中国银行招聘考试内容介.ppt__(王俊川).ppt

中行江苏省分行公司业务处焦量 授课内容 什么是商业银行公司业务 中行客户经理制 公司业务营销 公司业务产品 资产业务—信贷业务、授信业务 其他业务产品 什么是商业银行公司业务 商业银行的概念 以经营存款、放款为主要业务 以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品的企业 商业银行的业务主要范围 负债业务 资产业务 中间业务 随着经济的不断进步，目前世界各国的主要商业银行都在向全能化、综合性方向发展，成为“金融百货公司”型金融机构，业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖，甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信息服务等。 商业银行的负债业务 商业银行的负债业务是商业银行筹措资金、组织资金来源的业务，是商业银行经营资产业务和其他业务的基础。 商业银行的负债业务大体上可以分为自有资本、存款业务、借款业务三大项，此外还有中间业务负债。 自有资本——相对比重较低、绝对数额较大 存款——被动型负债业务 借款——短期借款：同业拆借、向中央银行借款、票据贴现、回购协议等；长期借款：发行金融债券 中间业务负债——如结算保证金、联行汇差占用等 商业银行的资产业务 商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所积聚的资金加以运用的业务，是其取得收益的主要途径。 依据国际通行的银行资产负债表，我们把银行资产划分为现金、贷款、证券投资(政府债券)和固定资产（自用）四大类。 商业银行的其他业务 商业银行的其他业务包括中间业务、表外业务和投资银行业务。 中行公司业务 公司业务是指以公司客户为服务对象的银行业务。体现了以业务为导向的经营模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营模式（公司业务处）的转变。 公司业务部是通过采取一系列营销方案和营销手段向机构法人客户提供一揽子金融服务解决方案的部门 公司业务组织构架 中行客户经理制 建立客户经理制的必要性 适应金融体制改革和市场竞争的要求，实现我行向“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营机制的转变，建立和完善我行全方位、系统化的金融服务体系以及统一规范的公司业务营销队伍，发展和巩固我行基本公司客户群，从而扩大我行公司业务市场份额，提高我行综合竞争能力和整体效益。 ?是为了适应银行产品的多样化和客户资源稀缺的产物 公司客户经理 客户经理是我行在公司业务部内设置的针对具体公司客户的业务营销人员，客户经理是我行对外的业务代表，负责开拓市场，全面了解客户需求，并向其推介产品，争揽业务，同时协调组织全行各有关专业部门及机构为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系 主要职能:发现-分析-提供方案-后评价 客户经理制 客户经理的任务 担任客户参谋和财务顾问,了解、分析客户需求并及时提出合适的解决方案。 协调本行资源满足客户合理需求并为本行获取合理收益。 掌握同行经营策略提出对策。 客户经理的职责 公司业务产品 产品使用在银行业务中的作用和趋势 银行业改革使得传统的资产、负债两大收入来源利润空间变得狭小 丰富客户关系管理手段，强化客户依赖度 战略投资人和公众股东的需求 客户多元化金融服务的需求 同业竞争的结果 产品使用在银行业务中的作用和趋势 提高客户对银行的依赖度 提高市场竞争力，跳出价格战的红海 提高银行收益 ，丰富收益构成 加强客户经理捕捉客户需求的能力和销售能力 产品分类 按业务性质分:资产、负债、中间业务 按受理部门分： 公司部产品、资金产品、贸易产品 负债类产品 存款：活期存款、定期存款、协定存款、通知存款 资产类产品 综合授信额度、固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、出口信用保险融资、保理、商业发票贴现 中间业务产品 汇划即时通、报关即时通、短期融资券、财务顾问、委托贷款、出口议付、进口开证、保函、福费廷、代客外汇买卖、代客债务风险管理、代客资金管理、信用花园、四季远期、 NDF 、投资银行业务 信贷基础知识 信贷的含义 　信贷是指货币的持有人将一定数额的货币暂时贷放给需要货币资金的借款人，并由借款人按约定的期限如数归还，同时支付一定利息的行为。 信贷资金运动的特征 以偿还为前提、以收取利息为条件的价值让渡； 与社会物质产品的生产流通相结合； 产生经济效益才能良性循环； 信贷资金运动以银行为轴心。 信贷原则 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和人民银行发布的行政规章； 贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性和效益性的原则； 借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、公平和诚实信用的原则 遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。 公司贷款种类（资产业务） 按贷款期限划分 短期贷款 ：贷款期限在一年以内 中期贷款 ：贷款期