互联网征信探讨.pdf

网络征信探讨 成员： 互联网金融与大数据 第29小组 罗家胜北大元培PPE 刘东奇北大元培PPE 张策尧首经贸金融数学 杨晟子北大国关 张小溪农大食品科学 征信概述 目录 网络征信的供求分析 征信体系的建立等问题 Contents 讨论 1-1 征信概述 • 金融的核心是信用 • 征信：专业化的信用信息服务 • 按业务模式可分为企业征信和个人征信两类 – 企业征信，如债券评级 – 个人征信，以下重点探讨 • 征信的作用：降低交易费用，实现公平信贷 2-1 互联网征信——需求层面 • 背景：互联网金融以及其他创新金融业务的高速发展 • 四种模式：第三方支付、基于支付的金融产品、小微信用贷款、融资服务 • 传统征信未能覆盖的人群 • P2P网贷坏账率居高不下 • 个人征信体系建设的迫切性 2-2 互联网征信——供给层面 • 互联网征信，其核心是信息处理 • 大数据征信相对传统征信的优势 – 信息时效性强 – 成本更加低廉 – 覆盖人群更广 2-3 互联网征信——均衡结果 • 征信成为基础性金融产品 • 数据整合的趋势 2-3 互联网征信——均衡结果 • 征信成为基础性金融产品 • 数据整合的趋势 2-3 互联网征信——案例分析 • 美国：ZestFinance • 中国：芝麻信用评分（蚂蚁金融小贷款） 2-3 互联网征信——案例分析 • 美国：ZestFinance • 中国：芝麻信用评分（蚂蚁金融小贷款） ZestFinance 的投资回报率高于对手 2-3 互联网征信——案例分析 • 美国：ZestFinance • 中国：芝麻信用评分（蚂蚁金融小贷款） 3-1 征信体系的建立 • 体系化：互联网征信与传统征信结合的必要性 • 国外模式总结 • 国内模式总结 3-1 征信体系的建立 • 体系化：互联网征信与传统征信结合的必要性 • 国外模式总结 • 国内模式总结 3-1 征信体系的建立 • 体系化：互联网征信与传统征信结合的必要性 • 国外模式总结 • 国内模式总结 3-2 我国征信体系 • 我国互联网金融实际上发展的更好，某种程度上是因为“制度红利” • 但是，征信体系不完善也带来了许多问题 • 今年，国内个人征信市场化的闸门正式开启 – 1.6 《关于做好个人征信业务准备工作的通知》 3-2 我国征信体系 • 我国互联网金融实际上发展的更好，某种程度上是因为“制度红利” • 但是，征信体系不完善也带来了许多问题 • 今年，国内个人征信市场化的闸门正式开启 – 1.6 《关于做好个人征信业务准备工作的通知》 / 3-3 网络征信的挑战 • 隐私权保护 – 美国：相对完善的征信法律体系保障隐私权 – 中国：征信管理条例中出现过一次，尚不明确 – 蚂蚁金服称：不管是机构还是他人，要查看你的芝麻分，都必须获得你本人的授权。 • 政策限制 – 上海资信李奕：P2P平台接入央行征信系统只欠东风 • 信息标准和共享机制有待建立 Thank you! 成员： 互联网金融与大数据 第29小组 罗家胜北大元培PPE 刘东奇北大元培PPE 张策尧首经贸金融数学 杨