客户跟踪服务及资产配置.pptVIP

第二步 分析客户财务状况--资产负债表 资产项目 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 现金 0.00 0.00 信用卡负债 0.00 活期存款 800,000.00 850,000.00 流动性资产 300,000.00 300,000.00 消费负债 0.00 流动净值 300,000.00 300,000.00 股票 7 0,000.00 160,000.00 基金 0.00 0.00 公积金 240,000.00 240,000.00 投资型保单现金价值 0.00 0.00 投资性资产 560,000.00 510,000.00 投资负债 0.00 投资净值 560,000.00 510,000.00 自用汽车 0.00 0.00 自用房屋 4000,000.00 5000,000.00 自用房贷 0.00 自用性资产 4000,000.00 5000,000.00 自用性负债 0.00 自用净值 4000,000.00 500,000.00 总资产 4970,000.00 5973,000.00 总负债 0.00 总净值 4970,000.00 5973,000.00 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额 薪资 家计支出 三险一金扣除 扶养父母支出 所得税扣缴 子女学费支出 工作收入 生活支出 生活储蓄 资产增加 利息收入 实现资本利得 利息支出 实现资本损失 总收入 总支出 新增储蓄 自由储蓄额 财务诊断： 家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少； 家庭目前没有负债，未利用财务杠杆； 理财收入较少，财务自由度低。 第二步 分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表 未形成合理的资 产配置体系 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 年龄 39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分） 40 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 6 总分 74 第三步 测算风险承受能力--风险承受能力评分表 3 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 忍受亏损 10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分） 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 6 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避险工具 无 期货 股票 外汇 不动产 2 第四步 评估风险态度-风险态度评分表 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 承受能力 74 货币 5.00% 5% 承受态度 50 固收 65.00% 10% 最高报酬率 20% 其它 30.00% 15% 最低报酬率 -7% 投资组合 100.00% % 第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性 股票为辅 存款次之 债券为主 报酬率： % 存款： （假设其收益率为3%） 股票 （假设其收益率为11%） （假设其收益率为10%） 信托 资产配置 投资 产品 组合 大学费用 应急储备 总资产 换房 生活享受 * * 总结--方案收益与目标达成 总结--王先生理财规划结论 做好理财规划，从容面对人生 开源： 投资收益 节流： 风险控制 基于风险偏好 的投资组合 基于家庭状况 的理财策略 * * * * * * 利得客户 资 产 配 置 方 案 * * 总结-目标达成 4 公司产品简介 1 资产配置流程 2 案例分析 3 * * 第一部分 公司产品简介 * * 基础产品 类固定 公司平台 优秀的专业理财师 良好的市场认同度 宏观研究 策略研究 行业研究 股权研究 基金研究 提供的服务 一，二级市场 跨行业 跨境等 逻辑清晰的研究理论 第一部分 产品介绍 * * 特色产品 利得宝 理财门槛 20万 100万 宏观研究 策略研究 行业研究 股权研究 基金研究 提供的服务 海外阳光直投 PE投资 私募基金 500万 特别定制 信托资管 100万 3000万 100万 第一部分 产品介绍 * * 第二部分 资产配置流程 * * 第二部分 资产配置流程 六步