传统国际贸易融资产品.ppt

国际贸易融资产品介绍 贸易融资 ? 概念 ? 进口贸易融资 ? 出口贸易融资 ? 贸易融资概念 在国际结算业务中，银行往往向有资格的客户提供融资服务，有两种形式：一是银行向客户直接提供资金融通；二是银行为客户提供信用保证，以使客户能从贸易对方或第三方取得融资的便利。 国际贸易融资本质概念 银行在基于进出口贸易背景下，在进出口结算环节中，向进口方或出口方提供的以应收帐款为第一还款来源、以进出口货物物权作为还款保障（本质特征）的融资业务。 ? 贸易融资概念解读 贸易融资的特点 1、与国际结算紧密相连 2、自偿性、期限短、风险较低 3、规避汇率风险 4、收益率高，利润丰厚 (银企共赢） 5、能够密切银企关系 贸易融资产品 ?进口贸易融资 1进口预付货款融资（T/T） 2授信额度内开证 3 提货担保 4 进口押汇（信用证、代收项下） 5 进口代付（信用证、代收项下） 6进口T/T融资（含融资、代付） ?出口贸易融资 1出口订单融资（T/T） 2打包贷款（信用证项下） 3 出口押汇/贴现（Outward Bill） 4出口发票融资(结构性出口发票融资） 5非买断型出口单保理 6福费廷 7 保理（内外联动型出口双保理） 8短期出口信用保险项下贸易融资（福费廷项下的信保融资） 9内外联动方式下的出口贸易融资（出口应收帐款融资） ?进口贸易融资 1进口预付货款融资（T/T） 2授信额度内开证 3 提货担保 4 进口押汇（信用证、代收项下） 5 进口代付（信用证、代收项下） 6进口T/T融资（含融资、代付） 1、进口预付货款融资（T/T） 产品描述 在贸易合同规定国内的进口商以预先支付货款的方式下，我行应进口商的要求，为其办理预付货款融资并代其向国外出口商支付的行为 2、 授信额度内开证 企业开证，原则上须交纳100％的保证金，如果超出自身资金周转能力，就必须向我行贷款来交纳保证金。 在此情况下，如果我行给予企业，比如说500万美元的授信额度，在此额度内，企业适当交纳保证金即可申请对外开证。那末，我行给企业核定的授信额度，等于是一种变相的贷款，是我行给予企业的一种融资。 2、 授信额度内开证 风险及风险的控制 信用证项下开证行承担第一性的付款责任，只要受益人按照信用证要求提供了相符单据，开证行就必须付款。 “了解你的客户，了解客户的业务” （KYC Know Your Customer） 3、 提货担保（Shipping Guarantee） 通常情况下，收货人应凭正本提单向船公司办理提货。但是如果出口商位于近海国家，近海航行航程过短，货物常常先于单据到达。如果进口商急于提货，可采用提货担保方式，请开证行出具提货担保，请求船公司先行放货，保证日后及时补交正本提单，以节省收货人因等正本提单没有及时提货而可能产生的滞港费用等，避免可能产生的损失。 3、提货担保（Shipping Guarantee） 提货担保业务特点 及时提货，加速周转 免付高额滞仓、滞港费 3、提货担保（Shipping Guarantee） 办理时机 货到目的地而信用证项下单据尚未寄达时 4、进口押汇（信用证、代收项下）（Inward Bill） 我行应开证申请人或代收付款人的要求，与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。　 4、进口押汇（信用证、代收项下）（Inward Bill） 信托收据 　　是指由开证申请人或代收付款人出具的书面文件，表明我行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物享有所有权,开证申请人或代收付款人在还清我行进口押汇款项之前仅作为我行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还我行进口押汇本息及相关费用。 4、 进口押汇（信用证、托收项下）（Inward Bill） 实务中，开证行收到单据后，如交单相符，开证行应立即付款，但这时如果开证申请人因资金周转或人民币升值等问题，不能或不愿在开证行付款前赎单，这就产生了进口押汇的要求。 代收同理。 4、 进口押汇（信用证、托收项下）（Inward Bill） 优势 融资便捷 获取人民币升值的收益 4、进口押汇（信用证、托收项下）（Inward Bill） 适用范围 暂时周转资金困难，有阶段性融资需求 对人民币升值预期较高，希望推迟付汇时间，以锁定付汇成本 办理时机 进口信用证项下单据寄达我行后 4、进口押汇 典型案例 　　2009年8月A公司与美国出口商B公司签订了金额为100万美元的进出口合同，其中的结算方式为即期信用证。我行应A公司的申请开立了金额为1