CBPS8保全实务与操作.ppt

目 录 （一）保全一般知识 1.保全释义 保险合同保全是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务 2.保全服务宗旨 以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。 （一）3.保全服务申请人资格的确定 合同保全服务的申请人一般为投保人，具体保全项目的申请人资格根据《保险法》、保险合同条款及本公司的保全规定确定。 如：保单红利的申请人为投保人，生存金的申请人为被保险人或被保险人的监护人。 （1）、受益人变更的申请资格人为被保险人或征得被保险人同意的投保人； （2）、生存金、满期金给付的申请资格人为生存受益人； （3）、其他保全项目的申请资格人均为投保人； （4）、条款另的规定的以条款为准； （一）4.保全申请应提交的资料 合同保全申请所提交的资料依据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提供下列资料： （一）5.保全批注、批单生效日期规定 B. 除以上情况外，其它保全业务的批单、批注生效时间为： （1）合同保全不涉及收费处理，也不需要客户确认保全处理结果，则以保全审核、核保通过的次日零时为批单、批注的生效时间。 （2）合同保全涉及收费处理，且保全处理结果需要征求客户意见，则以本公司收到客户足额交费，及客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。 （3）合同保全涉及收费处理，但保全处理结果不需要征求客户意见，则以本公司收到客户足额交费的次日零时为批单、批注生效时间。 （4）合同保全虽不涉及收费处理，但保全处理结果需要征求客户意见，则以收到客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。 （一）6.保险合同续交费宽限期间规定 除条款另有解约定外，保险合同续期交费宽限期间一般为六十天 若条款规定交费日为生效对应日的，宽限期间从生效对应日的次日开始算起 若条款规定交费日为生效对应月的，宽限期间从生效对应月的次月第一日开始算起 根据《民法》附则关于期间的规定，宽限期最后一天如遇双休日或其他法定节假日，可顺延至休假日的次日为宽限期间的最后一天 （一）7.补交、垫交保险费利息计算规定 1.补交、垫交保险费利息计算时间的规定 （1）复效利息计算时点:从失效日期（宽限期间届满的次日）开始至公司受理投保人复效申请之日止欠交（或补交）的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计算时间从应交费日次日开始 （2）垫交保险费的利息计算时点：从垫交日期（宽限期间届满的次日）起至公司受理垫交还款申请之日止 （一）8.保全服务收费标准 保全服务只收取适当工本费，不收服务费。具体标准如下： 1.在保险合同上批注或附贴业务批单，不收工本费。 2.要求重新出具保险合同的保全服务，如保险合同补/换发等，一般应收取工本费10元（因公司工作人员或业务员失误导致的由相应责任人承担） 3.犹豫期解除合同，2010年10月1日后不收取工本费。 （一）9.身份证内容不一致的处理规定 1、客户办理保全服务过程中，如果提供的身份证件与本公司留存的身份证件内容不一致时，则以当事人户籍所在部门出具的证明为依据 2、居民身份证号码从15位升为18位时，若除增位外其他号码保持不变，则视同一致 （1）、退保、撤单及各种给付金额在3000元（含）以上的给付业务、投保人变更、质押贷款、保单挂失、保单挂失后退保、保单借款、犹豫期解除合同等，应由客户本人亲自办理，不得接受委托。客户确有困难不能亲自办理的，保全初审人员及收付费人员应及时与客户取得联系，进行上门面访，确认其真实性；单证\07、18号关于调整保全给付等项业务委托办理规定的通知.doc （2）、柜面人员在日常的展业和各项业务管理活动中，要遵照《业务管理反洗钱工作实施细则》严格执行有关“客户身份识别”的相关规定 ，退保、撤单及各种给付金额在10000元（含）以上的给付业务填写《客户身份基本信息登记表》； （3）、第二代身份证要正反两面都复印，在客户证件复印件上要有相关人员签字确认。 （4）、对进入年金领取期，生存金领取期的被保险人均需建立影像档案和生存调查档案。 目 录 一、保全一般知识 二、保全服务的一般作业流程及说明 三、保全实务 四、保全管理权限和审批流程 （二）保全服务的一般作业流程及说明 1.客户申请 2.受理初审 3.经办 4.复核 5.保全核保 6.保全收付费 7.单证缮制与清分 8.日结、归档 9.保全资料退件 （二）保全服务的一般作业流程及说明 1.客户申请 客户申请既是客户向保险公司请求服务的过程，也是合同保全服务的开