法律知识思考谈谈对构建商业银行大额存款被骗案件防控体系.docVIP

省人民政府水行政主管部门建立水土 保持监测网络，对全省水土流失动态进行监测、预报， 省人民政府定期将监测、预报情况予以公告。县级以上人民政府水行政主管部门及其所属的水土保持监督管理机构，应当建立执法 谈谈对构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考 构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考张在祯（2010年09月10日）目　　录　序言一、正视银行被骗案件（一）钱多之处易发诈骗案件（二）每个人都是潜在的罪犯（三）大额存款被骗案的特点二、发挥反洗钱的功能（一）用好反洗钱与案防关系（二）从账户源头严把案防关（三）坚持落实反洗钱的措施三、加强存款全面管理（一）加强存款进入银行管理（二）重视存款业务事中管理（三）加强存款流出银行管理四、防范员工欺诈风险（一）树立正确的人力资源观（二）探索防控员工欺诈措施（三）特别警惕离职人员作案五、银企联动防控案件（一）了解存单形式借贷案件（二）严加防范恶意存款风险（三）银企联动防控存款被骗六、严厉打击非法融资（一）大额存款被骗案的实质（二）揭开存款诈骗案的面纱（三）国家立法惩治资金掮客七、针对案防建章立制（一）利用制度防范人性弱点（二）精心设计案件防控要点（三）切实提高制度的执行力八、依靠科技防控案件 （一）利用科技阻击外部诈骗（二）利用科技防控内部欺诈（三）尽快修法实施科技案防九、依法合规稳健经营（一）必须坚持依法合规经营（二）加强法制教育促进案防（三）营造优良案防文化氛围十、树立科学的案防观（一）坚持科学的经营发展观（二）吸取案件教训稳健发展（三）多方联动共同防控案件　结语　序言　　近几年来，商业银行大额存款被骗案件频频发生，如同一颗颗破坏力极强的毒气弹爆炸后的烟雾笼罩着银行业，成为挥之不去的阴霾。什么是让银行家们最苦恼的事？大概是“不知道什么时候在什么环节发生案件”吧。作为一名中国银行业的从业人员，特别是法律与合规人员不得不深思案件防控问题。本文拟从“正视银行被骗案件、发挥反洗钱的功能、全面加强存款管理、防范员工欺诈风险、银企联动防控案件、严厉打击非法融资、针对案防建章立制、依靠科技防控案件、依法合规稳健经营、树立科学的案防观”等十个方面，就“如何构建商业银行大额存款被骗案件防控体系”问题，进行粗浅地思考，以表达笔者对中国银行业案防工作的关切之情。一、正视银行被骗案件（一）钱多之处易发诈骗案件　　1924年英国登山队队员乔治?马洛里毫不气馁又到珠峰北坡，有的战友退却了，而他仍然坚持，像朝圣般虔诚。当美国纽约时报随队记者追问他为什么还要攀登珠峰时，他显得极不耐烦。为了尽快打发记者，他毫不客气地说：“Because it is there！”尽管马洛里当时的回答有敷衍记者之意，但却创造了登山界的经典名言“因为山在那里！”为什么银行总是罪犯惦记的地方？最原始的道理就是“银行里有钱”。正如上海市公安局经侦总队的领导所断言：“经济犯罪的目标始终是对着金融机构的，从来没放弃过。”有钱的地方自然就会有诈骗，钱多的地方就更容易发生诈骗案件。原中国工商银行副行长张衢先生有言“财富是是非之地，银行永无宁日。”既然案件注定发生，商业银行就应该正视被骗案件，像鲁迅先生那样“敢于直面惨淡的人生，敢于正视淋漓的鲜血”。（二）每个人都是潜在的罪犯从中国银行业发案情况看，很多罪犯在案发前都不像是“坏人”，反而是“营销骨干”、“能人”或“行长”，以致案发后，大家还纳闷“这么好的人怎么还会犯罪”，“他怎么好意思伤害我们全行员工呢？”看来研究案件防控，无法回避人性善恶问题。著名物理学家史蒂芬?霍金认为：“人类基因中携带着自私贪婪的遗传密码。”英国作家约瑟夫?康拉德说：“将邪恶的产生归结于超自然的因素是没有必要的，人类自身就足以实施每一种恶行。”恩格斯认为：“人来源于动物界这一事实已经决定人永远不能摆脱兽性，所以问题永远只能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的程度上的差异。”英国剧作家本?琼森认为：“人的野性无异于橡树林中的各种野兽。”笔者认为，不是人人必然犯罪，但人人都有犯罪之可能。“有一些人，如果不是亲眼所见，我们不可能相信他们的恶行，但实际上这里面并没有什么值得我们大惊小怪的东西”（《道德箴言录》）。所以，银行内部“很好的人”犯罪也不奇怪。关于一个员工犯罪，不仅全行员工跟着倒霉，还殃及当地监管机构及其人员的问题，马克?吐温先生早有所言：“在所有的动物中，只有人类是残忍的。他们是唯一将快乐建立在制造痛苦之上的动物。”试想，一个潜在的罪犯遇到看管不严的金钱，结果会怎样？（三）大额存款被骗案的特点　　大额存款诈骗案常有以下特点：1、涉及当事人众多，团伙作案，主要有银行及其员工、存款企业（出资人，多有国资背景或上市公司