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行业新闻 城商行-互联网理财 互联网金融风险与监管 7月19至20日，由上海金融研究院主办的上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会在上海召开。银监会副主席阎庆民主题演讲暨互动环节问答，内容如下: 非常高兴来到上海，参加这次以互联网金融为主题的峰会。刚才海明总结了上海新金融研究院成立三年来所取得的骄人成绩，我也非常高兴。我过去在上海工作期间，跟大家一块儿讨论新金融的内涵和外延。这一次我们在讨论互联网金融的监管与风险时，这是给我的题目，题目也非常大，我看到今天在座的业内人士很多，我也节约点时间，听听大家的发言，启发共同讨论。 互联网金融这几年发展非常快，今天早上我看彭博报道，一个是麦肯锡公布了未来技术在经济与人类生活影响的十二大技术，第一个就是互联网技术，把它排得非常靠前，当然后面有物联网、智能机器人、能源再生等等，第一个放的就是移动互联网。今天我们的话题也是正中时弊。我们如何利用科技的力量服务公众，更重要的是如何用科技的力量来提升金融机构的竞争力。 所以，我想从这个前提谈三个问题。 第一，互联网在中国的热潮根源。 讲到互联网金融的发展，在中国，它并不是什么新贵，是金融业务和互联网业务长期融合，到了特定阶段的产物。尤其是互联网金融近年的大发展，有技术方面的条件，更重要的是内在的经济驱动因素。大数据也好、云计算也好、平台建设也好、移动互联网也好，这给我们实现应用环境提升。我们如何提升金融服务的可获性、及时性和便利性，从这个意义上来讲，技术和经济在过去没有任何时间像今天这样紧密。过去我们学经济学讲的全要素劳动生产力里面讲的TFP理论中，实际上也是强调科学技术在推动社会的进步当中所增加的附加值、增加值，从而为人类社会作出贡献。所以，互联网的发展，进入金融当中，不仅是技术本身，更重要是经济发展到今天有了这种可能。所以现在，大量的小微企业、大型企业，都存在巨大的需求，而且民间资本也需要有更多的渠道来参与，加上三中全会讲到的利率市场化改革，这些都给我们创造了非常有利的时机。 所以，从互联网金融热潮爆发的根源来讲，这是任何时期都没有的经济和技术的紧密结合。上世纪90年代，前美联储主席沃尔克就讲过，这么多年来的美国银行业真正的改革，比较成功地是创造了支付里面的ATM机。尽管20多年过去了，好像这个话分量不是太重，实际上是解决了我们利用银行这个信用中介来解决人们的支付问题--就是人们的需求更多了，自然人的需求、机构的需求给我们提出更多的变化，这是开创了现代支付体系，利用互联网金融作为根本解决。 艾瑞资讯提供了一个数据，讲到互联网金融，近三年，2010年到2013年中国第三方互联网支付市场交易规模2万亿攀升到5.37万亿，平均年增速是77.1%，其中移动支付交易规模从798.7亿攀升到1.2万亿，年平均增速达到277.6%，呈现一种高速成长态势。不久前国家统计局公布的今年上半年数据，GDP也好，CPI也好，三驾马车里的消费起不来，出口勉强6月份有所回升，但都是在去年数据不是太真实的情况下。还是靠投资，其中讲了一个线上的消费增长了百分之三点多，我们可以看得出结构上，通过互联网的技术开始影响了人们的生活，开始使得我们一大部分80后、90后乃至于70后，他们都是在网上来实现消费，推动消费。我记得三年前中央经济工作会议上讲的，消费是基础、投资是关键，讲到了互联网在支付上面是一个很大的进步。当然，这是金融里面一个必不可少的基础。 另外，随着互联网支付方式的升级，融资、保险、理财当中的互联网金融产品也不断涌现，互联网金融业态改变了金融业的模式，也促进了金融消费方式和交易行为的改变，由于交易成本更低，资源得到了更有效快捷地配置，也在一定程度上弥补了传统金融服务的不足，为实体经济的发展提供了更多层面的支持，所以说对互联网金融的积极作用应该给予肯定，从我自己来讲，我们从事金融监管或者银行业监管，应该说对互联网金融还是要给予积极的肯定，至少在推动行业发展、方便我们消费者。大家讲这个最后一公里谁来实现，同时对我们银行也是一个很大的促进，就是你必须要把科学技术真正地嵌入到每一个零售的产品里面。 以上讲的是第一点，互联网大潮爆发的根源，再次证明了技术的生命力，科学技术在推动金融的创新和开放当中的作用。 第二，互联网金融热潮隐藏的风险。 当然这个风险是潜在的风险，我们在充分肯定互联网金融的便捷性的同时，也不能忽略它的风险性，金融行业和互联网行业本身就是高风险的行业，互联网金融兼具了互联网和金融双重因子，决定了风险远比互联网和传统金融本身更为复杂，在互联网金融的各个领域，不仅传统风险有了新的特征，还因互联网延伸出更加复杂的形态。本身两个都是高风险的领域，派生出来的一些新的产品可能会蕴含着复杂的风险状态。从传统的金融风险来讲，互联网金融是金融业务与互联网技术发展到特定阶段的产物，也就是