浦发银行对公业务种类.doc

一、浦发银行贸易金融特色产品 浦发银行国际双保理业务 【产品概述】 自金融危机以来，面对复杂多变的外部经济环境，信用销售的风险日益凸现，提升商业帐款管理水平和寻求更优融资渠道已成为越来越多企业共同关注的热点，并业已成为企业在开拓市场、维护贸易关系、提升核心竞争力等方面面临的现实问题。 通过办理双保理业务，企业将在贸易及服务交易中产生的应收帐款债权转让给银行（保理商），从而获得银行（保理商）所提供的帐款融资、坏帐担保、帐款催收和帐务管理等一揽子综合服务，实现将应收帐款转化为资产收入，美化企业财务报表的目标，同时，银行作为保理商向出口商提供无追索权的融资服务时，我行在向出口商提供融资款项并按规定为出口商办理融资款项的结汇或入帐手续后，可直接以融资金额为准 向出口商出具出口收汇核销专用联。因此，对于出口企业来说，可实现提前结汇及核销，同时具有规避汇率风险的作用。 【保理业务的优势】 盘活商业帐款，拓宽融资渠道 有效利用进口商的信用，无需提供担保抵押 帐款管理和催收，提升企业核心竞争力 承担买方信用风险，美化企业财务报表 提前结汇及核销，规避汇率风险 扩大销售，提升盈利能力 【申请条件】 以赊销为基础并以流通货币作为支付对价的商品交易或服务交易产生的商业帐款； 具有明确的债权债务关系，原则上付款期限在一年以内的交易； 买卖双方均为法人客户， 产权明晰，独立核算，具有健全的财务会计制度； 近半年买卖方履约情况良好； 买卖方贷款在申请日前一年内无不良记录； 根据合同或有关法律规定，无相关的债权不得转让的规定； 不涉及非法交易和不公平交易。 【办理手续】 申请人持业务申请书、营业执照、公司章程复印件及近两年的财务报表等文件向我行提交业务申请； 银行对申请人的资质和申请资料进行审核； 银行为出口企业的买方客户核定保理额度； 申请人与银行签订保理协议后，可按协议约定获得银行提供融资及服务。 【双保理案例】 Ａ公司是一家以生产销售太阳能铝边框为主营业务的企业，2010年４月通过我行开展国际双保理业务，我行根据爱康太阳能核与其买方客户的合作情况A核准了国际双保理额度，企业通过办理双保理业务不仅实现了提前收汇核销，规避了汇率风险，同时优化财务报表，降低融资成本，从而形成良性循环，提高了企业的竞争实力，实现了出口业务的大幅增长。 浦发银行出口信用证单据项下有追索权融资 【产品概述】 浦发银行办理的出口信用证单据项下有追索权融资业务指在出口信用证结算业务项下，我行根据信用证受益人的申请，在其通过我行交单且我行已收到开证行/保兑行/其他指定银行的有效承兑电文后我行按照索汇金额将预期收汇款项扣除相关预估融资利息和费用后先行垫付给申请人，同时保留对开证受益人的追索权利。 我行出口信用证单据项下有追索权融资业务包括：出口议付、出口贴息/应收账款买入和出口押汇 【产品优势】 融资手续简便，流程快速高效 将远期债权转为即期收款，加快资金周转，缓解资金压力 出口议付、出口贴现和应收账款买入业务不占用客户授信额度 提前收汇，享受人民币升值的额外收益 【办理流程】 申请人在我行办理信用证交单，在获得开证行或保兑行的有效承兑电文后提出融资申请 银行对申请人的资质和申请资料文件进行审核； 银行发放融资款项 【案例介绍】 某进出口公司A是我行的客户，2011年6月在按美国C银行开立的金额为100万美元，期限为提单后90天付款的远期信用证（ANY BANK BY NEGO）,出运货物后，A公司将全套单据提交给我行，申请办理出口贴现业务。我行审核单据，单据无不符点，在收到开证行的加押承兑电后我行扣除一定银行费用后给予A公司融资款项，并对A公司保留追索权。 应收账款池融资 【产品简介】 指浦发银行根据单一客户出让的应收账款所形成的应收账款池，在该应收账款池余额保持相对稳定的前提下，以应收账款回款作为浦发行向该客户提供融资的还款保障，为该客户提供短期融资，并配套提供应收账款管理、催收等综合性金融服务的业务。 【产品优势】 1、汇集变动频繁且较为分散的应收账款，在形成具有稳定余额的应收账款池后为企业提供融资，期限最长可一年 2、应收账款的管理与催收，更好的服务于企业 3、有效的盘活企业应收账款，提高资金的使用效率，拓宽企业的融资渠道 【申请条件】 客户应符合以下相关资质要求： 应经工商行政管理部门核准登记，取得经年检的企业法人营业执照和生产经营许可证；产权明晰，独立核算，具有健全的财务会计制度；有较强可持续经营能力和履约能力，现金流量情况良好；3年内无不良融资纪录，无海关、税务等方面的不良纪录，信用良好 买卖双方应建立至少一年以上赊销关系，且双方履约情况良好 买卖双方贷款卡在申请日前一年内无不良纪录 原则上卖方在本行的信用评级在A-级（含）以上 交易背景真实，应收账款合法、有效，债权清晰