国际贸易结算和贸易融资产品介绍.doc

国际结算及贸易融资产品手册 国际结算产品 1、产品类别 出口业务 1.1产品名称 出口信用证业务 产品描述 1、信用证是开证行根据申请人（进口商）的要求和指示，向受益人（出口商）开立一定金额，在一定期限内凭与信用证规定相符的单据支付的书面承诺。 2、出口信用证业务指出口商所在地银行收到开证行开来的信用证后，为出口商提交的包括来证通知、接单、寄单、索汇等一系列服务。 产品特征 1、风险较低—银行信用取代了商业信用，并为出口商提交了有条件的付款承诺； 2、主动性高—出口商只要保证单据质量，就可以取得开证行的付款承诺； 3、费用转嫁—开立信用证等银行费用一般由进口商承担（可在签订进口合同时明确）。 适用的客户特征 1、出口商不了解或不相信进口商的资信情况，需要对方银行提交额外承诺； 2、出口商需要向本地银行申请打包贷款，为准备出口货物进行资金融通 申办程序 1、受益人将信用证规定的全套单据连同信用证及其修改正本交银行； 2、银行审核全套单据无误后，按信用证规定寄单索汇； 3、货款收回后，银行当天记入受益人账户。 客户需提交的资料 1、客户首次办理业务时，应提交法定代表授权人签样、印模授权书；预留印鉴；有资格办理国际结算业务的证明文件，如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等；经年审有效的贷款卡（复印件）及密码。 2、出口信用证交单联系单信用证规定的全套单据；正本信用证正本修改书出口跟单托收是指出口商提交商业单据，通过代收行向进口商收取款项。D/A（承兑交单付款交单）两种 产品特征 出口跟单托收属于商业信用。 与信用证方式相比，操作简单，方便易行。 银行费用较低，有利于出口商节约费用、控制成本。 进口商只有承兑或付款后才能提取货物、与赊销方式相比，出口商承担的风险较小。适用的客户特征 出口商了解进口商的资信状况，并且有足够的资金用于备货和发运。 当出口商处于卖方市场的时候，宜选择D/P方式。 当出口商处于买方市场时，且进口商要求给予融资便利，可选择D/A方式，较赊销方式而言，有一定的付款保证。 申办程序 出口商将托收委托书全套单据交。 按指示寄单。 客户的资料出口跟单托收委托书全套单据主要风险点。 1.1 产品名称 打包贷款 产品描述 打包贷款是银行应信用证受益人（出口商）申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。 产品特征 1、与出口押汇相比，属交单前融资，存在出口商履约风险。 2、还款来源有开证行有条件的信用保障。 3、属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。 适用的客户特征 1、出口商流动资金紧缺，国外进口商虽然不接受预付货款的条件但同意开立信用证。 申办程序 1、出口商向银行提交书面申请、信用证及相关资料； 2、落实担保措施（授信和/或其他） 3、银行审核无误后，出口商与银行签订《借款合同（打包贷款）》。 客户需提交的资料 1、客户首次办理业务时，应提交法定代表授权人签样、印模授权书；预留印鉴；有资格办理国际结算业务的证明文件，如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等；经年审有效的贷款卡（复印件）及密码。 2、申请书 3、国外销售合同和国内采购合同 4、贸易情况介绍 5、正本信用证 主要风险点 1、出口商履约风险； 2、开证行信用风险； 3、进口商所在国家或地区风险； 4、业务操作风险，主要指银行审核单据时可能出现的技术性风险。 1.2 产品名称 信用证项下单证相符押汇 产品描述 信用证项下单证相符押汇是指出口商（受益人）发货后，银行凭单证相符单据向其提交的短期资金融通。银行对出口商有追索权。 产品特征 1、与打包贷款相比，属货物出运后交单时融资，出口商履约风险较小。 2、属单据交易，开证行付款承诺独立于基础合约。 适用的客户特征 1、流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务； 2、发货后、收款前遇到临时资金周转困难； 3、发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率。 申办程序 1、客户提交出口押汇申请 2、提交单证相符的全套单据 3、银行落实金融机构授信额度 4、签订押汇协议 5、办理押汇 客户需提交的资料 1、客户首次办理业务时，应提交法定代表授权人签样、印模授权书；预留印鉴；有资格办理国际结算业务的证明文件，如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等；经年审有效的贷款卡（复印件）及密码。 2、押汇申请书 3、押汇协议 4、信用证正本及其修改正本 5、单证相符的全套单据 主要风险点 1、开证行信用风险 2、进口商所在国家或地区风险 3、银行审核单据时可能出现