临柜借记卡业务操作手册.doc

中国农业银行临柜 借记卡业务操作手册 编号：CM-01-**** 编制部门：个人金融部 编 写：曾志伟、任秀淼 复 核：常 戈 审 核：*** 批 准：*** 版 本 号：ABC/****** 发布日期：****年**月**日 修改记录 版本号 生效日期 修改文件名称及文号 基本规定 适用范围 本手册适用于中国农业银行金穗借记卡临柜业务操作风险控制。 定义 （1）金穗借记卡：中国农业银行金穗借记卡（以下简称金穗借记卡）是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。 （2）银联标准借记卡： 符合中国银联技术及业务标准的借记卡。 （3）客户号：是指中国农业银行分配给客户，用于管理客户账户的一组由16位数字组成的唯一字符标识。 （4）发卡行: 经总行批准具有发卡城市代号的二级分行，是借记卡的经营管理机构。 （5）受理行: 受理借记卡业务的农业银行分支机构。 （6）本地卡: 本发卡行（地市）辖区内所发行的借记卡。 （7）异地卡: 非本发卡行（地市）发行的借记卡。 （8）本行卡: 中国农业银行发行的银行卡。 （9）他行卡： 中国农业银行以外的境内其他商业银行或金融机构发行的银行卡。 （10）挂失补卡： 借记卡挂失后发卡行给持卡人补发新卡的业务。 （11）损坏换卡： 借记卡损坏后发卡行给持卡人换发新卡的业务。 （12）主账户：是指金穗借记卡下每一币种的账户序号为0的活期账户。在金穗借记卡中，每一个币种都可对应建立一个主账户，其中外币主账户包括现钞和现汇两种。 （13）子账户： 借记卡关联的所有账户序号不为0的账户统称为子账户。 （14）卡账户： 借记卡关联的币种为人民币、钞汇标志为0、账户序号为0的活期主账户称为卡账户，卡账户具有对外结算和支付款项的最基本功能。 （15）账户序号：是指金穗借记卡下开立或移入账户时系统按建立的时间顺序自动分配的数字编码，持卡人在申请办理业务时应指定相关的账户序号。 （16）理财功能：是指中国农业银行向金穗借记卡主卡持卡人提供的办理存取现金、转账结算、消费等传统业务以外的金融服务功能，包括账户管理、投资管理、中间业务代理等。 （17）主账户超额转定期：又称“约定转存”功能，是指银行根据持卡人的申请，每日日终时系统自动将主账户中超过约定留存金额的存款，以约定的存期、到期转存的方式和客户申请金额的整数倍，转开一个相应整整子账户的业务。人民币主账户留存金额不得低于5000元，转存金额为2000元或2000元的整数倍。 （18）自动供款：是指系统根据持卡人的申请，在约定的每月供款日从金穗借记卡人民币活期账户中把约定的金额转入约定账户的业务，约定账户包括同一发卡行内的活期存折、准贷记卡、借记卡及卡下的其它人民币活期账户。 （19）主账户转零整子账户续存：是指持卡人在金穗借记卡下开立零整子账户（包括教育储蓄子账户）后从金穗借记卡卡账户向零整子账户转账供款的交易，分为手动供款和自动供款两种方式。 （20）指定交易：是指银行根据持卡人的申请及其与银行签订的委托代理协议，在签约有效期内系统自动完成水电费等代缴业务、代发工资等代发业务和外汇实盘买卖等中间业务的功能。 分类 借记卡按发卡对象不同，分为个人卡和单位卡。按账户独立性不同，分为主卡和附属卡。 岗位职责 柜员职责：负责对客户提供的卡片、相关证件进行审查，并做好客户身份信息的核查、登记及留存客户资料的收集工作，在权限范围内严格按照规章制度办理借记卡相关业务。 主管职责：负责对大额存取现金、大额转帐、密码挂失及重置、卡片挂失及补卡、有权机关查询、冻结、扣划等重要交易进行复审及授权控制。 操作条件 营业大厅秩序正常，安全防范措施到位，ABIS系 （8）各营业机构在与客户建立业务关系办理借记卡开卡、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务时，要认真核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并在有关业务凭证上登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，有关身份证明文件复印件或影印件，作为业务凭证的附件一并保管。为借记卡客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 （9）经办人员在办理借记