复利理财之基金定投复利理财之基金定投.ppt

* 复利理财之基金定投 财富管理中心：俞琴芳 * 谚语哲理 ★ 春播秋收，春不播，秋无收。 ★ 冬种松、夏种柏，背风地里点洋葱； 清明早、小满迟，谷雨种棉正当时。 ★ 麦到芒种、谷到秋；寒露才把豆子收。 * 目录 一、理财的意义 二、理财工具概述 三、基金简单介绍 四、复利理财之基金定投 五、结束语 一、理财的意义 1、保值，应对通货膨胀 2、增值，缓解财务压力提高生活品质 1）赡养父母、抚养子女 2）结婚、购房、购车、旅游等 3）意外事故准备 4）退休养老准备 * 二、理财工具概述 * 金融投资 1）股票、债券、基金 2）集合信托 3）权正、期货、黄金、外汇 4）保险类理财产品 5）存款和银行类理财产品 不动产投资 住宅、写字楼、商铺、福地等 实业投资 实业项目、股权投资等 其他投资 古董、艺术品等 主要理财产品的比较 比较 项目 储蓄 债券 股票 房产 基金 投资 方式 直接 直接 直接 直接 间接 风险 程度 无风险 公司债金融债国债 风险很高 政策 调控 高中低风险 品种都有 收益 情况 负收益 公司债金融债国债 收益和风险成正比 未来上涨空间有限 收益随品种 异同 收益 构成 利息 利息和价差 价差 分红 升值 价差、分红 投资收益对比图 * 三、基金介绍 专业语：基金公司通过向投资者发行基金份额，汇集资金 ，再由托管人托管，由基金管理人运营资金，从事金融工 具投资，并将收益按份额进行分配的一种间接投资方式。 通俗语：1）投资者把手中的钱交给基金公司；2）基金公 司代投资者投资于股市、债市、货币市场等，赚取的收益 分给投资者，亏损也由投资者自己承担，而基金公司只收 取固定的管理费用。 * 基金的分类 类型 资金投向 适合人群 股票型 资产配置以股票为主 1）风险承受能力较强的投资者 2）牛市行情 指数型 以某个指数为投资对象 1）风险承受能力较强的投资者 2）牛市行情 混合型 投资灵活，可按市场情况调整各证券产品投资比例 风险承受能力适中的投资者 债券型 投资对象以债券品种为主 适风险承受能力较小的投资者 保本型 投资对象以债券为主，兼一定比例定存、基金或股票等 对本金安全性要求较高的投资者 货币型 国债、银行大额可转让存单、商业票据等 1）极度厌恶风险 2）随时要用，对流动性要求高 * 投资基金的优势 1、专家理财 2、注重投资组合，分散风险 3、省心和放心：与做股票相比，不用盯盘，不操心 4、品种选择余地多 1）风险承受强或股市牛市时，可选择股票型或指数型基金投资； 2）风险承受适中的投资者，可以选择混合型基金； 3）风险承受能力弱或熊市时，可选择债券型基金； 4）对资金流动性要求高的投资者，可以选择货币型基金。 基金购买方式 ★ 【一次性购买】 投资者投资一笔资金（如30000元），购买选定的某只基 金。（类似银行定期存款） ★ 【基金定投】 * 四、复利理财之基金定投 * * 1、含义 1）选定目标基金； 2）每月在固定的日期（如每月20号）； 3）投资固定金额（如每次300元）； 3）类似银行“零存整取”。 * 2、优势 1）投资门槛低：200元也可以投资； 2）复利理财：红利再投资让基金定投收益超乎想象； 3）分批买入：平均成本，极大分散风险； 4）傻瓜式理财：似银行零存整取，不操心； 5）强制储蓄：积沙成塔 。 * 收益分散曲线 * 收益模拟计算 * 3、与银行存款比较 投资品种 周期 利率% 投资额 收益 本利和 零存整取 3年 2.8 1.8万 777 18777 5年 3.0 3万 2288 32288 整取整取 3年 4.5 1.8万 1027 19027 5年 5.0 3万 2811 32811 基金定投 3年 2.8 1.8万 1027 19027 5年 3.0 3万 2811 32811 * 4、基金定投原则 开始 投资额 周期 越早越好 越多越好 越长越好 * 尽早开始：时间就是金钱 开始定投年龄 利率 每月存本金（元） 累计投资额 （元） 60岁时终值 （万） 25 6% 701 294420 100万 30 6% 995 358200 100万 35 6% 1,443 432900 100万 40 6% 2,164 519360 100万 * “原则二”与“原则三”举例 李四和张三相比：每月从开支中省100元，进行投资，本金 多了1.8万，收益却多了4.2万。 王五和李四相比：累计投资额比李四少6千，收益却多2.5万。 姓名 月投资额 假设利率 周期 累计投资额 本利和 张三 200 10% 15 36000 83879 李四 300 10% 15 54000 125819 王五 200 10% 20