2018银行招聘面试热点预测：中小企业融资难.docx

2018银行招聘面试热点预测：中小企业融资难银行面试是银行校园招聘的最后一关，且至关重要，掌握银行面试具体内容及面试技巧能帮你顺利通关!中公金融人为大家更新银行面试备考资料帮助考生顺利入行。金融银行热点之中小企业融资难问题一.背景材料：中小企业在我国经济运行和社会发展中占有重要地位，对于促进市场竞争、增加经济活力、推动技术进步，特别是提供就业机会具有不可替代的作用。长期以来，中小企业为我国经济社会发展作出了重要贡献，但随着我国经济进入新常态，中小企业在转型升级发展过程中面临的“融资难”问题日益突出，引起了中央和社会各方面的高度重视。习近平总书记指出，“要解决中小企业融资难的问题，为中小企业提供可靠、高效、便捷的服务”。李克强总理在2017年4月5日国务院常务会议部署推进金融体制改革时，提出要进一步增强金融服务实体经济能力，切实改善中小微企业“融资难”困局。二.预测题目：针对习近平总书记和李克强总理多次在讲话中提出的要解决中小企业“融资难”问题，你怎么看?三.权威解读：(一)“融资难”之拨开面纱：是什么中小企业融资分内源和外源融资。内源融资主要指中小企业经营过程中资本的原始积累和经营利润资本化。外源融资主要指企业向外部经济主体筹募资金，包括发行股票或债券、银行贷款及其他借款。“融资难”主要发生在企业外源融资过程中。融资难主要有二个方面的表现：1.直接融资难，资本市场为中小企业提供的融资渠道有限，门槛过高。2.间接融资难，商业银行为中小民营企业融资支持力度有限，流资偏多。(二)“融资难”之追根溯源：为什么1.中小企业在融资市场竞争中本来就处于劣势地位。与大企业相比，中小企业自身存在缺陷：(1)规模小、经营风险大、不确定性大、破产率高。(2)财务不透明，缺乏必要的账务，财务制度不正规，财务信息对外披露机制不规范和健全，无法正确地判断财务状况;(3)信息不对称，交易费用高，即贷款的运作费用高，信息收集、调研、分析、决策的费用一般是大企业费用的6—8倍。2.金融市场体系不健全、不合理，中小企业融资渠道狭窄。(1)银行体系结构不合理、层次不分明。少数国有商业银行处于垄断地位，几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且与国有银行业务趋同，市场趋同，没有制定出合理的市场定位战略，导致整个金融市场体系中缺乏专门针对中小企业的区域性和地方性金融机构。(2)股权融资和债券融资条件较高，一般中小企业很难达到上市和发行条件。(3)社会中介服务体系不健全，缺少专门为中小企业提供融资服务的专业机构和担保机构。3.政府扶持力度不够，政策不配套。在我国，长期以来，政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不平等。而在美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。(三)融资难之综合解决：怎么办1.从企业角度：加快建立现代企业制度，努力提升经营管理水平，不断提高融资能力。一方面建立现代企业制度。通过建立现代企业制度，把企业转变为股份有限公司或有限责任公司，实行所有权与经营权的分离，由专业的经理人代替投资人对企业进行经营管理。只有这样，企业的整体素质才能得到根本性的提高，企业融资渠道也就会更加顺畅。另一方面提升经营管理水平。加速技术改造步伐，引进创新型高素质人才，从而提高产品的科技含量满足市场需求。完善财务会计制度，做好财务规划，提高信息真实性和透明度，积极开拓低成本的融资渠道。2.从政府角度看，应发挥政策扶持作用。(1)是财政直接支持。可以参考学习美国、日本经验，成立独立的中小企业管理机构负责对中小企业提供财政资金支持，逐年增加对中小企业发展专项资金和担保风险补偿基金的财政投入。(2)是间接信贷支持。适度放宽银行业金融机构的市场准入条件，积极发展民营银行与互助银行，也可开办一些政策性银行，专门为中小企业融资服务。同时，鼓励专业经验丰富、内控管理能力强的商业银行到农村地区和经济欠发达地区设立分支机构，积极鼓励和引导地方性中小金融机构支持中小企业发展。(3)是直接融资支持。要完善一级和二级市场建设，支持中小型企业上市融资。加快建立完善的二板市场以拓宽中小企业直接融资渠道。3.从银行角度看，加快银行产品创新，改善对中小企业的服务。(1)银行要以市场为导向，真正完成从“存款立行”向“贷款立行”观念转变，可以根据中小企业的特点进行信贷制度和产品的创新，推出适合中小企业需求的信贷产品，以满足中小企业融资需求。(2)应有序推进存款利率市场化改革，按风险收益对称原则赋予商业银行对不同风险等级的贷款收取不同水平利率的决策权力，提高商业银行对中小企业的定价能力。(3)清理整顿银行贷款过程中不合理收费，适当调整和规范银行业过高的薪酬制度，降低“加成率”