中银富登村镇银行发展战略2.8.doc

中银富登村镇银行发展战略 第3章中银富登外部环境分析 3．1宏观环境分析 3．1．1政治法律因素 解决好“三农”问题是中国今后发展的重中之重。中国是传统的农业大国， “三农问题在中国的改革开放初期曾是“重中之重”，中共中央在1982年至1986 年连续五年发布以农业、农村和农民为主题的中央“一号文件，对农村改革和 农业发展作出具体部署。2013年1月31日，《中共中央国务院关于加快发展现代 农业进一步增强农村发展活力的若干意见》发布。中央自2000年至今已出台了 10个关注“三农”工作的中央“一号文件”，足以看出中央对“三农”发展的关 注程度，以及“三农”问题亟待解决的紧迫性。 农村金融发展是“三农问题中重要的环节。“三农”发展中很重要的一点， 就是深化农村金融改革，这就要求中银富登必须充分发挥政策性金融、商业性金 融和合作性金融的作用，构建多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系， 着力做好培育发展新型农村金融机构、规范发展农村合作金融等方面的工作，加 快解决农村金融服务不足问题。珀 发展农村金融的重要举措之一就是加快村镇银行的发展。自2007年中央银 行与银监会启动的新一轮的农村金融改革，银监会出台《村镇银行管理暂行规定》 以来，村镇银行等新型的农村金融机构像雨后春笋一样迅速的发展起来。到2009 年末，全国已有148家村镇银行开业，到2012年为止，已经有超过1000家的村 镇银行开业。银监会副主席周慕冰在201 1年6月13日中国村镇银行发展论坛上 表示，在新型农村金融机构的类型上，要优先培育发展村镇银行。村镇银行是三 类新型农村金融机构中生命力最强的机构，村镇银行的主发起人是商业银行，能 够在短期内有效提供专业人才、资金清算，有效渗透银行的风险管理理念和管理 方法。因此，在三类机构中，银监会将重点支持村镇银行的发展。14 3．1．2经济因素 宏观经济运行失衡。2012年12月12日，中国社科院财经战略研究院发布《中 国宏观经济运行报告20129。该报告主要提出了经济结构失衡指数概念，并且指 出从1991年以来的20年中，中国的经济结构失衡指数总体处于次级不均衡状态， 中国经济结构严重失衡。同时，该报告还称应届大学生和农民工群体就业最易受 到经济波动冲击。15社科院通过监测数据发现，农民工群体大多在劳动力密集型 的小型企业或微型企业就业，其本身的工作可替代性强，没有太高的技术含量， 容易遭受经济波动的冲击。因此“三农”发展首先要解决的就是农民就业的问题， 就需要发展农村金融，为农村，这也正是村镇银行的存在的目的。16 中国县域地区是一个庞大的、快速成长的市场。在2010年，中国县域地区 的人口数为9．9亿，国民生产总值(GDP)为20．3万亿元，过去5年增长了18％。 中国县域地区占全国总人IE]74％的人口，贡献全国约51％的国民生产总值，但是 县域经济服务的金融机构数量却严重不足，全国贷款总额只有约23％提供给县域 地区人民。17 3．1．3人口因素 根据《全国人口普查条例》和《国务院关于开展第六次全国人口普查的通知》， 我国以2010年11月1日零时为标准时点进行了第六次全国人口普查，大陆31 个省、自治区、直辖市和现役军人的人口中，居住在城市的人口为3．84亿，约 占26％／0；居住在县域、乡镇的人口为9．92亿，约占74％。18在如此庞大的县域人 口下，农村金融机构贷款发放量不足城市的四分之一，村镇银行的发展存在很大 的空间和机会。 3．1．4技术因素 村镇银行信息技术发展面临挑战。信息技术战略已经成为商业银行发展的重 要方面，一家商业银行需要具备的系统大致包括核心业务、审批管理、业务管理、 数据仓储、客户管理、内部办公、公文管理等。根据《村镇银行管理暂行规定》 (银监发[2007】5号)，第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资 形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责 任。独立法人的特点要求村镇银行所有业务数据、客户信息等需要与发起行或其 他机构完全隔离。也就要求村镇银行需要重新建造整套自己的信息系统，无法直 接使用发起行现有的信息系统(或者需要对发起行的信息系统进行非常大的改造， 使其能够支持多法人的管理功能)。这大大增加了村镇银行的运营成本，对规模 较小、资金较少的村镇银行来讲是很大的挑战。 3．2行业环境分析 3．2．1五种竞争力模型分析 地省行虽然规模较大，但作为法人行的分支行对机构的设置缺乏审批权限。同时 银监会目前对于城商行的跨区域经营持不支持的态度。因此设立村镇银行的首先 要找到一家全国性商业银行作为主发起行。二是进入这个行业需要较多的资本， 虽然根据《村镇银行管理暂行规定》，在县(市)设立的村镇银行，其注册资本 不低于300万元人民币；在乡(镇)设立的