汽车行业现金管理服务方案.doc

汽车行业 现金管理服务方案 行业介绍及需求分析 （一）行业背景介绍 改革开放以来，随着我行综合国力的增强以及国民收入的不断增长，汽车逐渐走向家庭、走向个人，我国汽车行业的发展一日千里，规模与实力不断壮大。特别是近年来，我国汽车业进入加速增长期，汽车产业对工业增长的贡献明显提高，我国汽车产业世界排位迅速提高，逐渐确立了世界汽车制造和消费大国的地位。特别是2009年，全球其它国家在金融风暴的阴霾下，汽车消费大幅降低，但是中国汽车行业却保持着超高速的增长速度。据预测，未来10—20年内我国汽车保有量将持续快速增长。 （二）行业特点介绍 通常来说，汽车行业涉及的群体主要可分为汽车制造商、汽车经销商、消费者以及相关的汽车零配件生产商、供应商、汽车服务企业、汽车保险公司、汽车金融服务公司等。我行汽车行业金融服务主要围绕上述群体开展。 汽车行业具有资金金额大、流通环节多、参与群体复杂的特点，相比之下，汽车行业的金融服务也更加特殊与个性化，其特点主要包括： 1、资金流动周期较长。每辆汽车生产周期通常由30-60日不等，此外，汽车运输、销售还需要一定时间，因此，汽车由生产制造直至最终完成销售工作需要经历较长周期。同时，由于每辆汽车价值相对较高，因此，汽车生产、销售等环节均希望能够加快资金周转效率，降低对自有资金的占用，进一步提高资金使用效率。 2、汽车零配件供应商众多。每辆汽车拥有超过3万个零配件，同时零配件的供应商又分布在不同行业、不同国家，因此，供应商款项支付需要配合准备、快捷、安全的资金结算服务，这已经成为汽车生产企业的一项重要而又复杂的工作。 3、汽车经销商管理复杂。汽车行业中汽车的销售由各地区的汽车经销商完成，汽车经销商并不是通常意义上的生产商或服务商，属于一种相对独立的销售公司。通常，汽车经销商经过申请，并达到生产商的要求的销售场地、技术水平、服务能力等标准后，即可成为该生产商的经销商。由于汽车经销商特殊的经营模式，汽车生产商与经销商之间存在互相依存、互相制约的关系。 （三）需求分析 1、汽车行业上下游供应链融资需求。汽车生产销售周期长，汽车本身价值相对较高，因此无论生产商还是经销商，都存在资金被占用进而影响资金流动周转的问题，汽车行业供应链融资需求十分迫切。一方面，汽车零配件供应商需要借助生产商的订单获取卖方融资；另一方面汽车经销商则希望使用少量的资金，完成尽可能多的汽车销售，进一步提高资金回报率。 2、汽车销售资金结算需求。汽车销售汽车的过程中，生产商在销售的同时需要确保款项的回收，经销商需要支付款项后尽快提车完成最终销售。因此，快速、有效的进行生产商与经销商之间的款项清算，是汽车行业的一种典型资金结算需求。 3、汽车金融公司银行业务需求。汽车金融公司是由汽车制造商出资成立的、为买车人提供金融服务的非银行金融机构，其最重要的功能就是向消费者提供汽车贷款服务。目前国内汽车金融公司主要包括：上汽通用汽车金融有限责任公司、大众汽车金融(中国)有限公司、丰田汽车金融(中国)有限公司、福特汽车金融公司和戴-克集团金融有限责任公司等。面对数量众多的个人客户群体，金融公司对银行提出了越来越多的资金结算需求。 银行服务方案 搭建资金集中结算平台 我行凭借强大的全功能银行系统，可为客户提供境内外、本外币一体化的资金集中结算平台。客户可通过集中收付款系统、网上银行、银企互联进行企业内部资金管理以及与外币供应商、经销商的资金结算服务。 汽车行业供应链服务 （1）汽车上游零配件厂商供应链服务 我行可根据汽车生产商信誉良好，实力雄厚的特点，围绕生产商这一核心企业，为其上游零配件厂商提供供应链服务，具体业务可通过国内信用证、应收账款保理等方式实现。 国内信用证主要流程如下： －汽车生产商通过我行向零配件厂商开立国内信用证 －汽车零配件厂商凭信用证向我行申请卖方融资 －汽车零配件厂商完成生产备货工作 －汽车零配件厂商交单，获得国内信用证款项或（远期信用证）承兑 －汽车零配件厂商向我行申请（远期信用证）议付 应收账款保理式的供应链服务流程如下： －汽车生产商向零配件厂商发出订单 －零配件厂商完成生产与备货 －零配件厂商获得应收账款 －汽车生产商对零配件厂商应付款项确认 －我行为零配件厂商提供应收账款保理 －零配件厂商提前获得资金 （2）汽车下游经销商供应链服务 汽车经销商在汽车销售环节中的利益取决于资金周转速度，资金周转速度又取决于销售环节对经销商资金的占用情况。为此，我行可以为优质汽车经销商提供贸易融资，进一步减少对经销商自有资金的占用情况，提高资金周转速度。具体可通过国内信用证方式实现： －汽车经销商可通过部分保证金形式，向生产商开立远期国内信用证 －汽车生产商发货并向我行交单 －汽车生产商向我行办理远期信用证议付 －汽车经销商对外销售汽车 －汽车