中国银行业的现状与发展趋势预测.doc

中国银行业的现状与发展趋势预测 摘要：金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。新中国成立六十多年来，银行业经历了不平凡的光辉历程，对促进国民经济稳健发展、改善社会民生发挥了重要作用。文章对中国银行业的发展进程和结构、现状、机遇与挑战进行了具体的阐述与分析，最后对中国银行业未来的发展趋势做出预测。这对全面了解中国银行业的发展及其以后的发展方向都有重要的意义。 关键词：中国银行业；发展进程和结构；发展现状；发展趋势 一、中国银行业的发展进程与结构 （一）中国银行业的发展历程 1、新中国银行业的形成和发展 第一阶段：从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设做出了重要贡献。（1）1949-1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年。新中国成立后的头3年，中国人民银行在全国建立统一的金融市场，努力促进国民经济恢复。1956年公私合营银行纳入中国人民银行体系，形成了“大一统”的银行体制。“一五”期间，国家银行有力地支持了国民经济的建设。（2）1956-1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年。1956年中国开始转入全面社会主义建设阶段。1958-1962年为第二个五年计划时期，经历了“大跃进”和3年严重自然灾害，银行的业务制度和原则遭到破坏，导致信贷投放失控，现金发行过多。（3）1966-1976年：银行业遭受“文化大革命”重创的10年。在“文化大革命”的10年里，银行的制度被废除，业务活动无法正常开展，银行的作用被削弱，货币被批判，商业性金融机构被撤销，中国人民银行并入财政部。（4）1976年10月至1978年12月：历史的伟大转折，银行系统开始恢复。1976年10月，中国进入了新的历史发展时期。银行业整顿规章制度和各项金融工作，认真贯彻经国家批准的信贷计划，取得了显著成效，有力地促进了国民经济发展。1977年12月，国务院召开了全国银行工作会议，决定恢复银行独立组织系统，强调要发挥银行的作用。 2、银行业改革开放的30年历程 1978年12月，银行业拉开了改革开放帷幕。（1）1978-1983年：中国银行、中国农业银行从中国人民银行分离出来，打破中国人民银行“大一统”格局。从1979年起，中国开始从机构体制上打破人民银行“大一统”的格局。1979年1月，为了加强对农村经济的扶持，恢复了中国农业银行。同年3月，为适应对外开放和国际金融业务发展的新形势，中国银行成为国家指定的外汇专业银行。（2）1984-1994年：中国工商银行和中国建设银行正式成立，逐步形成以中央银行为核心、以专业银行为主体的银行体系。（3）1995-2003年：正式实施《商业银行法》和《中国人民银行法》，开创商业银行新时代。1998年8月20日，财政部宣布用30年长期特别国债向工行、农行、中行、建行四家国有独资商业银行注资2700亿元以补充资本金。为了收购、管理、处置四大国有银行剥离的不良资产和最大限度保全资产、减少损失、化解风险，1999年以财政部全额拨款的形式成立了华融、东方、信达、长城四家金融资产管理公司，收购四家国有商业银行剥离的1.4万亿元不良资产。（4）2003-2011年：对国有银行进行股份制改造，银行业监管职能正式从中央银行独立出来。2003年3月，中国银行业监督管理委员会正式成立。银监会以科学发展观为统领，坚持监管与改革并重、监管与发展并举、监管与开放并行的原则，认真履行监管职责，大力推进监管理念、制度和技术创新，推动银行业改革开放，引领中国银行业实现了跨越性发展，整体面貌发生了历史性变化。 （二）中国银行业的分布结构 中国银行业现在的结构主要分为以下层次：中央银行——中国人民银行；三大政策性银行——国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行；四大国有商业银行——中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行；其他股份制银行——交通银行、招商银行、民生银行、深圳发展银行等；城市商业银行、农村商业银行及外资银行。 在中国，企业融资主要渠道是通过商业银行的间接融资，利用资本市场直接融资的比例很小，不像国外除了有银行以外还可以依靠发达的证券等资本市场的运作进行直接融资。这种融资格局使得融资的风险都集中到商业银行，使得商业银行的负担过重，并且中国的商业银行经营缺乏多元化，竞争力低下。另外，中国的非银行金融机构发展起步晚，能力很薄弱，导致中国的银行体系十分脆弱。 二、中国银行业的现状 （一）中国商业银行存在的问题 1、经营结构单一，缺乏多元化，导致竞争力不高 中国银行业的业务收入比较单一，主要来自存贷款利息差，中国银行业的净利差在全世界是最高的，因而相对应的利差收入也非常大。这也确保了商业银行能有一个很好的盈利空间，但也在一定程度上抑