国际业务介绍20150324.ppt

出口融资 出口信用保险项下贷款 是指出口商在中国出口信用保险公司（以下简称“信保公司”）投保短期出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给银行，从而在对以跟单信用证、跟单托收和赊销为结算方式的出口贸易在货物出运后获得银行按货物价值一定比例给予的资金融通业务。 国际业务主要是指银行向进出口客户提供的各种本外币服务。国际业务是一个非常广泛的概念，既做外汇资金，又做国际结算、贸易融资、国际融资，还做外汇存贷款；不仅仅指国际结算、结售汇、贸易融资等外汇业务，而且还包括由其衍生而来的相关人民币业务，既有表内融资也有表外融资，在为银行增加中间业务收入的同时还能够带来相应的本外币存款和贷款利息等相关收入，具有综合性收益较高的特点。 国 际 业 务 的 基 本 概 念 国际业务基本流程图例 签订合同 BANK A Seller 出口方 Buyer 进口方 BANK B 本次讲解重点 国际业务 国际结算业务 贸易融资业务 外汇资金业务 相关外管政策 信用证业务 托收业务 汇款业务 进口贸易融资 出口贸易融资 即期结售汇 结售汇平盘 资金拆借 资金存入存出 ① ② ③ ④ 一、国际结算业务 国际结算业务是指国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务跨境货币清算行为。 国际结算一般有三种基本结算方式，即信用证、托收、汇款 ，三种方式有各自的特点。 操作复杂度 收益程度 风险程度 信用证 托收 汇款 信用证（Letter of Credit ） 什么是信用证？ 信用证是一种有条件的银行付款承诺。具体讲，它是银行根据买方（申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开立的，在一定期限内凭规定的单据符合信用证条款，即期或在一个可以确定的将来日期，对付一定金额的书面承诺。 开证银行对受益人做出的一项有条件 的付款承诺。 特点:手续复杂，费用很高 适用客户：交易双方互不信任 银行收益：中间业务收入、存款 信用证的特征 开证行负第一性付款责任 （不同于担保、无须找进口商）银行信用。 信用证是一项独立的文件，基于但不依附于交易合同，凭申请书开立，但独立于合同之外。 银行只管单据不管货物。银行仅处理单据，凭单付款。 信用证（Letter of Credit ） 信用证的当事人： 1.开证申请人（applicant）：指向银行申请开立信用证的人。 2.受益人（beneficiary）：指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。 3.开证行（Issuing bank）：指接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担第一性付款的责任。 4.通知行（advising bank）：指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务，是出口 地所在银行。 5.议付/交单行（negotiation bank）：受受益人委托向开证行提交单据的银行。 信用证业务基本流程 Seller卖方 （受益人） Buyer买方（申请人） 通知行、保兑行、议付行、指定银行 开证行、偿付行 发货 开证 寄单 付款赎单 通知 申请人 （进口商） 受益人 （出口商） 开证行 通知行 /议付行 ①签订销售合同，规定以信用证结算 ⑤受益人收到信用证，审证，发货 ⑦交单银行审单 ③开出信用证 ⑨开证行审单 ②申请开证 ⑩提示单据 ⑾凭付款/承兑赎单 ⑥向指定或往来银行交单 ⑧交单银行将单据寄给开证行 ④通知信用证 ⑿提货 信用证业务流程图 托收方式 (collecting) 托收（Collection） 是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不“随附货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款一种结算方式。属于商业信用，采用的是逆汇法。 特点：手续比汇款复杂，费用较高 适用客户：交易双方良好合作，但不可充分信任 银行收益：结算量、较好的中间业务收入、存款、贷款 Remitting Bank 委托人 托收行 付款人 代收行 4.寄出托收单据和指示 Collecting Bank 5.通知来单 7.付款 / 通知拒付 8.解付资金 1.双方签订合同 2.发货 6.付款赎单 3.提交单据申请托收 托收业务操作流程 汇款方式（Remittance） 汇款是最简单的国际结算方式，与国内人民币电汇业务类似，汇款业务一般涉及四个基本当事人，即汇款人、汇出行、汇入行和收款人，一般情况下汇入行同时又是收款人的开户银行。按照汇款资金转移的方法不同，汇款业务分为三类，即信汇、票汇和电汇。 特点：手续简单、速度快、费用低 适用客户：交易双方相互了解信任 银行收益：结算量、中间业务收入、存款、贷款 汇款业务操作流程 ①双方签订合同 ③汇款申请