中小企业集合债信托营销方案.doc

中小企业集合债信托营销方案 【概述】 在金融格局动荡的，经济危机周期日益渐短的现代经济全球自由化的背景下，每一次的危机对于一个国家的经济都是一个不小的冲击，特别是对于金融。这是一个国家经济复苏的输血管，承担这输送“新生血液”的核心作用。在这种情况下，金融行业遭受危机必定让各个“经济器官”的日子不好过，一些主要“器官”得到了“医治”，而“小器官”可能被忽视，面临“失血”过多，“供血”不足的问题。可以想象各国的中小企业在这场危机中如何寸步难行。特别是在我国，政策方面的倾向性，银行贷款模式的固定性等，都是制约我国中小企业进一步发展得重要瓶颈。其所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。融资困难已成为制约中小企业发展的突出问题,中小企业融资现状主要是:1、内部融资是主要的方式；2、外部融资困难；3、中小企业融资成本较高；4、民间资本充足,但民间融资尚不规范。 【中小企业集合债】中小企业集合债是中小企业创新融资方式的一种新型金融工具，其本质是信托贷款。基本运作方式是由担保公司委托信托公司发行信托产品，其产品由政府财政资金、专业机构资金、社会理财资金共同认购，所募集的资金用于向筛选的中小企业发放贷款。 【优势特点】同时改善了中小企业银行贷款难，民间融成本高的问题。 资金的多元化。资金来源中既包括政府扶持资金，又包括专项资金，社会资金。其改变了政府以往的扶持方式，由政府资金出头牵引出社会资金，大大提高了政府资金的作用，使社会资金能够更有效的资源配置，同时也解决了中小企业的融资困境。 银行贷款资金的跟进。以担保机构担保，集合信托贷款的方式融资，满足了银行的贷款模式，通过定向向银行发售产品为中小企业融资又提供一个重要渠道。 企业融资成本低。由政府扶持资金和专项资金的共同支持，信托产品的融资成本大大低于中小企业平均融资成本，而且融资期限较长，大大满足了企业的资金需求。 规模操作。既降低了融资的操作成本，也同时为多家企业提供融资需求。 【操作流程】 产品设计 营销推广 选择企业 【产品设计】 融资要求：融资规模2亿元，期限3年，向30家中小企业提供贷款。 融资工具及结构：通过信托机构发行一款基金形式的理财产品，由政府资金认购2000万，专项资金认购2000万，社会理财基金认购1亿6000万共同承担。 资金来源 政府资金 机构资金 社会基金 认购金额（万） 2000 2000 16000 产品介绍 A中小企业集合债信托理财产品是B为帮助具有发展潜力的中小企业拓展新的融资渠道。通过政府和专业机构资金支持，借助民间财力，促进中小企业健康发展而设立的。本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能，理财产品的任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益均为预期。本理财产品不保障本金及理财收益，所获得的收益在扣除应本理财产品承担的全部费用后，按照以下顺序进行分配：优先收益类产品本金→优先收益类产品收益→次级收益类产品本金→次级收益类产品收益。(注：A为产品名称。XX为担保机构。B为信托机构） 产品元素 产品基本要素 产品名称 A中小企业集合债信托理财产品（优先收益类） 产品类别 非保本浮动收益型集合债信托类理财产品 适合客户类别 本理财产品仅适合有投资经验的客户购买 内部风险评级 中等风险 本金及收益币种 认购本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种：人民币 发售规模 优先收益类产品（即本产品）和次级收益类产品规模共2亿元 规模比例 优先收益类规模不超过次级收益类规模的4倍 投资期限 1年（4000万元）；2年（6000万元）； 3年（1亿元） 投资起始日 XXXX年XX月XX日 投资到期日 XXXX年XX月XX日 产品募集期 XXXX年XX月XX日－XX月XX日发售 本金及收益兑付日 XXXX年XX月1XX日（遇法定节假日顺延） 计息规则 募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。 预期年化收益率 产品预期最高收益率为4.2%/年。 投资起始金额 10万元 投资金额递增单位 1000元 提前终止权 投资者无提前终止权，B有提前终止权。 附属条款 不具备质押等功能。 税款 B不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款。 注：中小企业信托贷款集合型理财产品具有收益较高、投资方向明确、政府背景保障等特点。其中，该系列产品分为1年期产品、二年期产品、三年期产品，其到期收益率分别为4.5%，5%、6%。产品收益较高主要表现为：该系列产品，到期一次性兑付收益。远高于同期定期存款利率（注：