三 创新信贷产品.ppt

创新信贷产品 收费权质押贷款 案例： 沂水联社推出旅游景点门票收费权质押贷款业务 沂水联社针对辖区旅游景点较多、游客密集和门票收入逐年递增的市场趋势，创新研发了旅游景点门票收费权质押贷款业务，帮助旅游企业做大做强，提升了当地旅游业品牌形象。 2009年初，山东龙岗旅游发展有限公司为提高地下大峡谷接待能力，进行营业设施改造，拓展溶洞长度，所需资金数额较大，流动资金紧缺，便向沂水联社提出贷款申请，由于该公司无有效抵押物，一时又找不到合适的担保单位，最终经双方共同协商，以该公司地下大峡谷景区门票收费权质押办理贷款，一举解决了其资金问题带来的困扰。有了信贷资金的支持，该企业发展步伐加快，旅游景点的门票收入成倍增长，贷款按月付息，到期还本。公司发展的同时还带动了周边多处景点的发展，使沂水成为全国知名旅游区，而地下大峡谷景区则成为山东沂水旅游行业的标志。目前，该联社已对该旅游企业累计发放门票收费权质押贷款3200万元。沂水旅游业的迅速崛起，同时带动了餐饮、酒店等行业的发展，创造了良好的社会效益。 第三方监管质押贷款 案例： 烟台市开发区联社大力发展第三方监管质押贷款业务效果好 今年以来，烟台市开发区联社大力发展第三方监管动产质押贷款业务，助力中小企业发展。至7月末，第三方监管动产质押贷款余额1.4亿元，较年初增加1.2亿元，占当年新增各项贷款余额的三分之一，质押品涉及5大行业、10多个品种，带动企业存款增长5000万元。 实施科学营销，突破担保瓶颈。一是细分客户，快速对接，突破常规营销模式。结合信用工程建设，重点加强对工业园区和出口加工区中贸易型、加工型企业的走访调查，突出对企业生产经营、动产资产和资金需求的调查，科学定位企业所处发展周期的阶段，确定目标客户和潜在客户，分类建立调查档案，形成较为完备的市场和客户信息链条。对经营好、发展快、拥有优质动产的企业，主动出击、上门营销，坚持早对接、早授信。二是设计产品，分步实施。以固定资产少、动产质量优的流通型企业为突破口，选取运作规范的专业监管公司为监管方，充分考虑钢铁、煤炭、水产品、化肥等质押品的规格、质量、储存难易度等因素，合理确定动态或静态质押监管方式。 完善运行机制，防范操作风险。一是严把“两个准入”关口。加强对借款人准入资格审查，严控国家限入行业的进入；严格质押物准入，合理确定质押物种类，坚持以原材料为主、以产成品和半成品为辅的标的范围，依据质押品的市场价格合理确定质押物的价值。二是健全“三个防范”机制。严格审查客户资信等级，加强企业账户监管，完善企业信息披露制度，不断增强内部风险管控力度，防范企业信用风险；严密监控监管公司的资格审查和行业自律能力，确保监管公司在独立公正的前提下，对债务人经营和质押物的适时监控，切实维护债权人的合法权益；严格监控质押物安全性，质物必须办理第一受益人为农村信用社的财产保险，建立监管公司监管安全检查评价和安全信息定期反馈机制。监管公司每月两次报送风险监控报告，严格控制质押物出入库时间，对有变质可能的质押物实施24小时全程监控，防范质物陨灭风险。 加强合作交流，创新服务品牌。加强与监管公司的合作交流，充分利用监管公司的客户资源，不断开拓新客户群体。通过实现三方对接与合作，在客户风险提示及安全信息反馈方面建立交流机制，提高风险管控能力和办贷效率。结合区域经济特点，创新特色监管产品，打造全新的服务品牌。至目前，已创造性地推出以海参作为质押物，支持海参精加工企业3户，投放贷款 2500万元。 商户集群式贷款 案例： 恒泰合行推行商户集群贷款模式丰富信用工程建设内涵 今年以来，恒泰合行针对城乡经济一体化发展的实际，以农村专业合作社、城镇专业市场为依托，对种养殖大户、个体工商户、微型企业在自愿组成信用联盟基础上推出商户集群式贷款模式，将信用工程建设工作推向深入。目前，已组建商户联保体34组、298户，交纳担保基金2200万元，授信1.3亿元，占今年上半年实际新增农业贷款的40%。 一、深入调研，创推商户信用联保贷款模式。随着农村土地流转的推行和县域经济的进一步发展，农村专业合作社和城镇专业市场发育进一步发展，成为恒泰合行除一般农户、小企业贷款之外的两大主体。但农村专业合作社发展还不完善，个体工商户都是独立经营，财务制度不健全，信息不对称，单一授信风险较大。恒泰合行结合信用工程建设，组织人员对城区建材、五金、服装等专业市场调研，认为实行商户联保贷款可以有效降低风险，有利于信用工程客户外延的拓展。相比小企业贷款，商户信用联保体贷款具有操作简单，商户之间联系性强，授信额度介于一般农户和小企业之间。为此，该合行选取薛城支行为试点单位，尝试以同业行会