保险职业道德建设1.ppt

保险职业道德建设 课程纲要 道德、职业道德、保险职业道德 加强保险职业道德的迫切性 营销员职业道德规范 保险业为什么讲职业道德 有关领导批示 以诚实守信为荣，以见利忘义为耻。 --胡锦涛 诚信是保险企业赖以生存发展的基石，也是保险从业人员能够安身立命的前提。 --吴定富 2006年6月26日 “国十条”正式颁布 “国十条”简介 推进自主创新，提升服务水平 提高保险资金运用水平，支持国民经济建设 深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展能力 加强和改善监管，防范化解风险 进一步完善法规政策，营造良好发展环境 领导寄语 “抓住极为难得的战略机遇，促进保险业又快又好地发展，是我们这一代保险人义不容辞的历史使命。每一家保险公司、每一个保险从业人员，都应该认真思考自已在保险业做大做强的伟大事业中的定位和作用。” 四、销售行为规范 遵守法律、行政法规， 尊重社会公德，遵循投保自愿原则 遵循诚实信用原则 在订立保险合同时向投保人明确说明保险合同中规定有关于保险人责任免除的条款 在办理保险业务中知道投保人、被保险人、受益人的业务和财产情况及个人隐私的情况下为客户必威体育官网网址 四、销售行为规范 保险单据等重要文件交由投保人或被保险人本人签名确认 销售分红保险时向客户说明红利分配方式和领取方式，每年及时向客户送达红利通知书，协助客户办理领取红利事项 客户投保时向客户说明犹豫期及退保事项 收取的保险费，在公司规定的时限内交回。及时把公司向投保人出具的保费收据和签发的保险合同，交给投保人 五、服务行为规范 1、及时将公司签发的有效单证或公司给予客户的礼物、信件在规定的期限内送达客户 2、及时解答客户因保险事务而提出的合理要求 3、及时收取续期保费 民以食为天， 正确签名 谨防代签 课程大纲 案例再现： 2012年6月28日，营销员马某为客户沙某办理了某两全保险，年交保费1935元。2012年7月28日沙某到公司要求退保，当得知退保要扣除60%的手续费时，沙某向公司投诉投保单上的名字系马某代签，要求公司全额退保。经查，投保单、投保特约确认书、保险单回执上客户签名均为马某代签，马某称此行为已经沙某同意，但拿不出书面证据。 公司为客户沙某办理了退保手续，退保金为738元，沙某因退保产生1197元经济损失由营销员马某赔偿；马某被扣3分，职级晋升延长六个月的考核期；直接主管于某负连带责任，扣除当月管理津贴15%。 一、什么是代签名？ 保险公司销售人员、工作人员，或投保人、被保险人及其亲属等人员在不具备有效授权的情况下，在应由投保人或被保险人亲自签署的投保单、保险合同、申请书等保险合同文件中代替投保人或被保险人签名的行为。 二、代签名的类型 三、代签名的范围 ? 投保单； ? 健康问卷； ? 投保提示书； ? 分红保险声明书; ? 保险合同送达书; ? 保险费自动转账付款授权书； ? 未成年人投保特别约定声明书 ? 借款申请书； ? 退保申请书 ? 权益转换确认书； ? 保险合同变更申请书； ? 保险合同代理服务确认书等 理赔申请书； 理赔委托书； ? 理赔协议书； ? 资料交接凭证； ? 预付赔款协议书等 ? 客户通知书（特别约定）； ? 生存保险金、利差/红利领取申请书； ? 恢复保险合同效力申请书