农信社三年规划范文.doc

农村信用社三年规划范文 为推动某某农村信用社健康、快速、可持续发展，根据省联社未来三年工作总体要求，并结合全市农村信用社实际，特制定2011-2013年发展规划。 一、指导思想 深入学习实践科学发展观，以发展为主题、效益为目标、改革为动力、质量为基础、管理为保障，树立合规经营、理性扩张、严控风险、加快发展的经营理念，进一步加大“三农”投入力度，为全市县域经济、中小企业、城乡统筹发展提供有力的金融支持，推进我市农村信用社在转变发展方式过程中实现健康、快速、可持续发展， 二、发展目标 （一）经营指标 各项存款：2011年末各项存款余额实现177亿元，比2010年增加22亿元，增长14%；2012年末各项存款余额实现200亿元，比2011年增加23亿元，增长13%；2013年末各项存款余额实现225亿元，比2012年增加25亿元，增长13%。 各项贷款：2011年各项贷款月平均余额实现145亿元，比2010年增加15亿元，增长12%；2012年各项贷款月平均余额实现165亿元，比2011年增加20亿元，增长14%； 2013年各项贷款月平均余额实现180亿元，比2012年增加15亿元，增长9%。 不良贷款：2011年降幅8%，年末余额实现6.5亿元；2012年降幅9%，年末余额实现5.9亿元；2013年降幅11%，年末余额实现5.25亿元。考虑新增不良贷款因素，每年降幅不低于50%。 中间业务：中间业务收入占营业收入净收入比，2011年末实现0.5%；2012年末实现0.8%；2013年末实现1%。 经营利润：2011年实现经营利润6亿元；2012年实现经营利润6.8亿元；2013年实现经营利润7.5亿元。 成本率：2011年末总成本率控制在60%以内；2012年末总成本率控制在55%以内；2013年末总成本率控制在50%以内。 （二）监管指标 资本充足率：三个年度都保持在10%以上。 拨备充足率：2011年末实现130%以上；2012年末实现150%以上；2013年末实现180%以上。 拨备覆盖率：2011年末实现150%以上；2012年末实现180%以上；2013年末实现200%以上。 不良贷款率：2011年末不良贷款率为5%，降幅为8%；2012年末不良贷款率为4.5%，降幅为9%；2013年末不良贷款率为4%，降幅为11%。考虑新增不良贷款因素，每年降幅不低于50%。 （三）管理目标 1、研究建立有效的激励约束机制，充分调动员工工作积极性，提升全市农村信用社整体经营管理水平。 2、建立完善内部控制体系，补充完善内部管理制度，加大风险排查和稽核检查力度，规范员工工作行为和业务操作流程，切实防止各类事故和案件发生。 3、加强风险管理体系建设，做好风险达标升级工作，县级联社逐步提档升级，到2013年末全市农村信用社实现二级以上水平。严格落实“四项制度”、“十种人排查”、“案件联保”等案防制度，不断提升农村信用社案防和风险管理水平。 4、深入推进产权制度改革，坚持股份制改造方向，完善法人治理结构，转换经营机制，增强服务功能，提升核心竞争力，组建适合我市发展特点的县级农村商业银行2家和村镇银行5家，到2013年末，全市农村信用社各项指标及管理目标达到组建农村商业银行水平。 5、加强班子和队伍建设，提高干部员工队伍素质；加强企业文化建设，不断丰富企业文化内涵，进一步提升农村信用社企业形象和社会地位。 三、主要措施 要实现上述工作目标，必须围绕坚持“一个中心”、完善“两个机制”、增强“三个能力”、实现“四个大见成效”的总体要求开展工作。 （一）紧紧围绕又好又快发展这一中心任务，充分发挥农村信用社支农主力军作用 1、树立支农服务新理念。坚定又好又快发展的信心不动摇，牢牢把握为“三农”服务的宗旨，树立支农服务新理念，不断改进服务方式，强化服务手段，根据农村市场不同层次农民需求，适时研发既适合不同农民需求口味，又有自身特色的贷款品种。在贷款约期上，坚持按照产销周期及客户意愿确定。在贷款利率上，在成本可算、利润可获的前提下，统筹考虑贷户承受能力、金融市场竞争等因素，适当降低贷款利率，做到让利于农。 2、拓宽支农服务领域。加大对农民自建房、农机具、农民子女入学、乡村旅游以及各类创业、消费贷款投放力度。做大做强石场、米业、木材、经济作物等特色品种，研究开发农业龙头企业和规模种养经营户贷款、农业结构调整贷款、农产品流通贷款、“农家店”贷款等。到2013年，县级联社开展特色信贷业务的信用社必须达到80%以上。 3、创新贷款担保方式。研究开发村屯组合、大联保组、经营权抵押、林权抵押、土地使用权抵押以及应收账款、仓单质押贷款等贷款新模式。积极与担保公司合作，解决中小企业、合作社担保难的问题。试办农村小额保险业务，选择省联社签约的保险公司