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浅析第三方电子支付平台现状及发展前景 摘要 随着电子商务的蓬勃发展，网上购物、在线交易对于消费者而言已经从一个新鲜未知的事物变成了日常生活的一部分，因而为电子商务提供重要支撑的电子支付平台成为了大家所关注的问题。本文对现行第三方支付平台的介绍，又对其具备的优势和存在的问题及其快速发展的原因、现状、操作流程进行了分析，并通过对未来的发展趋势的讨论，加深对第三方支付平台的认识。 关键词Analysis of third party electronic payment status and development prospect of platform contents : Key Words : 目录 随着电子商务的蓬勃发展，网上购物、在线交易对于消费者而言已经从一个新鲜未知的事物变成了日常生活的一部分。但是对于网络商家而言，传统的支付方式如银行汇款、邮政汇款等，都需要购买者去银行或邮局办理烦琐的汇款业务;而如果采用货到付款方式，又给商家带来了一定风险和昂贵的物流成本。因此，网上支付平台在这种需求下逐步诞生。在线支付作为电子商务的重要组成之一，成为网络商务发展的必然趋势。网上支付平台是指平台提供商通过采用规范的连接器，在网上商家和银行之间建立起连接，从而实现从消费者到金融机构、商家现金的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。。 一. 第三方支付平台的概述 1.第三方支付平台定义 在现如今的第三方支付就是所谓的和一些国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。再通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达,继而进行发货，买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效的保障了货物质量、交易诚信、退换要求等等，在整个交易过程中，对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在国内的快速发展，第三方支付行业发展的相对比较快。 2. 第三方支付盈利模式 目前第三方支付公司主要盈利模式包括手续费率差及沉淀资金利息收入。其中手续费率差是最主要的收入方式，即第三方支付公司收取商家的手续费和其向银行支付的手续费差。当用户通过第三方支付向商户支付100元，第三方支付收取商户1%手续费即1元钱，但第三方支付公司向银行只需支付0.5%的手续费即0.5元钱，同时形成0.5%的手续费差即0.5元钱。未来支付企业间的竞争日趋激烈，手续费率可能会下降，但随着第三方支付企业涉足支付的领域拓展到航空旅游、数字娱乐、制造业、农业、教育支付、医疗、集贸市场、物流、基金、保险代销等各行业，整体支付额的上升将会弥补费率下降带来的损失。 预付卡业务和网上支付都会给第三方支付企业带来巨大的沉淀资金，例如支付宝每个月的沉淀资金就有100亿元左右。虽然去年出台的《非金融机构支付服务管理办法》中规定“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产”，但并未明确沉淀资金利息收入的归属，在实际操作中，沉淀资金产生的利息成为了支付公司的一项收入来源。 二.第三方支付平台快速发展的原因分析 随着网络经济的发展，电子商务已成为商品交易的重要模式。作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题之一。第三方支付平台凭借在信用担保机制、银行支付网关接口整合、行业支付深度解决方案等方面的探索创新，较好地满足了各类客户的资金支付需求，在促进交易、提供支付便利和增值服务上形成了自身的特色和优势。与单纯的银行结算相比，第三方支付创造了一种新的商业模式和产业链。 我们从四方面探讨第三方支付平台快速发展的原因: 1. 网络经济的发展，促使支付平台的产生 随着电子商务的蓬勃发展，网上购物、在线交易对于消费者而言已经从一个新鲜未知的事物变成了日常生活的一部分。在这种时机下，应运而生，而且经过多年的发展，已经形成了一个基本的产业模式，自2007～2009年，我国第三方支付市场交易额分别为900亿元、2800亿元和5850亿元，年均增速高达155.0%。2010年上半年，第三方支付市场实现交易额4500亿元，同比增长71.1%。预计2010年全年第三方支付交易规模将达到8500亿元，2011年和2012年分别增至9800亿元和12500亿元，市场将保持高速发展态势（见图1 2.提供基于信用担保和信用评估的网络支付功能，促进交易规模的扩张 第三方支付平台有效满足了网络交易中附带信用担保和信用评估的支付需求特性，这是其站稳脚跟并获得快速发展的重要基石。在电子商务交易中，如何保障买卖双方的利益是市场规模扩