XX银行银行卡业务反洗钱工作指引.doc

中国银行股份有限公司银行卡业务反洗钱工作指引 总则 第一条 为规范银行卡业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范银行卡产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，结合我行银行卡业务的实际情况，制定本指引。 第二条 组织架构与职责 总行银行卡中心在总行反洗钱工作委员会领导下，开展对全辖信用卡产品线反洗钱工作的指导、管理、培训和监督。 辖内各行银行卡部门应设立专门的反洗钱工作岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额及可疑交易进行记录、分析和报告；并积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门，按照分级管理原则，对下属分支机构反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督。 第三条 本指引适用于中国银行境内各级机构以及中国银行总行发行的所有信用卡系列产品。 第二章 开户管理 第四条 个人卡申请审批时应严格按照中国银行总行规定的发卡条件认真核对申请人、联系人或担保人（如有）的有效身份证件的名称和号码、住所及工作单位证明等相关资料，并保存身份证件复印件不得为身份不明匿名或假名，发现假名的，应，并同时保存相关证明文件和资料原件或复印件。未按照规定提供单位有效证明文件和资料的，不得为其开立账户。对身份资料产生怀疑时，，并保存调查记录。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户 第六章 客户信息档案保管 第三十二条 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据通过联网的各类终端交易的原始单据 6