民生银行私人银行业务发展战略.doc

民生银行私人银行业务发展战略 4．2民生银行私人银行业务的发展概况 民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。自 1996年成立以来，民生银行的存款规模一直在稳步增长，根据民生银行2008年 年度报告，截至2008年底，客户存款余额达到7858亿元，其中个人存款为3599 亿元，零售业务存款为1363亿元。个人金融资产大于50万以上的客户为5．96万 户，存款总额为720亿元，占公司零售业务存款总额的53％。由此数据可见，民 生银行具有一定的中高端客户基础。实际上民生银行早于2005年就启动零售银行 的战略转型，着力打造特色零售银行。随着理财业市场的发展，为满足客户的多 样化需求，民生银行面对中高端客户推出了众多种类的理财产品，并打造了“非 凡理财”的贵宾理财品牌，其服务对象为个人账户的日均综合金融资产折合人民 币总额达到10万以上的客户。 随着资本市场的空前活跃，银行客户已不仅局限于购买理财产品，以及需要 银行对其个人资产的管理给予专业化的咨询、量身定制的产品，更需要在规避风 险等方面得到更加专业和全面的综合服务。为迎合市场的需求，同时也为加入抢 夺中高端客户的竞争，2008年3月，民生银行全面启动财富管理业务，成为零售 银行战略转型的战略步骤。民生财富管理的门槛设定为个人金融资产在50万以上 的个人客户。通过财富管理业务，民生银行可以根据客户不同的风险偏好和流动 性需求设计资产规划方案，将客户的存款转变成保险、基金、信托、债券等多种 形式的金融资产，最终使客户的资产保值增值。 服务于中高端客户的贵宾理财和财富管理为民生银行私人银行业务的开展奠 定了基础o．2007年，民生银行推出非凡理财“艺术品投资计划”1号产品，投资 于“中国当代书画板块”，最低投资金额必须达到100万元。而在国外，艺术品投 资服务往往是私人银行机构为高端客户提供的核心业务之一。因此，这被业界广 泛认为是民生银行对于私人银行业务的一次曲线试水。2008年7月，民生银行董 事会同意设立民生银行私人银行事业部，成为事业部改革以来零售银行业务板块 的第一个独立事业部。民生私人银行服务的对象是拥有个人金融资产(包括款、 证券、基金、保险、理财产品、外汇等)达1000万人民币以上的客户，并致力于 为这些客户提供个人、家族及旗下企业的整合金融、非金融的综合解决方案设计。 222008年lO月，民生私人银行业务正式启动，目前在北京和上海设有分部。 4．3民生银行私人银行业务的案例分析 4．3．1案例 【案例背景简介】 家庭成员基本情况：董天明先生50岁，是苏州市迪宝通信技术有限公司董 事长兼总经理，月工资l万元，年终奖金100万元，公司股份分红200万元。董 太太40岁，家庭主妇。儿子董逸15岁，就读国内高中。 董总的父亲70岁，母亲62岁，父亲是国企员工，已退休在家，每个月可领 1000元退休金。此外，董总每个月都会给父母2000元让两老安享晚年。而董太 太的父母均为55岁，尚未退休，身体健康。 董总创办的迪宝公司的基本情况如下： 迪宝电子公司是董总与两位兄弟共同创办的科技型企业，注册资本100万 元，董总占800／／0股份，另两位兄弟各占10％股份。迪宝公司的法人代表是董总， 大哥与弟弟是公司管理人员，拥有员工500人，基本上属于家族企业。迪宝公司 现有固定资产2000万元，流动资产1000万元，主要生产无线接收器、蓝牙耳机 及相关通讯产品。迪宝公司的营业额2004年为5000万元，2005年达到1亿元， 2006年预计可达到1．5亿元，营业净利润率为15％。 除了企业资产外，董总的个人资产还包括： (1)在苏州拥有一套500平方米别墅，主要用于自住，2000年购买时价值200 万元，现在已升值到500万元。 (2)在上海拥有一套200平方米的滨江高尚住宅，2003年购买时价值200万 元，现己升值到400万元。 (3)在银行拥有50万元一年期定期存款、50万元七天通知存款、30万元活 期存款和30万元三年期凭证式国债。 (4)在上海某外资银行购买了10万美元的五年期外币理财产品，预期年均回 报可达8％以上，此外还在国内银行购买了10万美元的某三年期外币理财产品， 工具与手段合法避税是董总的当务之急。 5．保险保障的风险 由于长期创业，董总及太太、儿子的保险保障都很缺乏，除了社保外，基本 上没有买什么商业保险。 6．投资资产的风险 董总购买了大量的本外币结构性存款投资产品，既有人民币升值的汇率风险， 又有结构性产品本身存在的投资不确定性风险，而且资产中储蓄型资产、流动性 资产太多，投资性资产太少，无法对抗通货膨胀，具有较大的贬值风险。 (二)、董总家庭财务指标诊断 董总家庭财务状况存在的主要问题是： (1)储蓄率过高，投资率过低。 (2)家庭