第十章企业财产保险.ppt

保险学 第3篇　财产保险产品 第十章 企业及家庭财产保险 本章主要内容： 财产保险概述 企业财产保险 利润损失险 家庭财产保险 其他企业财产保险产品 10.1财产保险概述 10.1.1财产保险的概念及业务体系 1．概念：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 保险标的：财产物资及相关利益 目的：补偿投保人或被保险人的经济损失 概念的界定： 广义财产险与狭义财产险 有形财产险与无形财产险 财产保险的发展脉络 共同海损(公元前916年罗地安海商法——海上保险（1384年佛罗伦萨世界上第一份保单）——火灾保险（14-15世纪德国基尔特制度）——工业保险和汽车保险（18世纪）——责任保险（19世纪）——科技保险（20世纪下半叶） 共同海损 指在同一海上航程中，当船舶、货物和其它财产遭遇共同危险时，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用，由各受益方按比例分摊的法律制度。 共同海损的成立应具备一定的条件，即海上危险必须是共同的、真实的；共同海损的措施必须是有意的、合理的、有效的；共同海损的损失必须是特殊的、异常的，并由共损措施直接造成。 10.1.2.财产保险的业务体系 财产损失保险的业务体系 责任保险的业务体系 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 运输工具第三者责任保险 10.1.3财产保险的特征 保险标的为各种财产物质及有关责任 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容复杂（投保对象与承保标的、承保过程与技术、危险管理） 单个保险关系具有不等性 10.2　企业财产保险 10.2.1基本特点: 保险标的：陆上处于相对静止状态的各种财产物资； 承保财产的存放地址固定，被保险人不得随意变动 保险危险相当广泛，包括自然灾害、多种意外事故，还可以附加有关责任保险或信用保证保险，企业还可以投附加利润损失险，家庭更普遍需要投保或附加盗窃危险保险 承保危险通过基本险与附加险，基本覆盖了大部分可保危险 10.2.2保险标的 1）可保财产： P130页 　　按企业财产项目类别包括房屋、建筑物及附属装修设备，机器及设备，工具、仪器及生产用具，交通运输工具及设备，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帐外或已摊销的财产，代保管财产等 ２）特保财产：特约可保财产是经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。 　　分为不提高费率的特保财产和需要提高费率的特保财产。 不提高费率的特保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。 需提高费率或需附贴保险特约条款的财产一般包括矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。 3）不保财产 含下列六种情况的财产均不属企财险的投保范围： 　　（一）不属于一般性的生产资料或物资的财产，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物； 　　（二）风险特殊，应投保专门的现金保险，如货币、票证、有价证券； 　　（三）无法鉴定价值的财产，如文件、账册、图表、技术资料； 　　（四）承保这些财产将与政府相关法律法规相抵触，如违章建筑、非法占用的财产； 　　（五）必然会发生危险的财产，如危房； 　　（六）应投保其他险种的财产。在运输过程中的物资等 思考与练习 判断下列物质是企业财产保险的可保、特保还是不保财产？ 矿坑内的设备和物质、矿坑、土地、未经收割和收割后尚未入库的农作物、危险建筑、在运输过程中的物质。 下列属于我国企业财产保险的特约保险财产的是（ ） A账外财产 B成品及半成品 C金银首饰及邮票 D有价证券 10.2.3保险金额和保险价值 固定资产的保险金额：按账面原值、投保时重置重建价值、投保时实际价值协议 流动资产的保险金额：货币形态（现金、银行存款）不保；物化形态可保（最近12个月的平均账面余额或最近账面余额） 10.2.4保险费率的确定 分类级差费率制 工业险费率 仓储险费率 普通险费率 财产保险综合险年费率表 （按保险金额每千元计算） 类别 ?号次 占用性质 费率1 ?费率2 ??工 业 类 1