第五章_保险公司业...ppt

第五章保险公司业务经营环节 课 程 概 览 保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务 保险销售的主要环节 疑问解答并促成签约 设计并介绍保险方案 调查并确认准保户 的保险需求 准保护开拓 保险销售渠道 直接销售渠道 间接销售渠道 保险承保含义 保险人 对愿意购买保险的单位或个人 所提出的投保申请进行审核 作出是否同意接受和如何接受的决定过程 保险承保的程序 信息来源 正常承保 “缴纳保费通知书” 三个途径 优惠承保 有条件承保 承保环节 拒保 的核心 财产保险核保要素 标的物所处环境 标的物占用性质 标的物可能风险隐患和关键部位防护 标的物是否处於危险状态中 安管制度和实施 查验被保人事故记录 （3—5年） 调查被保人道德情况 财产保险核保 风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失 的范围。 划分形式：按地段、按标的、按投保单位 人寿保险核保要素 保险理赔的含义 保险人 在保险标的发生事故风险后 对被保险人或受益人 提出索赔要求进行处理的行为 保险理赔的基本原则 重合同、守信用 主动、迅速、准确、合理 实事求是 寿险理赔的流程 接案 报案 索赔申请 非寿险理赔的流程 保险客户服务 保险客户：是指保险公司产品的消费者，包括保单持 有人、被保险人和受益人等 保险客户服务不仅包括对现有客户的服务，也包括对 潜在客户的服务。 保险客户服务的五项内容 提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案、查勘与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务 财产保险客户服务的特别内容 制定方案 重点落实 特殊服务 寿险保险客户服务的特别内容 寿险契约保全服务 “孤儿”保单服务 寿险契约保全服务含义 广义保全 保费收交 契约内容变更 保险金、给付金、保单贷款、退保金、红利等各项给付 狭义保全 契约内容变更 保单错误更正 保险金和退保金的给付 寿险保全具体内容 合同内容变更 行使合同权益 续期收费 保险关系转移 生存给付 “孤儿”保单服务 “孤儿”保单：由于原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单 具体包括： “孤儿”保单保全服务 “孤儿”保单收展服务 全面收展服务 课后练习题 单项选择题： 1．(? ?)适用于差异性小、需求范围广、适用性强的保险险种的推销。 A．差异性市场策略????B．无差异性市场策略 C．集中性市场策略????D．分散性市场策略 2.代表投保人或被保险人的利益参与保险活动的人是(? ?)。 A．保险代理人??? B．保险分司??? C．保险经纪人?? D．保险公估人 课后练习题 单项选择题： 3.保险方案的设计要全面且重点突出，一般应遵循的首要原则是（ ） 高风险优先原则 B. 高额损失优先原则 低风险优先原则 D. 低额损失优先原则 4. 人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率的因素是（ ） 投保人财务状况 B. 被保险人的道德状况 C. 职业 D.投保人与被保险人之间的关系 课后练习题 单项选择题： 5. 在人寿保险中，对于在健康和其他方面存在缺陷的，因按照（ ）标准的费率予以承保。 A. 等于 B. 高于 C. 低于 D. 都不对 6. 人寿保险中被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。 A. 2年 B. 3年 C. 4年 D. 5年 课后练习题 单项选择题： 7. 合格准保户的基本标准不包括（ ）。 A. 有保险资格 B. 有保险需求 C. 有缴费能力 D. 符合核保标准 8. 在人寿保险中，风险类别的划分不包括（ ）。 A. 标准风险 B. 劣质风险 C. 优质风险 D. 弱体风险 THE END 直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售 拨出、拨入 网络销售 保险代理人销售 保险经纪人销售 专业代理机构 兼业代理机构 营销员 核保 收费 制单 复核 承保 影响死亡率的因素 年龄 性别 体格 健康状况 个人及家族病史 职业，习惯 生存环境 非影响死亡率的因素 险种 财务状况 投保人与被保险人及受益人之间的关系 接 案 立 案