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论信用证开证行的拒付权 一徐金丽 山东师范大学 无论是UCP500还是UCP600信用证欺诈例外原则对外表示拒 UCP600第16条要求开证行 都体现了国际商会一贯秉承的信 付。 ’ 决定拒绝承兑或付款时，必须给 用证独立原则：信用证一旦开立， 予交单人一份单独的拒付通知， 便独立于基础合同成为一份自足 一、信用证独立性原则下开 而且拒付通知必须标明如下内 文件，在受益人交付的单据符合 证行的拒付权 容：拒付的意思表示；一次性提出 信用证规定时，开证行必须履行 的单据中的所有不符点；说明单 其付款的义务。信用证独立性原 根据信用证的独立性原则， 据的去向。为了保护受益人的利 则解决了国际贸易中买卖双方互 银行在处理信用证业务时只问单 益，UCP600要求拒付通知必须在 不信任的问题，极大地促进了国 据，而不问基础交易合同的执行 交单次日起至多五个银行工作日 际贸易的开展。然而，在该原则 情况。如果受益人提交的单据与 内以电讯手段发出，若无法以电 下，银行只是从表面上审核单据， 信用证不相符，开证行可以拒绝 讯手段发出，则必须以其它快捷 对于单据的真伪、货物情况皆不 付款或承兑信用证项下的汇票。 方式发出。如未在规定的时间内 以规定的方式发出拒付通知，则 予过问，因而信用证独立性原则 UCP600对开证行拒付的条件作 也存在着固有的缺陷，使得不法 了非常明确的规定： 视为开证行接受了单据，开证行 分子有机可乘。为了避免开证申 (一)基于单据本身拒付 丧失拒付权。 请人或开证行因为信用证欺诈遭 按照UCP600第14条的规定，(三)开证行自行联系申请人 受损失，许多国家的立法都规定 开证行在审单时必须遵循单据 放弃不符点不代表开证行丧失拒 了“信用证欺诈例外原则”以弥补 “表面相符”的原则，不符点只能 付权 信用证独立性原则的不足，即尽 从单据中找，单据以外的其它文 对于不符单据的处理方式， 管信用证下的各项单据表面上严 件、货物或基础合同的执行情况 UCP600增加了一条：当开证行确 格符合信用证的规定，但如果开 则不能作为开证行拒付的理由。 定交单不符时，可以自行决定联 证行或开证申请人有充分证据证 另外，该条规定确立了银行审单 系申请人放弃不符点。加入这一 明受益人交单存在欺诈，则开证 的新标准，即：单内一致、单单一 条款主要是考虑到受益人提交单 行有权拒付或承兑汇票，受欺诈 致、单证一致，还明确了审核单据 据最基本的目的是获得付款，如 的开证申请人也可以请求开证行 的依据是信用证、单据本身以及 果申请人同意放弃不符点，则受 不予付款或承兑，或请求法院发 国际标准银行实务。只有受益人 益人即可获得款项。这使得受益 出禁令阻止开证行对信用证的付 违反了上述标准，开证行才能行 人增加了不符单据获得付款的机 款或承兑。因此，开证行对受益 使拒付权。然而，为了避免开证 会，符合贸易实践的发展需要，减 人提交的单据进行拒付包含两种 行审单过于苛刻造成单据不符， 少了因此产生纠纷的可能，有利 情形：按照《跟单信用证统一惯 UCP6D0并不要求单据内容与信于信用证的流通。然而，该项规 例》，在单证不符的情况下，开证 用证的规定或其它单据完全同 定并没有改变开证行的独立付款 行可以独立行使拒付权；而按照 一，只要不相矛盾即可。 地位，开证行仍然掌握着付款的 各国法律实践，开证行亦可根据 (二)发出拒付通知 主动权。也就是说，开证行在单 万方数据 据出现不符时可以联系申请人放 的独立性。各国法律对于开证行 以及理论界对于信用证实质欺诈 弃不符点，也可以不联系申请人 援引欺诈例外原则拒付都规定了 的界定可以看出，实质性欺诈一 直接做出拒付的决定。另外，即 一系列条件，内容大同小异。目