保险公司的等价与对价.doc

DUFE 保险学研究 保险合同的等价与对价 学号： 2011120175 专业： 保险专硕 姓名： 于晓治 教师评阅意见： 论文成绩 □95 □90 □85 □80 □75 □70 □65 □60 □60以下 【摘要】：关于保险合同的公平性一直是保险业界和消费者探讨的热点话题。本文首先对英美法系和大陆法系对于等价和对价的不同定义做了简要介绍，随后以我国《合同法》及《保险法》所隶属的大陆法系为例，从保险合同的总体、每一个投保人个体和保险人三个角度对保险合同的等价和对价性做了分析。经分析得到结论，以保险合同的总体和保险人的角度来看，保险合同为等价合同，但从投保人个体的角度来看，保险合同为对价合同。保险的本质使得保险合同虽然对于每一个保险人来说不是等价的，但确为公平的。 关键词：保险合同 大陆法系 等价有偿 对价有偿 Abstract The fairness of the insurance contract has been a hot topic discussed by researchers of insurance industry and consumers. This paper first gives a brief introduction of different definitions of consideration and equivalence contract based on common law and civil law. The paper analyzes whether the insurance contract is equivalent or not from different view,the general insurance contract, each individual policyholders and insurers. The analysis has been concluded that from the perspective of whole insurance industry and insurers, the insurance contract is equivalent. However, from the perspective of the individual insured,it is inequivalent. It is because of the nature of insurance, the insurance contracts, while making for each insurer is not equivalent, but indeed fair. Key words: insurance contract; civil law; equivalence; inequivalence 保险合同的等价与对价 保险合同是一种典型的有偿合同。对于有偿性的理解，通常有两种方式。在英美法系中，所谓有偿行为就是指行为人双方须为对价行为。在这里所说的对价，就是指一方为换取对方提供利益而付出代价。如买卖合同中，买方为获得对方的货物而支付价金，即为对价，而卖方交付货物，也为对价。需要注意的是，对价并非指行为人在经济利益上的绝对等同，等同只是对价行为中的一种特例。我国的法律隶属于大陆法系，而大陆法系通常将有偿合同分为对价有偿和等价有偿，所谓等价有偿行为指的是等价有偿原则是公平原则在财产性质的民事活动中的体现，是指民事主体在实施转移财产等的民事活动中要实行等价交换，取得一项权利应当向对方履行相应的义务，不得无偿占有、剥夺他方的财产，不得非法侵害他方的利益；在造成他方损害的时候，应当等价有偿。落实到保险合同中，就是获得的收益与付出的代价大体相等，同理可知，对价的有偿合同是指获得的收益与付出的代价不完全相等。对价从法律上看是一种等价有偿的允诺关系，而从经济学的角度说，对价就是利益冲突的双方处于各自利益最优状况的要约而又互不被对方接受时，通过两个或两个以上平等主体之间的妥协关系来解决这一冲突。换句话说，在两个以上平等主体之间由于经济利益调整导致法律关系冲突时，矛盾各方所作出的让步。这种让步也可以理解为是由于双方从强调自身利益出发而给对方造成的损失的一种补偿。 对价关系是指双务合同中双方当事人的互负对待给付义务之间互相依赖关系，通即所谓“你与则我与， 你不与则我亦不与”的关系。对价关系是双务合同区别于