XX人寿保险股份有限公司反洗钱大额交易和可疑交易报告.doc

第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 13 页XX人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法 XX人寿 合规部 二〇一一年八月第一章 总则第一条? 为防止洗钱活动，规范公司大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律、行政法规、规章，制定本办法。第二条 本办法适用于XX人寿总公司及其所属各分支机构。第三条 公司各级机构应自觉接受中国人民银行及其分支机构对大额交易和可疑交易报告情况的监督、检查。第二章 职责分工第四条 公司大额交易报告、可疑交易报告实行电子化管理，信息来源采取系统自动识别与人工识别相结合的方法。总公司信息技术部门负责反洗钱报送监控系统的开发与维护，确保系统的正常运行，负责为公司大额交易和可疑交易报告工作提供技术支持。第五条 公司各级机构经营过程中发生的大额交易和可疑交易，由总公司合规部收集、审核并报送中国人民银行反洗钱监测分析中心。第六条 公司各级机构应指定专人负责大额交易、可疑交易的人工识别及报告工作。各级机构应在核保、保全、理赔、财务、销售部门中指定反洗钱兼职岗位人员，协助完成反洗钱大额交易、可疑交易的人工发现、识别及报告工作。公司各级机构应将反洗钱岗位人员（含兼职岗）的相关信息报送总公司合规部备案。发生人员变动时应及时向总公司合规部报告。第七条 各级机构应当根据中国人民银行反洗钱相关法律法规及本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并及时报送中国人民银行当地分支机构备案。第八条 省级分公司反洗钱小组应当对下属机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理，并将相关情况及时上报总公司合规部。第三章 大额交易和可疑交易报告第九条 各级机构发生单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支，总公司合规部应在审核无误后报告中国反洗钱监测分析中心。第十条 各级机构应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求 将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 18. 金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件的。 19. 金融机构在履行客户身份识别义务时，对境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。 20. 金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 21. 金融机构在履行客户身份识别义务时，采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。 22. 金融机构在履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 23. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。 24. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 25. 怀疑客户为恐怖组织、恐