第二章： 保险含义特征要素职能与形成.ppt

第二章 保险概述 保险的产生与发展 保险的含义、特征、要素、职能与作用 保险与类似行为的比较 保险的分类 §2.1 保险的产生于发展 2.1.1 保险的历史沿革 →古代保险思想---风险损失分摊与风险管理 →保险的商业化 →社会保险的出现 1）古代的保险思想-保险业萌芽 风险管理之——风险分散 风险管理之——损失分摊 西方古代保险思想 古埃及：石匠中盛行一种互助基金组织—收缴会费来支付会员死后是的丧葬费用 古巴比伦：国王命令僧侣、官员和村长向居民征税，以筹集火灾及其他天灾的救济基金 地中海：海上贸易活动中有一种“一人为众，众为一人”原则即共同海损分摊原则被载入《罗地安海商法》（公元前916年） 中世纪，欧洲出现基尔特制度，这是由职业相同者基于相互扶助的需要而组成的团体，一方面维护行业的利益，另一方面对其会员的死亡、火灾、疾病或盗窃等灾害尽享互助共济 我国古代的保险思想 “国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者，家非家也；此谓之国备。”——《周书》 “老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养。”——《礼记》 “必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息。”——《墨子》 与此思想相联系： 我国西周时代已建立后备仓储。 春秋时代逐步现成一套仓储制度 汉文帝首次建立比较成型的积谷防饥措施——“常平仓”制度 隋文帝建立的“义仓”制度和“官仓”制度一直延续下来。 2）近代商业保险的产生与发展 海上保险 火灾保险 人寿保险 人身保险 信用保证保险 责任保险 再保险 （1）海上保险产生与发展 ------从船货抵押到海上保险 如果船舶或货物在航海中遭遇海难，可根据损失程度免除债务的全部或部分，如果货物安全到达目的地，就要还我本金和利息！ 船主或货主 借给我点钱吧，我要出海。 资本主 船货抵押贷款，12世纪演变为冒险贷款 无偿借贷，以后演变成假设买卖 资本主 船主或货主 你先交给我点钱，如果船货安全到达目的地这钱我就不还你了，如果货物中途受损，那么我肯定还你！ 0了！！ 保险史上的第一： 世界上第一张海上保险保险单：热那亚商人乔治勒克维伦于1347年10月23日出立的船舶航程保单。　　 第一份具有现代意义的保险单：1384年，佛罗伦萨开出承保从法国运往意大利比萨的一批货物的保险单，保单中明确规定了保险标的、保险责任等，这是第一份具有现代意义的海上保险保单。　 世界上最早的保险法令：为解决保险带来的经济纠纷，防止欺诈行为和给予本国船只优先待遇，1435年巴塞罗那制定了世界上最早的保险法令。 1906年英国《海上保险法》称为世界各国海上保险法的范本 （2）火灾保险的产生与发展 火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。 1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社”，这是火灾保险的雏形。 1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热引发了一场火灾。在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯·巴蓬的医生开始筹措开办一家承保火灾风险的保险公司。 巴蓬独创性地依据房屋的结构和租金收取保费，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了一个样板，巴蓬本人也被誉为 “现代火灾保险之父”。 （3）人身保险的产生和发展 在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。 ? 天文学家哈雷编制了第一张生命表 辛普森作成依死亡率增加而递增的费率表 陶德森依年龄差等计算保费，提出“均衡保险费”的理论 （4）信用保证保险的产生与发展 保证保险约比信用保险出现的早一点。大约在18世纪末19世纪初，在欧洲就出现了忠诚保证保险，它最初是由一些个人、商行或银行办理的。稍后出现了合同担保。1919年，第一次世界大战结束后，鉴于东方和中欧诸国政治局势的变化，英国政府为保护本国与东方和中欧诸国的出口贸易的顺利进行，专门成立了出口信用担保局，逐步创立了一套完整的信用保险制度，以后各国纷纷效仿 （5）责任保险的产生与发展 责任保险起源: ·············责任保险最早出现在英国，1855年，英国就开办了铁路承运人责任保险。 ·············责任保险的发展初期，曾遭到许多非议。 ·············20世纪以来，大部分西方发达国家对各种公共责任实行了强制保险。 （6）再保险的产生与发展 现代保险制度从海上保险开始，随着海上保险的发展，产生了对再保险的需求，最早的海上再保险可追溯到１３７０年７月１２日签发的一张保单。 　　随着再保险的发展，再保险合同方式也在发生变化