农业银行贵宾理财业务与理财中心建设.ppt

李国峰 博士 目录 一、贵宾理财业务的概念与特点 二、大力发展贵宾理财业务已势在必行 三、国内商业银行开展理财业务面临的现实困惑与存在的主要不足 四、贵宾理财业务的基本内容 五、理财中心建设的意义 六、金钥匙理财中心建设的条件与基本要求 七、理财中心的组织结构体系与岗位设置 八、关于金钥匙理财中心的科技支持问题 九、理财中心案例诊断 一、贵宾理财业务的概述 （一）贵宾理财业务的概念 （二）贵宾理财业务的特点 （三）贵宾理财业务涵盖的范围 （四）贵宾理财业务所需解决的问题 （五）贵宾理财业务从业人员 （六）北美理财认证体系 （一）贵宾理财业务的概念 贵宾理财业务是指商业银行通过产品组合、业务咨询与投资顾问方式，为具有高价值的个体（high net worth client 高净财富的个体）提供个性化、差异化、隐密的金融服务，以达到商业银行提高经营效益并为贵宾客户保存财富和创造财富（保值增值）的目标，实现商业银行与贵宾客户“双赢”。 贵宾理财业务于20世纪80年代初期开始在美资银行推行，随后欧洲、香港和台湾等地商业银行陆续推出。 贵宾理财业务是商业银行个人银行业务产品多样化、零售化与贵宾客户金融服务需求个性化、差异化及理财概念泛化的必然结果；是商业银行应对日趋激烈的市场竞争的必然选择。 （二）贵宾理财业务的特点(1/2) 不同的销售渠道：全面个性化服务：柜面、客户经理、网上银行、自助银行、电话银行等； 财富管理服务：一站式满足所有财务需求和投资服务及其他金融服务需求； 一对一服务：实行专职个人客户经理制度，提供专业化理财顾问； （二）贵宾理财业务的特点(2/2) 个性化、差异化服务：优先、优惠、增殖服务； 全面整合金融业务产品：实现本外币一体化，资产、负债与中间业务一体化，银行业务与保险业务、证券业务一体化； 统一服务品牌：花旗——贵宾理财，汇丰——卓越理财，恒生——优越理财，渣打——优先理财 三、国内商业银行开展理财业务面临的现实困惑与存在的主要不足 （二）国内商业银行开展理财业务面临的现实 困惑 （三）国内商业银行贵宾理财业务存在的主要 不足 （二）国内商业银行开展理财业务面临的现 实困惑(1/4) A、如何树立自身的核心竞争力和提升自己在同业中的竞争优势？ B、怎样不断创新个人金融业务？ C、繁杂的个人金融业务产品如何整合？ D、真正的理财业务是什么？如何开展？ E、如何造就和管理一支优秀的个人客户经理队伍？ （二）国内商业银行开展理财业务面临的  现实困惑(2/4) F、营销经理、理财经理、大堂经理的职责如何合理界定？ G、如何建立、健全和完善个人客户经理考核机制？ H、如何依照绩效挂钩的原则健全个人客户经理的激励机制？ I、如何从责任追究制度入手健全和完善个人客户经理约束机制？ （二）国内商业银行开展理财业务面临的 现实困惑(3/4) J、我们的目标客户是谁？如何按照精细化管理原则对客户进行能够分层服务？ K、如何拓展能带来价值的目标客户，并与客户建立长期合作伙伴关系？ L、如何提高管理人员与基层人员的意识与执行效率？ （二）国内商业银行开展理财业务面临的现 实困惑(4/4) M、如何充分发挥科技对理财业务的支撑作用？ N、如何构建理财业务平台？ O、如何提升理财业务的品牌价值？ （三）国内商业银行贵宾理财 业务存在的主要不足 目前，受分业经营与商业银行内在制度安排的制约，我国个人业务品种单一，且严重趋同，尚未形成专业化运作、规模发展，主要还是以存取款、代收代付为主，消费信贷、银行卡业务也是近两年才发展起来的，而理财业务还主要是提供咨询服务为主，与外资银行个人业务比较而言，依然存在巨大的差距： 四、贵宾理财业务的基本内容 （一）个人自助理财 （二）理财咨询服务 （三）财富管理 （一）个人自助理财 依靠科技的支持，贵宾客户可以在自助银行、网上银行、电话银行上轻松实现本、外币存、取款，自助贷款、转帐结算及外汇买卖、股票与债券交易，黄金和基金买卖等理财功能。 （二）理财咨询服务 理财咨询服务主要包括理财产品咨询和制定理财规划。 制定理财规划是指由个人客户经理（理财规划师）依据贵宾客户的个性化需求及其现实金融状况，为贵宾客户制定个性化投资理财方案，以满足贵宾客户财富增长需要。 A、全面分析客户的财务与资产现状 B、全面理财规划 C、模块化的理财规划 1、全面分析客户的金融现状 收支现金流，资产与负债，投资偏好，资产结构