港中心、欧洲
中心陆续开业,形成覆盖全国、延伸海外的全球化私人银行业务布局。
工行的私人银行业务主要针对个人金融资产在800万元人民币以上的高
净值个人客户,提供包括财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私
人增值服务与跨境金融服务等五个系列的服务,以尊贵和私密性为服务特点
的差异化服务模式,为客户专业遗选合适的产品,提供整合的综合金融服务
和增值服务。
2008-2009年的业务初探阶段。以卫星产品创新为手段,以提供期次产品
为主要形式,分别推出多款行业以及全行首款理财产品,如信贷资产投资理
财产品、股票收益权理财产品、租金收益权理财产品、QDII专户理财产品、
商品投资另类理财产品等。
2010-2011年的业务规模推进阶段。继续推进卫星产品创新,以密集提供
期次理财产品为主要服务手段,如推出证券结构化产品、阳光私募TOT产品、
扩大另类投资范围,同步积极探索并推出首款浮动净值型全权委托产品
(830006),该款产品首年业务规模突破百亿,成为品牌类理财产品。
‘
2012至今的业务模式突破阶段。2012起工行私人银行理财.数务进入全委
托新时代,在总结830006基础上,相继推出了包括PBZ01101、PBZ01206、
PBZ01201、PBZ0130K PBZ01202、PBZ01302等多款满足客户现金管理、稳健
投资、进取投资需求的全委托产品,此举不仅丰富并形成了T+0、T+1、T+7、、
T+14、T+30的全委托产品线布局,满足了客户对资产流动性、安全性积收益
性的多元化需求,更是推动了工行私人银行业务从产品销售模式向顾问咨询
模式发展的重大突破,仅以一年多时间,以上六款产品发行额’超2000亿元,
余额规模突破1300亿元,占私人银行专享产品80%,深受客户欢迎。与此同时
工行在PE理财产品、FOF理财产品等上取得了新突破。
3. 1. 3工商银行私人银行经营定位
总体发展目标:在2020年左右,路身国际前十大私人银行机构,打造国
际一流私人银行品牌,实现与工行全球地位相适应的私人银行业务规模和综
合排名。
五年后,私人银行管理资产要力争突破1. 5万亿元,高净值客户总量突破
10万户,收入突破100亿元。
3. 1. 4工商银行私人银行成绩
(1)客户发展形成规模
2013年上半年全行私人银行客户快速发展,目前客户总数己达31300户,
完成上半年序时进度的112%、完成全年目标的101%。上半年全行客户增量达
5210户,较去年同期多增114%。全行签约客户总数达50986户,其中800万以
(2)资产配置站上台阶
2013年上半年全行私人银行专属产品配置规模累计近2043亿元,有力地
促进了客户的快速发展和盈利能力的持续提升。.其中,稳健型全权委托产品
累计申购额达1721亿元,占比84. 2%;现金管理类产品日均余额为103亿元,
占比5%;进取型全权委托产品累计申购额为4. 9亿元,占比0.2%;专属理财产
品累计配置额为113亿元,占比5. 5%;代理及顾问咨询类产品累计配置额为77
亿元,占比3.8%。
(3)业务收入快速增长
2013年上半年私人银行业务收入12. 75亿元,较去年同期增幅91%
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