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个人理财规划报告 PERSONAIL.FINANCIAL PLANNING REPORT 蔡先生家庭理财规划书 理财经理：高姗 华夏银行武汉分行 2007年9月 重要提示 名词解释及金融假设 基本信息 收入状况 支出状况 资产及负债 家庭理财目标 家庭理财阶段的侧重点分析 家庭资产负债表分析 家庭损益表分析 家庭财务状况综合评估 教育基金预测 旅游基金预测 日常生活备用金规划 不动产规划 投资组合规划 养老保险规划 子女教育规划 未来的财务状况全貌 个人理财方案执行时间 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。 本理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本方案的规划时段为2007年至2027年。由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为了便于我们做出数据详实的理财方案，基于我们提供的信息，在征得蔡先生夫妇同意的前提下，我们对相关内容作如下假设和预测： （1）预测通货膨胀率：根据国务院发展研究中心数据推算，在本理财方案中我们预测未来年通货膨胀率平均为3%。 （2）利率水平：根据银行历年公布数据，我们假设未来人民币利率水平会有较小的波动。 （3）预测收入增长率：蔡先生夫妇收入当对稳定可靠，我们预测蔡先生夫妇在未来10年收入增长率为5％。 （4）个人税务交纳情况：根据我国目前的税收政策，月收入超过1600元以上收取20%的所得税。 （5）社会保险交纳情况：蔡先生夫妇已经按照武汉平均标准交纳了社会保险（其中包含养老、医疗保险），但未购置商业保险。 （6）个人风险承受能力和风险偏好：通过测试，结果蔡先生夫妇属于中高风险偏好型。 一、基本信息 蔡先生45岁,房产上市公司部门经理,蔡太太32岁,银行职员，有一个4岁的儿子。蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。 二、家庭财务基本情况 资产情况：一套现价值50万元的住房，5万元股票，定期存款20万元，股票型基金10万元。家庭住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。 负债情况：无负债 收入状况：蔡先生月收入2万元，税后16320元，年奖金8万元，税后67840。蔡太太月收入5,000元，税后4320元。 支出状况：家庭月生活支出3200元，另赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。 保障情况：单位福利待遇较好，基本保障齐全。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。 资产负债表 单位：元 资产项目 负债项目 现金 0 短期负债 0 定期存款 200000 信用卡 0 股票型基金 100000 房屋贷款 0 房产 500000 汽车贷款 0 股票 50000 总负债 0 住房公积金 50000 养老金 120000 总资产 1020000 净资产 1020000 年度收支表 单位：元 收入 支出 工资收入 300000 基本生活开销 38400 年终奖金及补贴 80000 赡养费 9600 其他收入 0 学费 10800 收入总计 380000 其他支出 6000 支出总计 64800