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工程保险作用和发展途径 　　【文章摘要】 基础设施工程建设具有投资金额巨大，建设周期长，参与方关系错综复杂等特点，因此一旦有风险事故发生，造成的经济损失，人员伤亡程度及影响范围将无法预估。因此为了确保基础设施建设工程的顺利推进，采用科学的风险管理措施是十分重要的。而风险管理措施中，最普遍的方法是将风险转嫁，工程保险是转嫁风险的最重要途径。我国工程保险发展滞后，缺乏专业的人才和中介机构，推进工程保险制度还需社会、保险公司和保险从业人员共同努力。 【关键词】 工程保险；工程保险发展；工程保险制度；工程保险作用；工程保险现状及原因分析 工程保险的概念是由19世纪80年代引入我国的，截至目前，虽经历了30多年的发展，但仍与发达国家存在一定的差距。加入WTO之后，基础设施建设呈现蓬勃发展的局面，国内企业之间的竞争日益激烈，国外的承包商陆续进入中国市场，同时国内承包商也在国家“走出去”的号召之下不断加强在海外市场的竞争。工程的发展推进了工程保险的发展，也使得企业对工程保险的要求不断提高，工程保险业国际接轨的呼声日益强烈。 1 工程保险的意义 1.1 适应市场经济的发展 19世纪80年代之前，我国实行计划经济体制。项目和资金都是国家的，建设单位，施工单位和监理单位也都是政府或政府相关企业，即便有损失发生，最终也都是有国家负担，企业不承担任何损失。随着市场经济体制的转变，国有企业体制改革的不断深入，自主经营、自负盈亏的现代企业制度的不断建立，企业逐渐开始正视损失发生后对自身利益、正常经营的影响，同时逐渐意识到工程保险对于企业的意义。 1.2 实现与国际的接轨 按照国际承包工程的惯例，工程保险通常是被强制要求购买的，在欧美等发达国家几乎100%投保。而在我国，由于投保意思低下，国内项目的投保率非常低，实际上不足35%，损失多数情况下有企业自行承担或用其他商业方式解决。较低的风险意识和管理水平，既无法达到国际金融机构的贷款要求，也无法通过国际业主的资质审核要求，大大降低了参与国际竞争的能力。 1.3 增强企业竞争力 风险的发生具有不确定性，保险公司根据“大数法则”的原则，通过计算大量同质风险发生次数及损失程度承担风险，再通过再保的方式在不同的承保人之间分散风险，将对于企业而言的巨额风险在世界范围内分散，为企业的安全经营提供保障，增强了企业经营的稳定性。 同时，企业只要缴纳保费，就可在遭受意外后得到经济补偿。面对融资额巨大的海外工程，企业可以通过投保工程保险转移风险，增强企业抵御风险的能力，不仅能够增强企业自信心，而且能够协助企业获得国际财团的贷款，增强企业的国际竞争力。 2 我国工程保险现状分析 虽然工程保险在社会经济运行中承担着重要的角色，但我国工程项目的投保率仍然严重不足，工程保险的推行也存在着一定的障碍，主要原因有： 2.1 侥幸心理严重 由于风险具有发生时间的不确定性，也就使得大多数人存在侥幸心理，认为若不发生风险事故，节省的保费则可以作为企业的利润。 2.2 缺少相关法律规范 截至目前，我国还未有与基础设施建设工程相关的强制性法律法规出台，仅仅在《建筑法》中强调了“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险”，其他方面，无论是工程建设，工程质量，第三者责任还是承包商的职业责任，都未有相关法律给予明确规范。相比较之下，在发达国家，基础设施建设工程项目必须投保建筑安装工程一切险及相关的第三者责任险已是法律要求强制执行的且是行业内的操作惯例。 2.3 保险行业发展落后 我国保险行业恢复时间较晚，虽经历了30多年的发展，仍与发达国家存在很大的差距。且恢复初期，一直属于垄断经营，技术水平落后，人员素质也有限，后经过市场经济的发展，引入竞争机制之后，技术水平和人员素质均有一定程度的提高，但人落后于发达国家。保险行业缺少既了解工程相关专业知识，又熟悉保险行业操作规范的专业人才，也缺少既了解保险市场情况，又了解承包商需求和行业特点的保险中介机构，保险行业与建筑行业信息不对称严重，无法为建筑行业提供满意的风险管理服务。 3 如何促进工程保险的发展 3.1 加强宣传，提高意识 通过行业协会，培训机构，甚至经纪公司组织相关讲座或专业知识培训，使广大建筑行业人员认识到工程保险的重要性，认识到工程保险制度的社会性和补偿作用，认识到保险通常作为风险转移的工具的普遍性，提高承包商的风险意识对保险的认识，从而提高其投保的主动性和积极性。 3.2 加强保险行业建设 工程保险技术对从业人员的要求很高，要求人员既要了解工程方面的专业知识，又要了解保险知识。现阶段，此类人员较为匮乏。各个保险公司应该加强工程保险技术专业