清华保险法傅廷中讲义：第一章保险概述.ppt

保险法 Insurance Law 本门课程的说明 一、课程性质 二、授课内容 第一篇 绪论 第二篇 保险合同法 第三篇 保险业法 参考教材 李玉泉：《保险法》，法律出版社，2004 陈 欣：《保险法》，北大出版社，2000 江朝国：《保险法基础理论》，政法大学 出版社，2002 第一篇 绪论 第一章 保险概述 第二章 保险法基本理论 第一章 保险概述 第一节 保险的意义 一、保险的概念 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为（保险法第2条） 二、保险的学说 损失赔偿说；危险转嫁说；欲望满足说； 经济确保说；财产共同准备说 三、保险的性质——商法制度 保险人与被保险人之间——经济补偿 全 体 被 保 险人之间——社会互助 四、保险的要素（风险、需求、市场、制度） （一）有风险存在（Danger, risks、peril, disaster） 1. 风险的概念——事故发生的可能性 2. 导致风险的因素： 自然因素 物质因素 道德因素 心理因素 3.可保风险的特征 （1）偶然性——不确定性 发生的条件不确定； 发生的时间不确定； 发生的地点不确定； 发生的后果不确定。 （2）客观性——基于客观存在的原因而产生 （3）纯粹性——只有损失机会没有获利可能 （4）未然性——可能发生但尚未发生 （5）共同性——存在于风险共同体中 4. 风险的分类 主观风险 基于个人的道德水准和心理状态而产生的风险。 积极的主观风险——道德风险。 消极的主观风险——怠于防范 客观风险——与人的主观意志无关的风险。 纯粹风险——仅有损失机会而无获利机会的危险 投机风险——既有损失机会也有利益机会的危险 （二）有社会需求的存在 取决于经济发展水平 取决于社会制度 （三）有保险市场的存在 有多数人参加 有坚强而稳固的保险机构——投保人的组合 投保人的直接组合——相互保险 投保人的间接组合——保险公司 股份有限公司； 有限责任公司； 相互保险公司。 有完整的辅助机构（经纪人、代理人公估人机构） （六）有制度保障体系（法律、法规） 第二节 保险与相关概念的比较 一、保险与储蓄 （一）相同点——资金储备 （二）不同点： 1. 依靠的对象不同 保险——依靠社会力量（互助性质） 储蓄——依靠自身力量（自助性质） 2. 目的不同 保险——分散风险（经济上的防御措施） 储蓄——积累资金（经济上的积极措施） 3. 行使权利的时间不同 保险——事故发生时（偶然性） 储蓄——存款到期时（必然性） 4. 基金使用方式不同 保险：适用稳健经营原则 保险人只能在法律允许和监管机构批 准的范围内使用保险基金） 储蓄：适用基金增值原则（银行可任意使用） 5.活动依据不同： 保险费率的计算：合理计算（体现出一定 的规律性） 储蓄利率：根据政策进行调整（表现出一 定的随意性） 二、保险与赌博 （一）共同点：具有射悻特点 （二）不同点 目的不同 保险——防患于未然（补偿损失） 赌博——投机（从中牟利） 手段不同 保险——缴纳保险费；赌博——下赌注 心态不同 保险——预防事故发生（实行防灾减损原则 赌博——希望甚至促成事故发生 效果不同 保险——变不定为一定；赌博——变一定为不定 三、保险与自保 共同点——防患于未然 不同点 性质不同: