任务4和5.pptx

任务四：保险监管概述;一、保险监管的含义 广义的保险监管是具有法定监管权的政府机关、保险行业自律组织、保险企业内部的监管部门以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营活动的监督和管理 狭义的保险监管是保险监管机构根据一定的目的、目标和原则对保险活动中经济主体的行为所进行的约束和管制，以确保保险人的经营安全，同时维护被保险人的合法权益，以此确保保险市场的正常秩序，并促进保险业的发展。;保险业的性质及其经营特点 保险的公共性(负债性、保障性、广泛性) 保险合同的特殊性（附合性和射幸性） 保险技术的复杂性 易产生过度竞争的行业;保险监督管理的必要性一方面在于保险市场运行可能出现“市场失灵”；另一方面在于保险经营的特殊性。“市场失灵”的问题。其主要表现有： 1．市场功能有缺陷。 2．市场竞争有失灵。 3．市场调节本身具有一定的盲目性。 4．市场信息的不对称性，导致市场失灵。 ;一、保险监管的原则 公平原则，即依法监管原则 坚实原则，即维护保险当事人利益的原则 健全原则，即保证保险市场健康发展的原则 社会原则，即综合管理原则; 1、维护保险人的利益： 保证保险人的偿付能力 防止利用保险进行欺诈 2、规范保险市场： 维护合理的价格和保险业的公平竞争 3、提高保险企业的经济利益和社会效益;2013/11/5 Tuesday;公示方式 即监管机关对监管对象不加以任何直接管理，而仅将其资产负责、经营结果及有关事项予以公布。 规范方式或准则方式 指由政府规定保险业经营的一般准则，并要求保险业共同遵守。 实体方式 又称许可方式，国家制定完善的保险管理规则，监管机关具有较大的权威和权力。;1. 稽查 中国保监会对保险机构的业务活动及相关的财务活动的真实性、合法性、安全性和效益性进行审查的一种监管方式。 2.检查 包括日常检查和年度检查 3.行政命令及行政处罚 4.整顿 5.接管 ;1、整顿组织 一是保监会决定选派的保险专业人员；二是保监会指定的被整顿的保险公司的有关人员 2、整顿的决定与执行。 整顿由保监会决定，并组织执行 3、整顿的法律后果 整顿组织在整顿过程中，有权监督被整顿的保险公司的日常业务 被整顿的保险公司的负责人及有关管理人员，应当在整顿组织的监督下行使自己的职权 在整顿过程中，保险公司的原有业务继续进行，但是保监会在权停止开展新的业务或者停止部分业务，有权调整资金运用;⑤整顿的结束 具备下列两种条件的，整顿组织可以申请整顿结束： 一是被整顿的保险公司经整顿已纠正其违反《保险法》规定的行为； 二是被整顿的保险公司经整顿已恢复其正常经营状况。;保险监管的主体、客体和内容;保险监管的主体是指保险行业的监督者和管理者。 保险业的管理可以分为国家对保险业的管理和保险业的自我管理。 国家对保险业的管理通常为保险监管 保险业的自我管理通常称为行业自律 严格地说，保险监管不包括后者;保监会 保险行业自律组织 保险信用评级机构 ;.1、保险监管机构 国外保险监管机构的设置，大致分为两种情况； 一是设立直属政府的保险监管机构； 二是在直属政府的机构下设立保险监管机构，执行保险监管的部门隶属于财政部、商业部、中央银行、金融管理局等 ;我国保险监管机构是中国保险监督管理委员会 成立于1998年底，是国务院的直属事业单位,是全国保险业的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管中国保险市场 ;保监会的任务是： 拟定商业保险的政策法规和行业规划； 依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益； 维护保险市场秩序，培育和发展保险市场； 完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争； 建立保险业风险的评价和预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展 ;2.保险行业自律组织 保险行业自律即保险行业自我管理，是指保险行业通过建立行业公会等行业组织形式，在遵守国家对保险业管理的法律、法规的前提下，对保险行业内部相互关系的自我约束和协调。 以保险同业公会或保险行业协会为基本形式的保险行业自律组织,是保险行业自我管理的具体实施机构.;同业公会的地位因国而异，大致可以区分为两种情况， 一种是充当政府与保险人、被保险人及社会大众之间的桥梁，保险公司通过保险行业组织与政府管理部门进行沟通； 另一种是保险同业公会不具有某种约束力，只是提供同业沟通的场所，本身不具有管理职能 保险同业自律组织的作用是有限的;3.保险信用评级机构 保险信用评级是指保险信用评级机构利用保险市场公开信息和部分保险企业内部信秘，通过加工并出售保险信息产品的方式，为保险市场参与者提供服务的一种制度 保险信用评级机构的作用 降低监管成本，提高监管效率 提供预警信号，减少监管失误;保险监管的客体即保险市场的被监管者，包括保险人、保险中介人（代