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国际货物运输保险 保险在法律上的定义 保险首先是一种法律关系，保险双方当事人以合同约定各自享有的权利和义务，受法律的支配和保护。 保险是一方支付保险费，另一方承担风险损失的法律关系。 《保险法》中所说的保险特指商业保险，保险是建立在当事人双方法律地位平等的基础上的自愿行为。 保险在经济学定义 保险是以风险损失分摊机制为基础的一种处理风险的经济机制，它是以面临同质风险的经济单位或个人，通过风险损失分摊机制来实现风险成本最低化的经济方法。 保险业产生的条件 自然基础：风险灾害和意外事故的客观存在 经济基础：剩余产品的存在以及生产社会化、商品经济的高度发展 现代保险制度的建立与发展 18世纪是近代保险与现代保险的分界线。 基本特征： ① 保险人大量出现 ② 承保范围与保险责任迅速扩大，从海上危险和火灾危险扩大到一切自然灾害、意外事故、社会危险、工业危险 ③ 保险经营技术和经营手段走向科学化 代表事件 1762年，辛普森创立人寿及遗嘱公平保险社 1852年，德国成立世界上第一家专业再保险公司——科隆再保险公司 1855年，英国开办铁路承运人责任保险 世界保险业发展的特征和趋势 新特征 ①需求诱发新险种的出现 ②保险金额增大，索赔增加 ③从业人员的专业化、知识化程度提高 新趋势 ①世界保险市场全球一体化的趋势 ②保险业并购和重级加剧，保险规模呈现大型化的趋势 ③巨灾风险加大，保险市场面临巨大挑战 ④保险市场借助资本市场分散风险和扩大承保能力，实行保险证券化 ⑤保险创新成为企业生存和创造竞争优势的必由之路 ⑥保险业经营理念发生变化 ⑦保险业营销模式发生变化 可保风险 可保风险是指保险人可以接受承保的风险。 具备条件： 1)不可投机性 2）可以用货币计量 3）偶然和不可预测 4）必须是意外 5）必须是大量标的均发生重大损失的可能性 保险合同的原则 一般原则：公平互利原则、协商一致原则、自愿订立原则 适用原则：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、补偿原则、权益转让原则、解释原则 案例:如何确定保险合同中投保人的如实告知义务 2003年1月12日，刘某雇佣船舶运送95吨重型废钢，并到保险公司对该批货物进行投保，保险公司向刘某签发了保险单，该保险单载明：投保人为刘某，被保险人为刘某，保险的货物为95吨重型废钢，保险金额为99750元。保单生效后，该船舶行驶途中沉没，船上货物全部灭失。 事故发生后，海事部门无法认定沉船原因，刘某向保险公司报告并请求赔偿保险金，但保险公司认为：刘某雇佣的船舶的核定吨位仅为60吨，货物严重超载，导致事故的发生，因刘某投保时未履行如实告知义务且违章超载运输，有重大过错，保险公司可以免责，故拒绝理赔。刘某诉至法院，要求保险公司给予赔偿。 原告认为： 1、本案中，原告刘某向保险公司投保，保险公司同意承保并签发了保险单，表明双方的保险合同成立。保单上所记载的内容是双方协议确定的，包括保险人承保的标的物数量、价值、船舶情况，只要发生合同约定的保险事故，保险人就负有支付赔偿金的责任。 2、投保人没有隐瞒事实的故意或过失。投保人在投保时就保险人认为需要了解的情况作了如实回答，使保险人作出了同意承保的决定，对保险人没有问及的事项，投保人没有告知的义务，作为普通投保人一般是不知道哪些事项是可以告知的、哪些是应当告知的以及如果不告知将会产生什么后果，而保险人的认知能力要远远强于投保人，对于承保事项的风险应通过哪些参考因素进行预测，从而决定是否承保以及保费的收取。 3、保险人在承保时明知运送货物的船舶的情况和承载货物的数量而没有表示异议，说明保险人对因船舶超载而致货物灭失的风险是愿意承担的，该风险属于保险风险。更何况，在发生保险货物灭失的事故后，对于事故发生的原因并没有经有关部门认定，作出明确的结论，即保险人现在还没有证据证明沉船原因是由于超载导致，保险人认为因超载导致沉船，是没有根据的推测，是其推脱承担赔偿责任的借口。无论怎样，保险货物在运输途中发生了灭失的事实，符合双方合同约定的保险事故，保险人应承担赔偿责任。 被告认为： 1、本案保险人承保的是水路货物运输险，运输船舶超载与否直接影响保险货物的安全系数，也是保险人是否承保以及确定保费费率的重要因素，因此该事项属于投保人应当如实告知的重要事项，但投保人对此重要事项未如实告知，无论其是故意还是过失，保险人均有权解除合同并拒绝赔付保险金。 2、《中华人民共和国保险法》第三十六条第一款规定，被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。本案中即使投保人在投保时可以不将船舶是否超载的事实告知保险人，但其在运送货物的过程中，应当遵守安全运输要求，根据船舶的承载能力进行配载，投保人在需要运送9