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理财产品知识培训 零售部 刘婧 兴业银行的人民币理财产品 万利宝系列 天天万利宝，季季高，陆陆发等 特别理财计划A+3：新股申购，资产证券化，优质信贷资产等 兴业基金宝系列 结构型理财产品 环球理财系列 掌握理财产品几大要素 募集期 起存金额 预期年化收益率 产品投资期限 产品投资方向 风险级别（是否保本） 天天万利宝系列 产品投资方向 主要投资于符合兴业银行授权授信要求的票据、债券、货币市场工具等银行间市场金融产品，以及全国性股份制银行发行的理财产品、其它融资类金融工具。 收益率计算 客户期末参考收益=投资本金×客户参考年化收益率×产品实际存续天数/365 天天万利宝案例 产品名称兴业银行2011年“天天万利宝”人民币理财产品(五一假日版) 募集期2011年4月26日-2011年4月28日 产品期限4天 起息日2011年4月29日 到期日2011年5月3日 认购起点金额50，000元，以1，000元整数倍递增。 产品类型非保本浮动收益（封闭式产品） 天天万利宝案例 投资对象 本期产品主要投资于符合兴业银行授权授信要求的票据、债券、货币市场工具等银行间市场金融产品，以及全国性股份制银行发行的理财产品、其它融资类金融工具，融资主体包括湖南省高速公路建设开发总公司、陕西省交通建设集团公司、陕西煤业化工集团有限责任公司、云南云投建设有限公司等，若配置资产与理财期限不匹配，理财产品及其它融资类金融工具配置比例不高于70%。 天天万利宝案例 以某客户投资10万元为例，如果产品正常运作到期后，扣除其他相关费用后，理财产品的客户年化收益率达到3.5%，则客户最终年化收益率为3.5%，具体金额为： 100000×3.5%×4/365=38.36(元)，假定理财产品的实际存续天数为4天。 万利宝理财产品案例 产品名称： 2011年第十期万利宝私人银行类人民币理财产品（B）； 产品性质：人民币非保本浮动收益型理财产品 产品类型：封闭式理财产品； 产品期限：348天； 产品成立日：2011年4月28日 产品认购起点：10万元，并以1万元递增 万利宝理财产品案例 产品募集期：2011年4月13日——2011年4月27日 客户参考年净收益率（不含银行管理费）：5.65%； 产品内部风险评级：中等风险 万利宝理财产品案例 产品投资方向 本理财产品募集资金将全部用于受让以紫金矿业股权收益权转让为基础资产的信托受益权。标的信托为联华信托成立的，以闽西兴杭国有资产投资经营有限公司（以下简称“兴杭投资”）持有的18000万股紫金矿业股票（股票代码：601899）的股权收益权，设立的紫金矿业股权收益权资金信托。兴杭投资将其持有的18000万股紫金矿业股票押与联华信托公司，作为其履行还本付息的担保。以上质押18000万股票数量与理财计划募集的4.5亿元资金相对应，如理财资金未足额募集，则相应质押股票数量与理财资金欠募金额同比例减少。该股票限售到期日预计为2011年4月25日。 以某客户投资10万元为例，如果产品正常运作到期后，扣除其他相关费用后，理财产品的客户年化收益率达到5.65%，则客户最终年化收益率为5.65%，具体金额为： 100000×5.65%×348/365=5386.85(元) 特别理财计划A+3 产品投资方向 （1）国内股票、股指期货等其他风险性金融工具以及银行存款、债券、新股申购、银行提供信用增级的信贷资产等资产。 （2）优质企业股权质押 （3）政策性银行或商业银行优质资产证券化 兴业基金宝系列 产品特点 集中精华基金 分散投资风险 双重专家理财 风险共担，收益共享 结构型理财产品 产品特点 （1）以挂钩各种金融衍生产品、汇率、黄金价格、商品价格指数由投资机构“创造”的产品。 （2）期限多为1-2年 （3）本金95%-100%保证 （4）浮动收益，收益率较高 环球理财系列 产品特点 （1）分散风险：投资海外成熟市场和新兴资本市场。分散投资组合中国内资本市场的系统风险。 （2）可用人民币购买，以外币作为投资货币，保证本金。 （3）汇率风险对此产品影响非常大。 兴业银行内部风险评级说明： 理财产品中常见的风险基本点 信用风险是指若因市场变动、债务人发生信用违约事件而未偿还本金、利息，投资者将蒙受损失，在极端情况下，前述信用风险可能导致理财本金部分或者全部损失。 利率风险是指理财计划存续期内，该产品的投资标的的价值和价格可能受市场利率变动的影响而波动，可能会使得投资者收益水平不能达到客户参考年化收益率。 理财产品中常见的风险基本点 流动性风险是指由于甲方不得提前赎回理财资金，在理财计划到期前，甲方不能够使用理财计划的资金，也因此丧失了投资其它更高收益的理财产品或资本市场产品的机会。理财计划配