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关于中小企业融资能力影响因素调查报告 　　【摘要】相对于中小企业的庞大数量及对经济发展的作用而言，我国中小企业的融资环境一直不太理想。本文从中小企业融资能力影响因素问题展开调查研究，这次调查以问卷调查及实地访问的方法为主，主要对江苏省泰州市中小企业的情况进行了了解，从主客观方面分析了影响中小企业融资的因素。 【关键词】融资现状 影响因素 措施建议 在2013年1月10日至20日，对泰州市部分中小企业融资现状进行了一次调查，实地走访20家，有效收回15份，另外在第一调查网上发放调查问卷45份。本次也在镇江市、溧阳市做了相应的调查，共收回有效问卷135份，下面就调查的情况展开具体的说明。 一、基本情况 被调查企业70.4%是私营企业，12.6%是集体企业，其他包括国有企业，外资企业，合伙企业各占小部分比例，在这些企业所从事的行业中大部分企业是制造业企业，占了58.5%左右。从了解的这些企业来看，有些50年代就成立，也有刚成立不久。在被调查的企业当中职工人数集中在30～80人，资产规模与收入规模又是根据行业的不同而有所差异，有千万元或者百万元不等。 二、江苏中小企业融资现状 调研活动的方案设计中主要针对中小企业融资影响因素，当然要先对如今的融资现状进行了解。从问卷的结果分析，企业创办时的筹资途径主要是自有资金、银行借款、亲友借款，分别占了80.7%、66.7%、43%的比例，这是三大主要融资方式。融资问题是制约企业发展的一大因素，主要表现在两个方面： （一）融资渠道少的问题 在融资环境对于企业融资影响方面，有42.9%的企业觉得当前融资渠道比较窄。在企业成长过程中需要融资时，会选择信用担保贷款、融资租赁，以及自身的留存收益等，当企业越成熟，其选择融资的渠道将会相应增加，虽然国内设有不少融资渠道，但这些都是为高科技、高成长性的企业准备，对于大部分的中小企业来说，可选择性还是很低。 （二）融资难度大的问题 在调查的数据汇总中，大部分企业对于目前的融资渠道融资效果表示不是很满意，只有24.4%的企业对现在融资的评价是比较满意，在企业的主管人员或是财务人员看来融资难的最主要原因有银行贷款门槛高，政府的支持力度，自身经营状况等方面，分别各占54%、46.7%、45.9%。 下面从调查获得的资料深入分析中小企业融资能力影响因素问题，并为促进中小企业融资提出一些建议。 三、分析影响中小企业融资能力因素 目前，我们不得不看到商业银行是中小企业最重要的外部贷款渠道，企业对于银行的债务融资依赖性很强。另外在调查访问的结果中显示，有84.5%的企业认为政府对企业融资能力的影响上有着一定的作用，而且57%的企业认为这会起到重要的作用，这些是客观的因素。 （一）银行方面的因素 从问卷调查的结果来看，反映从银行贷款比较困难的占了71.9%，少数的企业觉得比较容易。觉得贷款比较困难的企业有以下这些原因，有一半的企业认为信用审查过严，37%则认为贷款的利率和其他的成本过高，在交谈中也有些人员认为银行对抵押品的要求过高，使得贷款比较困难，另外再加上贷款的手续很繁琐，当企业急需资金周转的时候有时会因为这样的原因，而使得丧失最好的筹资机会。 1.银行利益机制的影响使得对中小企业的资金支持不足。金融机构业务重点为向中小企业提供金融服务的银行，包括民生银行，兴业银行、光大银行、城市商业银行、城市信用社等在内，其为中小企业贷款占总贷款的比重也仅为20%。 2.目前，制约我国中小企业发展的重要问题之一是贷款担保难，抵押难。在调查当中，我们设了这样一个问题，当贵公司想获取银行贷款，并且已经向银行提出书面申请，但银行拒绝申请，比例最多的是认为是抵押无法落实，又缺乏其他有效担保，比例达57%。 3.繁琐的贷款手续耗时长，企业获得信贷融资成本较高。在调查中中小企业认为贷款手续繁琐的比例是18.5%，中小企业用款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点，由于基层银行授权有限，各商业银行要降低贷款的风险，银行信贷审批权限就比较集中，很多企业因银行贷款迟迟不能到位而延误了最佳商机。 （二）社会及政府方面的因素 企业作为创造社会财富的群体，其融资状况如何关系到人口就业、国家地区经济发展，因而政府的政策对中小企业融资的影响也十分重大。 1.国家信贷政策以及法律对中小企业的支持不足。有54.8%的被调查企业希望政府利用政策引导金融机构更多地向中小企业贷款，希望政府能在政策上做出一定的倾斜。 2.我国的信用评级标准尚不统一。这就使得客观上存在着对中小企业信用等级不平等对待现象，使一些有发展潜力的中小型企业失去了发展机遇。 3.中小金融机构发展缓慢。有40.7%的企业