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2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》真题专家解析 一、单项选择题 1．[解析]答案为B。等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。 2．[解析]答案为D。A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债券的利率风险。 3．[解析]答案为A。实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。 4．[解析]答案为D。据题中所给信息，该投资者所得本利和为：30000+30000×3.O0%× 0.5=30450(元)。 5．[解析]答案为B。略 6．[解析]答案为A。退休的规划期一般为10～20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。 7．[解析]答案为C。可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。 8．[解析]答謇为A。对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。 9．[解析]答案为A。远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。 10．[解析]答案为B。略 11．[解析]答案为A。黄金理财产品抗系统风险的能力强，故A项错误。 12．[解析]答案为A。客户细分是20世纪50年代中期由美国学者温德尔·史密斯提出的，客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。 14．[解析]答案为D。流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资、短期理财产品。 15．[解析]答案为D。成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象主要是市场中较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红，经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般很少持有现金。其他项都不是按照投资对象分类的。因此无法判断其现金持有量。 16．[解析]答案为C。略 17．[解析]答案为D。略 18．[解析]答案为A。考查结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合． 20．[解析]答案为C。企业的存货周转天数是指企业从取得存货开始，至消耗、销售为止所经历的天数。周转天数越少，说明企业存货周转率越高，企业存货从购入到销售的速度越快，企业创造销售收入的效率越高，当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入。 21．[解析]答案为C。A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工作中的失误，不属于违反职业操守的做法。 22．[解析]答案为C。略 23．[解析]答案为B。个人理财中，收入可概括分为工作收入和理财收入。 24．[解析]答案为A。略 25．[解析]答案为C。银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。 26．[解析]答案为B。根据《信托法》第三十七条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。 27．[解析]答案为D。本题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。 28．[解析]答案为C。所谓保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。 29．[解析]答案为A。信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。 30．[解析]答案为B。这个题可以用常识来回答，我们日常购买基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金公