中国保险业的发展沿革与现状分析_.ppt

Allianz-Lehrstuhl 中国保险业的发展沿革与现状分析 张庆洪 教授 2004年4月 演讲议程 保险行业的发展简史 保险企业的经营现状 保险行业亟待完善 保险行业的发展沿革 保险业的起源（1805~1948） 新中国保险业的探索（1949~1978） 保险业的恢复与繁荣（1979~） 中国保险业的起源 1805. 谏当水险公司 广州 英商 1865.5.28. 上海义和公司保险行 1907. 华商火险公会（后改名为上海保险公会） 1912.6. 华安合群保寿公司 1919. 斯塔尔（C. V. Starr）开办美亚保险代理公司， 后发迹为美国国际集团（AIG） 1931. 中国银行开办中国保险公司 1935. 中央信托局成立保险部，中国保险学会成立 1946~1949 保险业虚假繁荣，恶性通胀阻碍正常经营 新中国保险业的探索 1949.10.10. 中国人民保险公司 1952. 中国人民保险公司已有3000多代理网点,1300多分支机构,34000名职工 1953. 停办农村保险业务 1955. 停办铁路、粮食、邮电、地质、水利、交通 6个系统的保险 1957. 停办所有强制性保险 1959.5. 停办国内保险业务 (个别城市除外) 保险业的恢复与繁荣 保险企业的经营现状 保险市场概览 寿险公司的经营状况 财险公司的经营状况 再保险公司的运作情况 保险市场主体 中国保险市场概览 保险公司61家（ 2003年） 产险公司24家 寿险公司32家 再保险公司5家 中资保险公司24家，外资保险公司37家 专业保险中介机构705家 保险从业人员150多万人 保险中介机构 保费收入和总资产 保费收入的增长情况 保费收入的省际比较 上海保险市场概况 2003年，全年共实现保费收入290.10亿元，列全国第 三，增幅21%。其中： －－财产险：57.61亿元（+29.62%) －－人身险：232.49亿元(+20.28%) 截至2003年底，共有各类保险机构102家。其中： －－保险公司41家 －－保险中介机构61家 财产险公司20家 保险经纪公司20家 人寿险公司20家 保险代理公司26家 集团公司1家 保险公估公司15家 2003年赔款和给付合计61.97亿元(+24.01%) 人身保险市场的基本情况 目前，我国寿险市场中共有32家人寿保险公司，其中 中资寿险公司10家，中外合资公司17家，外资公司5家 沿海地区是寿险的经营中心，32家寿险公司中，有7家公司的总部设立在北京，17家在上海，4家在广州，3家在深圳，1家在大连 2001年我国寿险业务的保险密度7.8美元，保险深度为 1.34%，同期世界平均水平分别为235美元和4.68% 若干地区的人身保险保费收入 2003年人身保险保费: 3010.99亿元 2003年人身保险保费同比增长 2003年人身保险月度保费变化 2002-2003年月度人身保险赔付给付对比 寿险公司的经营环境 政治法律环境 稳定的政治环境吸引众多投资者加入寿险业 完善的法律环境利于寿险公司的规范经营 1995年人大颁布《保险法》(2002年修订)， 2001国务院颁布《外资保险公司管理条例》 偿付能力为核心的监管促进寿险公司的财务稳定 2003年3月，保监会颁布《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，保险监管正由偿付能力和市场行为的双重监管，转向以偿付能力为核心的监管 寿险公司的经营环境 经济环境 经济持续增长为寿险发展营造广阔的市场空间 1978年到2003年期间，全国GDP的年均增长率达到9.2%，人均GDP的增长率为8.3% 居民可支配收入的稳定增长刺激寿险需求增长 1978年，我国农村居民家庭人均纯收入为134元，城镇居民家庭可支配收入为316元， 到2003年分别增加到2622元和8472元，2003年，城乡居民存款余额突破11万亿元 寿险公司的经营环境 社会文化环境 社会保障制度的改革为商业寿险创造商机 商业寿险是社会保障不可或缺的补充，社会保障制度的改革刺激商业保险中人身保险、医疗保险、意外伤害保险及责任保险的需求 信息化技术打造寿险公司的核心竞争力 信息技术变革公司内部组织结构和营销模 式，科技发展影响风险控制，技术的生命周期的缩短迫使寿险公司不断增加经营成本 寿险市场的竞争主体 寿险市场的竞争势态 以平安为代表的中资公