理财产品基本知识.ppt

钱，何来何往？ 赢得财富游戏的最大障碍 一年期定期存款利率持续下调： 赢得财富游戏的最大障碍 我国历年通货膨胀率 美国投资市场的历史表现 (按复利计算的年收益率） 早理财、早收益 时间的检验－是你的朋友，也是你的敌人 时间的检验－朋友？敌人？ 客户随波逐流的投资习惯 理财观念 人人有责 理财产品流动性比较 证券投资基金：大众型投资理财工具 开放式基金（法律结构决定的安全性） 基金的特点 我国基金公司数量 基金公司一览表（60家） 2010年2月资规模前十大基金公司 基金产品数量(截止2010年2月28日) 基金规模占市场的比例 基金发行三步曲 基金常用分类 基金种类 股票基金：60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金，预期风险收 益水平较高。股票基金按照主动、被动操作方式以及特定策略分为股票型基金、指数型基金、特定策略股票型基金3个二级类别。 债券基金：80%以上的基金资产投资于债券的为债券基 金。国内债券基金主要投资于国债、金融债和 企业债、可转债收益率相对稳定，长期预期收益高于 货币市场基金。 货币基金：是指投资于货币市场上短期有价证券如国库 券、商业票据、银行定期存单、政府短期债 券、企业债券等短期有价证券。基金投资于安 全且具有流动性的货币市场工具，年收益率较低， 但风险也很低，申购赎回相当灵活，甚至可与活期 存款媲美。 基金种类 混合基金：混合基金是指投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合《证券投资基金运作管理办法》第二十九条第（一）项和第（二）项规定的基金。混合基金根据基金资产投资范围与比例及投资策略分为偏股型基金、灵活配置型基金、股债平衡型基金、偏债型基金、保本型基金、特定策略混合型基金6个二级类别。 第二十九条 基金合同和基金招募说明书应当按照下列规定载明基金的类别： （一）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金； （二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金； （三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金； 特殊类型基金 ETF：交易型开放式指数基金 在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。 LOF： 上市开放式基金 可通过二级市场进行申购、赎回、买卖 QDII：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、 债券等 有价证券投资业务的证券投资基金 创新类型基金----杠杆的魅力 国投瑞银：瑞福进取2009年净值增长188.61% 长盛基金：长盛同庆一天发行149.73亿,创2009年基金发行 奇迹 国泰 国联安 银华 兴业…… 公募基金的新成员------一对多 一对多产品的激励 激励是销售的原动力 考核是销售的助推器 人才是销售的生力军 特定多个客户 资产管理计划 代销机构 证券公司、商业银行 资产管理人 基金管理公司 资产托管人 商业银行 证券托管人 证券公司 单个计划委托人数不超200人 成立起点：5000万元 单笔委托100万起 管理费分成 客户服务费 交易量佣金 目录 投资------不能不说的话题 动力------安信的三大优势 市场------机会与机遇同在 客户服务费 交易佣金 交易量考核 认购费\申购费 产品销售 激励 A D B C 优于银行、同业的激励政策 销售额 保有量 客户数 产品销售KPI考核权重20% 高于同业的考核权重 基础培训 进阶培训 专项培训 高级培训 销售TTT人才培训 营销TTT人才培训 客服TTT人才培训 领先于同业的培训优势 * * 营销服务中心 余江 2010.4 目录 理财------你不理财、财不理你 动力-------安信的三大优势 市场------机会与机遇同在 家庭赞助 工资 奖金 贷款 保险 利息 投资回报 收入来源 生活开支 日常衣、食、住、行花销 子女教育 医疗、养老 旅游 其他开支 储蓄 投资 如何让钱增长得更快些？ 您得会理财！ 1996年：9.18% 目前2.25% 2002年：1.98% 424 10% 21