中国工商银行速汇款业务管理办法.doc

中国工商银行速汇款业务管理办法 第一章 总则 第一条 为了发挥我行本外币清算系统优势，加强速汇款业务管理，有效防范和控制风险，根据相关政策制度和国际惯例，制定本办法。 第二条 本办法适用于我行境内营业性分支机构以及与我行签订代理协议的代理机构。 第三条 本办法所称速汇款业务是我行及代理机构为境内外客户提供的一种快速、便捷的本外币汇款业务，其特点是“先解付后清算”，单位和个人客户可在我行系统内能够办理相关币种汇款业务的营业网点或速汇款业务代理机构办理汇出及解付业务。 第四条 我行系统内经办机构或代理机构办理速汇款业务的币种为当地本币和可自由兑换币种。各经办机构受理速汇款业务时，必须遵守当地监管部门及总行有关规定。 第二章 风险控制 第五条 为有效控制交易风险，速汇款业务分别对单位客户和个人客户设置汇款金额级别限制。各机构要根据汇款级别进行信息核对（核对要求详见附件）。 第六条 指定收款账号仅限于我行系统内和代理机构的有效账号。 第七条 办理速汇款业务应在系统内建立电子登记簿，办理汇出、解付、退汇、修改业务时，须核对相关信息，并在登记簿中登记。 第八条 受理速汇款业务的机构应严格按照反洗钱的相关规定，做好大额、可疑汇款交易的记录、监控工作，按规定程序和时间报告。 第九条 境内机构办理外汇速汇款业务，应按照国家外汇管理有关规定进行国际收支申报和外汇账户管理信息报送。 第三章 汇出汇款业务 第十条 汇款人办理速汇款业务，应向汇出机构提交“业务委托书”，填写汇款币种及金额、收款人名称等信息（如为指定收款账号的速汇款业务，还需填写收款人开户行、账号等要素），并在附加信息栏填写联系电话，在业务类型其他栏注明“速汇款”字样，柜员应核对相关要素后，按系统提示录入相关资料信息。 第十一条 汇款人为个人客户的，如果速汇款款项为现金，则须向受理机构提供本人有效身份证件，并留存复印件作为汇款凭证附件；如果速汇款款项是从我行个人结算账户转账汇出，不需提供身份证件。 第十二条 汇出机构按照相关要求审核相关资料确认无误后，收妥汇款人现金（钞）或扣收汇款人结算账户资金，收取手续费，及时办理速汇款业务，并在客户回单右上角注明本笔汇款的业务编号。没有指定收款人账号的速汇款，汇款人必须在系统中自设款项支取密码（简称预留密码），并自行告知收款人；指定收款人账号的速汇款，汇款人可以自行选择是否设置款项支取密码。 第十三条 如因收款人信息有误导致无法解付，汇款人可以申请修改相关信息，修改时应填写修改申请，出具正式函件或本人身份证件及原速汇款回单，修改后收回原回单，出具新回单。不能出具原回单的，按照退汇业务办理。 第四章 解付业务 第十四条 速汇款解付业务由收款人主动向速汇款业务受理机构申请办理。收款人办理速汇款解付业务，应提交“速汇款取款单”，填写相关资料信息，柜员应核对相关要素后，完成信息录入。 第十五条 指定收款账号的速汇款业务，收款人若为单位客户，应在收款账户开户行办理解付；若收款人为个人客户，应在收款账户开户地的速汇款业务受理机构办理解付；未指定收款账号的，收款人可到任意速汇款业务受理机构办理解付手续。 第十六条 速汇款解付期限为自汇款日起2个月内，到期日为节假日则顺延，在此期限内未发生解付的款项只能做退汇处理，不再向收款人兑付。 第十七条 收款人为个人客户且没有指定收款账号的，必须凭密码解付并由本人领取款项，不允许他人代办取款事宜；指定收款账号，且未预留密码的，汇款人还须出示有效身份证件。汇款人用现金办理的速汇款业务可在解付期限内分次解付。 第十八条 收款人为单位客户且没有指定收款账号的，必须凭密码解付，将款项转账到收款人指定的入账账户，转账办理手续和收取的手续费标准按照所办理转账业务的标准另行受理；指定收款账号的，收款人应在“速汇款取款单”上加盖预留印鉴。 第十九条 办理速汇款解付业务时，解付机构操作人员应核对速汇款登记簿中该笔速汇款状态是否正常，登记簿信息与收款人提交的速汇款取款单所填写的内容是否相符；如已预留密码，收款人应同时输入预留密码，系统校验是否准确。 第二十条 如汇款人填写的收款人信息不正确导致无法解付的，由客户自行联系，办理信息修改或退汇手续。 第二十一条 速汇款解付币种默认为原汇款币种。如解付机构未授权办理原币种业务的，则该机构不能作为该币种的解付行；客户需以其他币种解付，应由业务人员办理非原币解付手续。 第五章 退汇业务 第二十二条 速汇款汇出汇款后，汇款人或收款人可以主动提出办理退汇申请。向速汇款受理机构提交“业务委托书”，填写相关资料信息，并在业务类型其他栏注明“退汇”字样，柜员按系统提示录入相关信息。已解付或部分解付的速汇款，不得退汇。 第二十三条 汇款人在解付期限内申请退汇的，应到原汇出网点办理退汇手续。如汇款人是