第二章 人寿保险分类(人身保险-南开大学,李秀芳).ppt

2004年 人身保险 第二章 人寿保险分类 第一节 传统寿险产品 第二节 新型寿险产品 第三节 我国寿险产品的商品形式 第一节 传统寿险产品 一、普通人寿保险 二、特种人寿保险 一、普通人寿保险 （一）按保险事故划分可分为死亡保险、生存保险和两全保险 （二）按保险金给付方式划分 （三）按照被保险人的风险程度划分 （四）按照有无利益分配划分 （五）按照保险利益的归属划分 一、普通人寿保险 （一）按保险事故划分可分为死亡保险、生存保险和两全保险 1．死亡保险,死亡保险又可分为定期死亡保险和终身死亡保险 （1）定期死亡保险 （2）终身死亡保险 2．生存保险 3．两全保险 一、普通人寿保险 1．死亡保险,死亡保险又可分为定期死亡保险和终身死亡保险 （1）定期死亡保险 ----定期保险最大的优点：保费低 ----定期保险的不足 ----价格的可比性 ----可续保性 ----可转换性 ----生命表的选择性 分类： ① 均衡保额型 ② 非均衡保额型 一、普通人寿保险 （2）终身死亡保险， ----可以得到永久性保障，而且有退费的权利， ----分红终身寿险 分类 普通终身保险 限期缴费终身保险 趸缴终身保险 一、普通人寿保险 2．生存保险 3．两全保险 ----储蓄性极强 ----自然保险费和储蓄保险费组成，中途退保或期满生存 一、普通人寿保险 （二）按保险金给付方式划分 (1) 一次性给付保险 (2) 分期给付保险 一、普通人寿保险 （三）按照被保险人的风险程度划分 (1) 健体保险 (2) 弱体保险或次健体保险 由于被保险人的风险程度较高，不能按照正常费率承保，但可以条件承保的人寿保险称为弱体保险，或次健体保险。 种类： 年龄增加法 附加费率法 保险金削减法 一、普通人寿保险 （四）按照有无利益分配划分 (1) 分红保险 ----假设保守 ----费率高 ----分红方式 现金、抵充保费、增加准备金或保险金额 (2) 不分红保险 一、普通人寿保险 （五）按照保险利益的归属划分 (1) 为自己利益的人寿保险 (2) 为他人利益的人寿保险 二、特种人寿保险 1. 年金保险 2. 简易人寿保险 3. 团体人寿保险 4. 弱体保险 二、特种人寿保险 1. 年金保险 按缴费方式划分 按被保险人数划分 按照给付额是否变动划分 按照给付开始日期划分 按给付方式(或给付期间)划分 二、特种人寿保险 按缴费方式划分： ----趸缴年金 ----年缴年金 按被保险人数划分： ----个人年金 ----联合年金 ----联合及生存者年金 ----最后生存者年金 二、特种人寿保险 按照给付额是否变动划分： ----定额年金 ----变额年金 按照给付开始日期划分： ----即期年金 ----延期年金 二、特种人寿保险 按给付方式(或给付期间)划分： ----终身年金 ----最低保证年金 确定给付年金 退还年金 ----短期年金 确定年金 定期生存年金 二、特种人寿保险 2. 简易人寿保险 ----低保额 ----免验体 ----缴费频繁，月、半月、周 ----等待期或削减期制度 ----高成本 免验体格造成死亡率偏高 业务琐碎使得附加管理费高 失效比率较大使保险成本提高 二、特种人寿保险 3. 团体人寿保险 （1）风险选择的对象基于团体而不是个人 （2）使用团体保险单 （3）成本低 （4）保险计划的灵活性 （5）采用经验费率的方法 二、特种人寿保险 （1）风险选择的对象基于团体而不是个人 ----投保团体必须是一正式的法人团体 ----投保团体的被保险人员必须是能够参加正常工作的在职人员 ----对投保人数的限制 一是对投保团体人数绝对数的要求 二是对投保团体参加保险的人数比例的要求 ----保额的限制 （2）使用团体保险单 （3）成本低 ----手续简化 ----若团体保险免于体检，则节约了体检费 ----采用团体投保的方法，减少了逆选择因素的消极影响，使平均死亡率、疾病率相对下降。 （4）保险计划的灵活性 （5）采用经验费率的方法 二、特种人寿保险 分类 (1) 团体定期人寿保险 (2) 团体长期人寿保险 团体缴清保险 均衡保费团体长期寿险 储金式团体长期寿险 (3) 团体信用人寿保险 (4) 团体年金 (5) 团体养老保险 (6) 团体终身保险等 二、特种人寿保险 4. 弱体保险 (1) 保险金削减给